การเลือก Medicare ดั้งเดิมเทียบกับ Medicare Advantage

เนื้อหา

• แตกต่างกันอย่างไร
• ข้อดีของ Medicare ดั้งเดิม
• ข้อดีของ Medicare Advantage
• การเลือก

ไม่ว่าคุณจะยังใหม่กับ Medicare หรือกำลังมองหาการเปลี่ยนแปลงแผนของคุณในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดของ Medicare (15 ตุลาคม - 7 ธันวาคม) คุณมีการตัดสินใจที่สำคัญ Original Medicare หรือ Medicare Advantage เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่? เพื่อให้เข้าใจตัวเลือกของคุณคุณต้องเข้าใจว่าไฟล์

แตกต่างกันอย่างไร

Original Medicare หมายถึงส่วน A และส่วน B ซึ่งเป็นส่วนของ Medicare ที่กำหนดขึ้นครั้งแรกโดยการแก้ไขประกันสังคมในปี 1965 มักคิดว่าเป็น Medicare แบบดั้งเดิม โปรแกรมนี้ดำเนินการโดยรัฐบาลกลางเมื่อเทียบกับ บริษัท ประกันเอกชน

กล่าวง่ายๆคือส่วน A ครอบคลุมการดูแลผู้ป่วยในที่คุณได้รับในโรงพยาบาลสถานพยาบาลที่มีทักษะ (SNF) จะอยู่หลังจากเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลผู้ป่วยในการดูแลบ้านพักรับรองโดยไม่คำนึงถึงสถานที่ของคุณและบริการด้านสุขภาพที่บ้านในจำนวน จำกัด

ส่วน B ครอบคลุมทุกอย่างอื่น ๆ ตั้งแต่การไปพบแพทย์ของคุณการเจาะเลือดไปจนถึงขั้นตอนและการเอกซเรย์ ในขณะที่ยาจำนวน จำกัด จะครอบคลุมในส่วน B แต่ Original Medicare มักจะไม่เสนอความครอบคลุมของยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์นอกโรงพยาบาล ผู้คนจะต้องขอแผนยาตามใบสั่งแพทย์ส่วน D แยกต่างหากเพื่อความครอบคลุมของยา

Medicare Advantage (ส่วน C) ไม่ได้เกิดขึ้นจนกระทั่งพระราชบัญญัติงบประมาณสมดุลปี 1997 เป็นที่รู้จักกันครั้งแรกในชื่อ Medicare + Choice ก่อนที่จะพัฒนาเป็นโปรแกรมที่เรารู้จักในปัจจุบัน ส่วน C ครอบคลุมทุกอย่างที่ส่วน A และส่วน B ทำ แต่ยังสามารถให้ประโยชน์เพิ่มเติมได้อีกด้วย แผน Medicare Advantage บางแผนรวมถึงสิทธิประโยชน์ของยาตามใบสั่งแพทย์ส่วน D ด้วย

Medicare Advantage ดำเนินการโดย บริษัท ประกันเอกชนแทนที่จะเป็นรัฐบาลกลาง ในความพยายามที่จะลดรายจ่ายจากกองทุน Medicare Trust Fund รัฐบาลพยายามเปลี่ยนค่าใช้จ่ายในการดูแลไปยังภาคเอกชน บริษัท ประกันภัยทำสัญญากับรัฐบาลเพื่อเข้าร่วมโครงการ Medicare Advantage และรัฐบาลจะจ่ายค่าตอบแทนรายเดือนตามแผนสำหรับผู้รับผลประโยชน์แต่ละรายที่ลงทะเบียน จำนวนนั้นจะขึ้นอยู่กับสุขภาพและปัจจัยเสี่ยง บริษัท ประกันภัยใช้จ่ายเงินตามที่เห็นสมควร

คุณควรเลือกแผน Medicare ดั้งเดิมหรือ Medicare Advantage หรือไม่?

