วิธีการรับประกันสุขภาพฟรีหรือต้นทุนต่ำ

เนื้อหา

• Medicaid
• ประกันสุขภาพระยะสั้น
• เงินอุดหนุนตามพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง
• แผนสุขภาพตามงาน
• แผนสุขภาพของคู่สมรส
• แผนสุขภาพของผู้ปกครอง

หากคุณเพิ่งเริ่มทำประกันสุขภาพในสหรัฐอเมริกาคุณจะพบว่าราคาแพง แต่ค่าใช้จ่ายไม่ใช่ปัญหาเดียวสำหรับผู้เริ่มต้นที่พยายามทำประกันสุขภาพ นอกจากนี้ยังเป็นระบบที่ซับซ้อนซึ่งมีจุดเข้าออกหลายจุด เนื่องจากคุณอาจได้รับการประกันสุขภาพจากแหล่งต่างๆเช่นรัฐบาลจากงานหรือมหาวิทยาลัยของคุณหรือจาก บริษัท ประกันเอกชนจึงไม่ชัดเจนเสมอไปว่าคุณควรเริ่มมองหาที่ไหนเมื่อซื้อประกันสุขภาพราคาประหยัด

ก่อนที่จะสำรวจตัวเลือกของคุณสำหรับการประกันสุขภาพฟรีหรือต้นทุนต่ำโปรดทำความเข้าใจสิ่งหนึ่ง: การประกันสุขภาพไม่เคยฟรีและไม่ค่อยมีต้นทุนต่ำอย่างแท้จริง การประกันสุขภาพที่ฟรีหรือราคาประหยัดสำหรับคุณหมายถึงหนึ่งในสองสิ่ง:

• มีคนอุดหนุนเบี้ยประกันรายเดือนเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนด้วยตัวเองหรือ
• ผลประโยชน์ลดลงดังนั้นความคุ้มครองที่คุณซื้อจึงไม่ใช่ประกันสุขภาพที่ครอบคลุม มีความครอบคลุมน้อยกว่า

จากนั้นคุณจะพบตัวเลือกมากมายสำหรับการประกันสุขภาพฟรีหรือราคาประหยัดพร้อมด้วยคำอธิบายว่าใครมีสิทธิ์สมัครอย่างไรและสิ่งที่จะเกิดขึ้น

Medicaid

Medicaid เป็นโครงการสวัสดิการสังคมที่ให้การประกันสุขภาพของรัฐบาลที่ครอบคลุมแก่ผู้มีรายได้น้อย Medicaid เป็นประกันสุขภาพฟรีสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติ ในกรณีส่วนใหญ่ไม่มีเบี้ยประกันภัยรายเดือนและไม่มีการแบ่งปันต้นทุนในรูปแบบของการหักลดหย่อนหรือการจ่ายเงินร่วมเพียงเล็กน้อย

Medicaid ทำงานแตกต่างกันเล็กน้อยในแต่ละรัฐ แต่เพื่อให้มีสิทธิ์คุณต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์สำหรับผู้มีรายได้น้อย ในหลายรัฐคุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid หากรายได้ของคุณต่ำกว่าระดับความยากจนของรัฐบาลกลางถึง 138% อย่างไรก็ตามบางรัฐมีเกณฑ์คุณสมบัติที่เข้มงวดกว่า ในรัฐเหล่านั้นคุณต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์สำหรับผู้มีรายได้น้อย และนอกจากนี้ยังมี เป็นสมาชิกของกลุ่มเสี่ยงทางการแพทย์ (หญิงตั้งครรภ์ผู้ปกครอง / ผู้ดูแลเด็กเล็กผู้สูงอายุผู้พิการและเด็ก)

Medicaid อาจมีให้สำหรับผู้ย้ายถิ่นฐานที่อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาอย่างถูกกฎหมายเป็นเวลาห้าปีขึ้นไปหากพวกเขามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของคุณสมบัติโดยปกติแล้ว Medicaid จะไม่สามารถใช้ได้กับผู้อพยพที่ไม่มีเอกสารแม้ว่าอาจมีข้อยกเว้นเช่น Medicaid ที่ จำกัด ระยะสั้น ความคุ้มครองในสถานการณ์ฉุกเฉินและความคุ้มครองฉุกเฉินสำหรับหญิงตั้งครรภ์

