เนื้อหา
หากคุณยังใหม่กับการประกันสุขภาพการทำความเข้าใจว่าคุณต้องจ่ายเท่าใดสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพเมื่อคุณต้องจ่ายและแท็บสุขภาพของคุณจะได้รับเท่าใดจึงอาจสร้างความสับสนได้การหักลดหย่อนค่าประกันสุขภาพและการชำระเงินร่วมเป็นทั้งสองประเภทของการแบ่งปันต้นทุนซึ่งหมายถึงวิธีที่ บริษัท ประกันสุขภาพแบ่งค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณกับคุณ ดังนั้นความแตกต่างระหว่างการหักลดหย่อนและการชำระเงินร่วม? ซึ่งแตกต่างกันในเวลาที่คุณต้องจ่ายจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายและสิ่งที่เหลือสำหรับแผนสุขภาพของคุณที่ต้องจ่าย
การแบ่งปันต้นทุนในการประกันสุขภาพของอเมริกาหักลดหย่อน
ค่าลดหย่อนคือจำนวนเงินคงที่ที่คุณจ่ายในแต่ละปีก่อนที่ประกันสุขภาพของคุณจะเริ่มเต็มจำนวน เมื่อคุณชำระค่าลดหย่อนแล้วแผนสุขภาพของคุณจะเริ่มรับส่วนแบ่งจากค่าดูแลสุขภาพของคุณ วิธีการทำงานมีดังนี้
สมมติว่าแผนของคุณมีการหักลดหย่อน 2,000 เหรียญและจะนับบริการที่ไม่ใช่เชิงป้องกันทั้งหมดเข้าสู่การหักลดหย่อนจนกว่าจะเป็นไปตามนั้น คุณเป็นไข้หวัดในเดือนมกราคมและไปพบแพทย์ของคุณ หลังจากส่วนลดตามการต่อรองแผนสุขภาพของคุณแล้วใบเรียกเก็บเงินของแพทย์คือ $ 200 คุณต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดเนื่องจากคุณยังไม่ได้ชำระค่าลดหย่อนในปีนี้ หลังจากจ่ายค่าแพทย์ 200 เหรียญคุณจะมีเงินเหลือ 1,800 เหรียญเพื่อนำไปหักลดหย่อนรายปี
ในเดือนมีนาคมคุณล้มลงและแขนหัก ใบเรียกเก็บเงินหลังจากส่วนลดการเจรจาต่อรองแผนสุขภาพของคุณคือ $ 3,000 คุณจ่ายเงิน 1,800 ดอลลาร์จากการเรียกเก็บเงินนั้นก่อนที่คุณจะถึงยอดหักลดหย่อนประจำปีของคุณ 2,000 ดอลลาร์ ตอนนี้ประกันสุขภาพของคุณเริ่มต้นและช่วยให้คุณจ่ายเงินส่วนที่เหลือ
ในเดือนเมษายนคุณจะถูกนำนักแสดงออก บิลคือ $ 500 เนื่องจากคุณมียอดหักลดหย่อนสำหรับปีนี้อยู่แล้วคุณจึงไม่ต้องจ่ายค่าลดหย่อนอีกต่อไป ประกันสุขภาพของคุณจะจ่ายส่วนแบ่งเต็มจำนวนสำหรับการเรียกเก็บเงินนี้
อย่างไรก็ตามนี่ไม่ได้หมายความว่าประกันสุขภาพของคุณจะจ่ายเงินให้ทั้งใบและคุณไม่ต้องจ่ายอะไรเลย แม้ว่าคุณจะจ่ายค่าลดหย่อนสำหรับปีนี้เสร็จแล้ว แต่คุณอาจยังคงค้างชำระค่าประกันเหรียญจนกว่าคุณจะได้รับเงินออกจากกระเป๋าสูงสุดของแผนของคุณสำหรับปี (ในกรณีส่วนใหญ่การประกันภัยเหรียญจะใช้กับบริการที่จะนับรวมในการหักลดหย่อนหาก คุณไม่ได้พบมันมาเป็นปีแล้ว)
ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงแผนทั้งหมดที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายายหรือไม่ใช่ปู่ย่าตายายในปี 2020 จะต้อง จำกัด ค่าใช้จ่ายในเครือข่ายนอกกระเป๋าเพื่อผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นไม่เกิน 8,150 ดอลลาร์สำหรับแต่ละบุคคลและ 16,300 ดอลลาร์สำหรับครอบครัวส่วนใหญ่ แผนสุขภาพจะ จำกัด ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของผู้ลงทะเบียนในระดับที่ต่ำกว่าขีด จำกัด เหล่านี้ แต่ไม่สามารถเกินได้
ขีด จำกัด การจ่ายเงินนอกกระเป๋าจะใช้กับการดูแลในเครือข่ายทั้งหมดที่ถือเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญซึ่งรวมถึงจำนวนเงินที่ผู้ลงทะเบียนจ่ายสำหรับค่าลดหย่อนค่าใช้จ่ายโคเปย์และการประกันภัยแบบเหรียญ เมื่อค่าใช้จ่ายรวมถึงขีด จำกัด สูงสุดของแผนสมาชิกจะไม่ต้องจ่ายอะไรอีกในช่วงที่เหลือของปี (สำหรับในเครือข่ายการดูแลที่จำเป็นทางการแพทย์ซึ่งถือเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น) โดยไม่คำนึงว่า มิฉะนั้นจะต้องมี copay หรือ coinsurance
การดูแลใดบ้างที่ไม่รวมอยู่ในค่าลดหย่อนของคุณ?Copayment
copayment คือจำนวนเงินคงที่ที่คุณจ่ายทุกครั้งที่คุณได้รับบริการด้านการดูแลสุขภาพประเภทใดประเภทหนึ่งและโดยทั่วไปแล้ว copays จะค่อนข้างน้อยกว่าค่าลดหย่อน แต่การหักลดหย่อนและโคเพย์เป็นจำนวนเงินคงที่เมื่อเทียบกับการประกันภัยเหรียญซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของการเรียกร้อง
ในบางแผนบริการบางอย่างจะครอบคลุมด้วย copay ก่อนที่คุณจะได้รับการหักลดหย่อนในขณะที่แผนอื่น ๆ จะมีการจ่ายเงินหลังจากที่คุณมียอดหักลดหย่อนเท่านั้น และกฎโคเปย์แบบหักลดหย่อนก่อนและหลังหักมักจะแตกต่างกันไปตามประเภทของบริการที่คุณได้รับ ตัวอย่างเช่นแผนสุขภาพอาจมีเงิน $ 25 copays สำหรับการไปพบแพทย์ปฐมภูมิของคุณตั้งแต่เริ่มต้น (กล่าวคือไม่ต้องหักลดหย่อน) แต่แผนเดียวกันนี้อาจมีค่ายาลดหย่อน $ 500 ซึ่งคุณต้องจ่ายก่อนที่จะเริ่มได้รับ ยาที่มี copay (กล่าวอีกนัยหนึ่งคือคุณต้องจ่ายค่ายา 500 เหรียญแรกจากนั้นคุณจะเปลี่ยนไปใช้ copays ที่แตกต่างกันไปตามระดับของยา)
หากแผนสุขภาพของคุณกำหนดให้คุณต้องมีค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อน (ทางการแพทย์หรือใบสั่งยา) ก่อนที่ copays จะเริ่มต้นคุณจะต้องจ่ายค่าดูแลสุขภาพของคุณเต็มจำนวนจนกว่าคุณจะได้รับเงินตามอัตราที่ตกลงกันไว้สำหรับเครือข่ายตราบเท่าที่คุณยังอยู่ ในเครือข่าย