ข้อดีของ Medicare ดั้งเดิม

ผู้คนมากกว่า 59 ล้านคนอยู่ใน Medicare ในปี 2018 ผู้ได้รับผลประโยชน์สี่สิบล้านคนเลือก Original Medicare สำหรับความต้องการด้านการดูแลสุขภาพ

เข้าถึงเครือข่ายผู้ให้บริการที่กว้างขึ้น: Original Medicare มีเครือข่ายผู้ให้บริการทั่วประเทศ เหนือสิ่งอื่นใดเครือข่ายนั้นไม่ได้ถูก จำกัด โดยอิงจากสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่เช่นเดียวกับ Medicare Advantage สิ่งที่คุณต้องทำคือเลือกแพทย์ที่รับ Medicare หากคุณพบแพทย์ที่รับมอบหมายงานเช่นกันหมายความว่าพวกเขาเห็นด้วยกับตารางค่าธรรมเนียม Medicare ที่ออกทุกปียิ่งดี นั่นหมายความว่าพวกเขาสามารถให้บริการป้องกันแก่คุณได้ฟรีและไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากคุณได้มากกว่าที่ Medicare แนะนำ

โปรดทราบว่าจะมีแพทย์ที่รับ Medicare แต่ไม่ยอมรับการมอบหมายงาน พวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าบริการที่ จำกัด สำหรับบริการบางอย่าง (และแม้แต่ทั้งหมด) ได้มากกว่าที่ Medicare แนะนำถึง 15% หากต้องการค้นหาผู้ให้บริการ Medicare ในพื้นที่ของคุณคุณสามารถตรวจสอบ Physician Compare ซึ่งเป็นเครื่องมือค้นหาที่จัดทำโดยศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid

ความสามารถในการเสริมแผน Medigap: ในขณะที่คนส่วนใหญ่ได้รับเบี้ยประกันภัย Part A ฟรี (ตราบใดที่พวกเขาหรือคู่สมรสทำงาน 10 ปีในการจ้างงานที่ต้องเสียภาษี Medicare) ทุกคนจะถูกเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยส่วน B ตามรายได้ต่อปี นอกจากนี้ยังมีการหักเงินประกันเหรียญและ copays ที่ต้องพิจารณา สำหรับการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลแต่ละครั้งส่วน A จะเรียกเก็บเงินค่าประกันเหรียญและสำหรับการดูแลที่ไม่ใช่โรงพยาบาลส่วน B จ่ายเพียง 80% สำหรับแต่ละบริการทำให้คุณจ่ายเงิน 20% จากกระเป๋า

ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีผู้ป่วยเรื้อรังหรือได้รับการวินิจฉัยว่าป่วยเป็นโรคใหม่ นั่นคือสิ่งที่แผนเสริม Medicare หรือที่เรียกว่าแผน Medigap สามารถเข้ามามีบทบาทได้ แผนอาหารเสริมเหล่านี้ไม่ครอบคลุมถึงการดูแลสุขภาพโดยตรง แต่ช่วยในการจ่ายค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่ Original Medicare ทิ้งไว้บนโต๊ะนั่นคือค่าลดหย่อนค่าประกันเหรียญโคเปย์และแม้แต่การดูแลฉุกเฉินในต่างประเทศ หากต้องการค้นหาแผนบริการในพื้นที่ของคุณโปรดไปที่ Medicare.gov โปรดทราบว่าคุณไม่ได้รับอนุญาตให้มีแผน Medigap ในเวลาเดียวกันกับที่คุณมีแผน Medicare Advantage

สิทธิ์สำหรับโปรแกรมการออมของ Medicare: แผน Medigap อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับทุกคน สำหรับผู้ที่มีปัญหาในการจ่ายเงินสำหรับ Medicare ดั้งเดิมโปรแกรม Medicare Savings สามารถช่วยได้เช่นกัน มีแผนสี่แผนที่สามารถช่วยในการจ่ายเบี้ยประกันส่วน A ของคุณเช่นเดียวกับการหักเงินส่วน B ของคุณการประกันภัยเหรียญโคเปย์และเบี้ยประกันภัย รัฐบาลกลางจะพิจารณารายได้ต่อปีและทรัพย์สินของคุณเพื่อกำหนดคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมเหล่านี้ ติดต่อสำนักงาน Medicaid ในรัฐของคุณหรือโทร 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) เพื่อสมัคร คุณยังสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชันทางออนไลน์ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเฉพาะผู้ที่ใช้ Original Medicare เท่านั้นที่มีสิทธิ์เข้าร่วมโปรแกรมเหล่านี้

ข้อดีของ Medicare Advantage

ชาวอเมริกันเกือบ 20 ล้านคนซึ่งเป็นหนึ่งในสามของผู้รับผลประโยชน์จาก Medicare ทั้งหมดได้รับการลงทะเบียนในแผน Medicare Advantage ในปี 2018

ตัวเลือกความครอบคลุมเพิ่มเติม: บ่อยครั้งที่ผู้คนประหลาดใจว่า Original Medicare อาจไม่จ่ายทุกอย่างที่คุณต้องการ สินค้าและบริการทั่วไปที่หลายคนต้องการเมื่ออายุมากขึ้นเช่นเลนส์แก้ไขฟันปลอมเครื่องช่วยฟังและการดูแลผู้ป่วยระยะยาวจะไม่ครอบคลุม ในทางกลับกันแผน Medicare Advantage ได้รับอนุญาตให้เพิ่มสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมให้กับแผนของพวกเขา ตามเนื้อผ้าซึ่งรวมถึงบริการที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพโดยตรง ในปี 2020 ศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid จะขยายสิทธิประโยชน์เหล่านั้นเพื่อรวมรายการที่อาจไม่เกี่ยวข้องกับสุขภาพโดยตรง แต่อาจส่งผลกระทบต่อสุขภาพของผู้อื่นตัวอย่างเช่นแผน Medicare Advantage บางแผนอาจเสนอบริการ Ridehare เพื่อพาคนไปพบแพทย์ นัดหมายหรืออาจขยายบริการจัดส่งอาหารถึงบ้าน สิทธิประโยชน์ที่ใหม่กว่าเหล่านี้จะใช้กับผู้ที่มีโรคเรื้อรังบางอย่าง

การดูแลฉุกเฉินในต่างประเทศ: ผลประโยชน์เสริมประการหนึ่งที่ควรค่าแก่การชี้ให้เห็นคือการดูแลฉุกเฉินในต่างประเทศ Original Medicare ครอบคลุมการดูแลฉุกเฉินที่ได้รับตามพรมแดนของสหรัฐอเมริกาบนเรือสำราญภายในหกชั่วโมงจากท่าเรือของสหรัฐอเมริกาและสำหรับการเดินทางโดยตรงระหว่างอลาสก้าและทวีปอเมริกา แต่การเดินทางต่างประเทศจะไม่ครอบคลุม แผน Medicare Advantage สามารถขยายผลประโยชน์เพิ่มเติมได้ ในกรณีนี้แผน Medigap ยังสามารถเพิ่มความคุ้มครองสำหรับการดูแลฉุกเฉินเมื่อเดินทางในต่างประเทศ ผู้รับผลประโยชน์จะต้องตัดสินใจว่า Original Medicare พร้อมแผน Medigap หรือแผน Medicare Advantage เพียงอย่างเดียวจะให้ความคุ้มครองที่ดีกว่าสำหรับความต้องการในการเดินทางของพวกเขา