แต่แผนด้านสุขภาพจำนวนมากใช้การหักลดหย่อนกับบริการบางอย่างและ copay กับบริการอื่น ๆ ตั้งแต่เริ่มต้น บริการ Copay มักจะรวมถึงการเยี่ยมผู้ป่วยปฐมภูมิการเข้าพบผู้เชี่ยวชาญการเยี่ยมดูแลอย่างเร่งด่วนและยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ ขึ้นอยู่กับวิธีการออกแบบแผนของคุณคุณอาจได้รับความคุ้มครองสำหรับบริการเหล่านี้บางส่วนหรือทั้งหมดด้วย copay ไม่ว่าคุณจะมียอดหักลดหย่อนหรือไม่ก็ตาม นั่นหมายความว่า บริษัท ประกันของคุณจะได้รับการแบ่งปันค่าใช้จ่ายในการดูแลของคุณตั้งแต่ต้นปีแผน
แต่สำหรับบริการอื่น ๆ โดยทั่วไปรวมถึงการทำงานในห้องแล็บการเอ็กซเรย์การผ่าตัดการดูแลผู้ป่วยใน ฯลฯ คุณอาจต้องได้รับการหักลดหย่อนก่อนที่แผนประกันของคุณจะเริ่มจ่ายเงินส่วนหนึ่งของการดูแลของคุณ (แล้วคุณจะ โดยทั่วไปจะต้องจ่าย coinsurance จนกว่าคุณจะได้รับเงินออกจากกระเป๋าสูงสุดสำหรับปี)
จำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็น copayments โดยทั่วไปจะไม่นับรวมในการหักลดหย่อนของคุณ แต่จะนับรวมในค่าใช้จ่ายเงินนอกกระเป๋าสูงสุดของคุณ
ดังนั้นหากคุณมีเงินหัก 2,000 เหรียญนอกเหนือจาก copays ต่างๆเพื่อไปพบแพทย์หรือผู้เชี่ยวชาญด้านการดูแลหลักของคุณหรือกรอกใบสั่งยาคุณจะต้องได้รับค่าลดหย่อนสำหรับการรักษาอื่น ๆ นอกเหนือจากที่ copays ครอบคลุม
การดูแลป้องกัน: มีอะไรฟรีและไม่มีอะไรความคล้ายคลึงกัน
รายการหักลดหย่อนและเงินร่วมเป็นจำนวนเงินคงที่ซึ่งหมายความว่าจะไม่เปลี่ยนแปลงตามค่าบริการด้านการดูแลสุขภาพ สิ่งนี้ตรงกันข้ามกับการแบ่งปันต้นทุนประเภทอื่นคือการประกันภัยเหรียญซึ่งคุณเป็นหนี้เปอร์เซ็นต์ของการเรียกเก็บเงินแทนที่จะเป็นจำนวนเงินคงที่
คุณรู้ว่าเมื่อคุณสมัครประกันสุขภาพว่าปีนั้นจะหักลดหย่อนได้เท่าไร โดยจะไม่แตกต่างกันไปตามประเภทของบริการที่คุณได้รับหรือราคาแพงเพียงใด หากคุณมีเงินหัก 1,000 เหรียญคุณจะต้องจ่ายเงินหัก 1,000 เหรียญไม่ว่าการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลของคุณมีค่าใช้จ่าย 2,000 เหรียญหรือ 200,000 เหรียญ
แต่บางแผนมีการหักลดหย่อนแยกต่างหากที่ใช้กับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์นอกเหนือจากค่าลดหย่อนสำหรับบริการทางการแพทย์อื่น ๆ และ Medicare Part A มีการหักลดหย่อนที่ใช้กับระยะเวลาผลประโยชน์แทนที่จะเป็นปีปฏิทิน แต่ก็ยังคงเป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งมีผลบังคับใช้โดยไม่คำนึงถึงค่ารักษาพยาบาล