สูงสุดไม่เกินขีด จำกัด การใช้จ่ายในกระเป๋า: พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงกำหนดให้แผนสุขภาพส่วนตัวกำหนดขีด จำกัด สำหรับการใช้จ่ายนอกกระเป๋า นี่เป็นการกีดกันการประกันภัยส่วนตัวจากการเอาเปรียบผู้รับผลประโยชน์ สำหรับแผน Medicare Advantage ขีด จำกัด เหล่านี้กำหนดไว้ที่ 6,700 ดอลลาร์สำหรับบริการในเครือข่ายเมื่อคุณอยู่ในแผน Health Maintenance Organization (HMO) และ 10,000 ดอลลาร์สำหรับบริการในและนอกเครือข่ายรวมกันเมื่อคุณอยู่ในองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ ( PPO) แผน. เบี้ยประกันภัยรายเดือนจะไม่รวมอยู่ในจำนวนดังกล่าวเช่นเดียวกับบริการใด ๆ ที่ Original Medicare จะไม่ครอบคลุม น่าเสียดายนั่นหมายความว่าการใช้จ่ายใด ๆ กับผลประโยชน์เพิ่มเติมจะไม่นับรวมในขีด จำกัด ของคุณ การใช้จ่ายยาตามใบสั่งแพทย์แม้ว่าจะรวมอยู่ในแผน Medicare Advantage ของคุณก็จะได้รับการพิจารณาแยกต่างหาก หลังจากที่คุณใช้จ่ายเต็มจำนวนโดยไม่มีค่าใช้จ่ายในกระเป๋าแผน Medicare Advantage ของคุณจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในช่วงที่เหลือของปี Original Medicare ไม่มีขีด จำกัด การใช้จ่ายนอกกระเป๋า

การเลือก

อย่าคิดว่าคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเบี้ยประกันส่วน B เพียงเพราะคุณใช้ Medicare Advantage คุณจะจ่ายเบี้ยประกันส่วน B ไปเรื่อย ๆ และคุณอาจจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนสำหรับแผน Medicare Advantage ของคุณแม้ว่าบางแผนจะไม่มีค่าพรีเมียม

คุณอาจต้องการเลือกระหว่าง Original Medicare และ Medicare Advantage ด้วยเหตุผลทางการเงิน แต่คุณอาจต้องการพิจารณาการเข้าถึงบริการด้านการดูแลสุขภาพบางอย่างด้วย สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่าง Medicare แต่ละประเภทก่อนที่คุณจะตกลงใจกับแผนสำหรับปีที่จะมาถึง จำไว้ว่าคุณสามารถเปลี่ยนเป็นแผนอื่นได้ตลอดเวลาระหว่างการลงทะเบียน Medicare Open ในปีถัดไป

ข้อดีข้อเสียของ Medicare ดั้งเดิมเทียบกับ Medicare Advantage
	Medicare ดั้งเดิม	Medicare Advantage
การดูแลฉุกเฉินในต่างประเทศ	จำกัด มาก (ขยายด้วยแผน Medigap)	ถูก จำกัด
แผนการออมของ Medicare	มีสิทธิ์	ไม่มีสิทธิ์
แผน Medigap	ได้รับอนุญาต	ไม่ได้รับอนุญาต
เครือข่าย	กว้าง	แคบ
ออกจาก Pocket Cap	ไม่	ใช่
สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม	ไม่ได้นำเสนอ	เสนอ

ตารางด้านบนสรุปข้อดีข้อเสียของแต่ละแผน ด้วยปัจจัยเหล่านี้ให้เลือกแผนที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด

คำจาก Verywell

Medicare ดั้งเดิมและ Medicare Advantage แต่ละคนมีจุดแข็งและจุดอ่อน การทำความเข้าใจว่าแผนเหล่านี้ทำงานอย่างไรและแตกต่างกันอย่างไรจะช่วยให้คุณเลือกแผนที่เหมาะกับคุณที่สุด หากคุณพบว่าแผนการที่คุณเลือกไม่ตรงกับความต้องการของคุณคุณสามารถทำการเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาระหว่างการลงทะเบียน Medicare Open ในปีถัดไป