คุณยังทราบด้วยว่าเมื่อคุณสมัครประกันสุขภาพข้อกำหนดในการชำระเงินร่วมของแผนสุขภาพของคุณคืออะไรเนื่องจากเป็นจำนวนเงินคงที่ เมื่อคุณพบผู้เชี่ยวชาญหากแผนสุขภาพของคุณต้องการโคเพย์ 50 ดอลลาร์สำหรับการพบผู้เชี่ยวชาญคุณจะต้องจ่ายเงิน 50 ดอลลาร์ไม่ว่าจะเรียกเก็บเงินจากผู้เชี่ยวชาญ 100 ดอลลาร์หรือ 300 ดอลลาร์ (ตราบใดที่ผู้เชี่ยวชาญอยู่ในเครือข่ายแผนสุขภาพของคุณและดำเนินการตามการอนุญาตล่วงหน้าหรือ ข้อกำหนดการอ้างอิงที่แผนสุขภาพของคุณมี)
การชำระเงินร่วมและการหักลดหย่อนก็มีความคล้ายคลึงกันเช่นกันคือบริการด้านสุขภาพเชิงป้องกันบางอย่างที่จัดทำภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงจะไม่อยู่ภายใต้การชำระเงินร่วมกันหรือหักลดหย่อนเว้นแต่คุณจะมีแผนยายหรือยาย
หากคุณพบแพทย์เพื่อเข้ารับการตรวจสุขภาพเชิงป้องกันแม้ว่าคุณจะไม่ได้จ่ายเงินเล็กน้อยจากค่าใช้จ่ายรายปีของคุณคุณจะไม่ต้องจ่ายอะไรให้เป็นค่าลดหย่อนสำหรับการเยี่ยมครั้งนั้น คุณจะไม่จ่ายเงินร่วมสำหรับการเยี่ยมชมนั้นด้วย
โปรดทราบว่าบริการบางอย่างที่อาจมีให้ในระหว่างการเยี่ยมชมเชิงป้องกันไม่จำเป็นต้องได้รับการคุ้มครองอย่างครบถ้วนเนื่องจากข้อบังคับการดูแลเชิงป้องกันต้องการเพียงผลประโยชน์การดูแลเชิงป้องกันบางประการเท่านั้นจึงจะครอบคลุมอย่างครบถ้วน ตรวจสอบกับ บริษัท ประกันของคุณก่อนที่คุณจะนัดเยี่ยมการดูแลเชิงป้องกันเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่ครอบคลุมและสิ่งที่ไม่ครอบคลุม
ความแตกต่างที่สำคัญ
ความแตกต่างระหว่าง copays และการหักลดหย่อนโดยทั่วไปคือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายและความถี่ที่คุณต้องจ่าย โดยทั่วไปการหักลดหย่อนจะมากกว่า copays มาก แต่คุณจะต้องจ่ายปีละครั้งเท่านั้น (เว้นแต่คุณจะใช้ Medicare ซึ่งในกรณีนี้การหักลดหย่อนจะใช้กับช่วงผลประโยชน์แต่ละช่วงแทนที่จะเป็นตามปีปฏิทิน) เมื่อคุณมียอดหักลดหย่อนสำหรับปีแล้วคุณไม่ต้องจ่ายอีกจนกว่าจะถึงปีถัดไป
แต่การชำระเงินร่วมกันยังคงดำเนินอยู่ คุณยังคงจ่ายเงิน copayments ทุกครั้งที่คุณได้รับบริการด้านการดูแลสุขภาพที่ต้องใช้ไม่ว่าคุณจะจ่ายเงินกี่ cop ในระหว่างปี วิธีเดียวที่คุณจะหยุดเป็นหนี้ร่วมคือถ้าคุณใช้จ่ายถึงขีด จำกัด สูงสุดของแผนสุขภาพของคุณสำหรับปีการเข้าถึงเงินสูงสุดนอกกระเป๋าถือเป็นเรื่องผิดปกติสำหรับคนส่วนใหญ่และจะเกิดขึ้นเฉพาะเมื่อคุณมี ค่ารักษาพยาบาลที่สูงมากในปีนั้น
เมื่อคุณมียอดหักลดหย่อนแล้วคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายอะไรอีกต่อไปจนกว่าจะถึงปีปฏิทินถัดไป ในทางกลับกันคุณต้องจ่ายค่าใช้จ่าย copay ของคุณต่อไปจนกว่าคุณจะมีเงินเหลือเก็บสูงสุด
วิธีการเลือกแผนประกันสุขภาพที่ดีที่สุด