Medicaid จ่ายโดยภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐและบริหารงานในระดับรัฐ (ดังนั้นความครอบคลุมและกฎการมีสิทธิ์จึงแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ) หากคุณได้รับ Medicaid เพื่อน ๆ เพื่อนบ้านและประชาชนทั่วไปจะจ่ายค่าดูแลสุขภาพของคุณด้วยดอลลาร์ภาษีของพวกเขา.

แม้ว่า Medicaid จะเป็นประกันสุขภาพของรัฐบาล แต่การดูแลส่วนใหญ่ที่จัดหาให้กับผู้รับ Medicaid นั้นจัดทำโดยธุรกิจส่วนตัวและผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพ หากคุณได้รับ Medicaid คุณจะได้รับการดูแลจากโรงพยาบาลเดียวกันและโดยแพทย์คนเดียวกับเพื่อนบ้านด้วยประกันสุขภาพส่วนตัว และรัฐส่วนใหญ่ทำสัญญากับ บริษัท ประกันเอกชนเพื่อดูแลความคุ้มครองซึ่งหมายความว่าบัตรประจำตัวความคุ้มครองของคุณอาจแสดงชื่อของ บริษัท ประกันสุขภาพเอกชนที่รู้จักกันดี

คุณสามารถสมัคร Medicaid ผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ Affordable Care Act หรือติดต่อโปรแกรม Medicaid ของรัฐโดยตรง

ประกันสุขภาพระยะสั้น

การประกันสุขภาพระยะสั้นมักมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการประกันสุขภาพที่ครอบคลุม ด้วยเหตุนี้จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชั่วคราว แผนระยะสั้นสามารถขายได้ในบางรัฐโดยมีระยะเวลาคุ้มครองสูงสุด 364 วันและในบางกรณีแผนเหล่านี้สามารถต่ออายุได้สูงสุด 36 เดือน แต่บางรัฐไม่อนุญาตให้ขายแผนระยะสั้นเลยและบางรัฐก็กำหนดระยะเวลาที่เข้มงวดมากขึ้น และแม้ในรัฐที่ไม่ จำกัด แผนระยะสั้นเกินกว่าข้อกำหนดขั้นต่ำของรัฐบาลกลาง บริษัท ประกันสามารถเลือกที่จะเสนอแผนที่ไม่หมุนเวียนหรือมีระยะเวลาสั้นกว่า

แม้ว่าประกันสุขภาพระยะสั้นอาจเป็นตัวเลือกประกันสุขภาพที่มีต้นทุนต่ำ แต่ก็ไม่เหมาะสำหรับทุกคน แผนประกันสุขภาพระยะสั้นไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎของ Affordable Care Act ทั้งหมด ตัวอย่างเช่นนโยบายการประกันสุขภาพระยะสั้นสามารถกำหนดขีด จำกัด ของผลประโยชน์โดย จำกัด การสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นของ บริษัท ประกันหากคุณป่วยหนัก (และมีค่าใช้จ่ายสูง) ในขณะที่คุณได้รับความคุ้มครอง การประกันสุขภาพระยะสั้นไม่จำเป็นต้องครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นทั้งหมด ตัวอย่างเช่นแผนระยะสั้นส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมถึงการดูแลคลอดบุตรหรือการดูแลสุขภาพจิตและส่วนใหญ่ไม่รวมความคุ้มครองสำหรับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์สำหรับผู้ป่วยนอก แผนระยะสั้นเกือบทั้งหมดยังไม่รวมความคุ้มครองสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว

คุณอาจถูกปฏิเสธความคุ้มครองทั้งหมดได้หากผู้รับประกันภัยรู้สึกว่าคุณมีความเสี่ยงสูงเกินไปที่จะทำประกัน อย่างไรก็ตามหากคุณยังเด็กมีสุขภาพดีและมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่มีราคาแพงสำหรับผู้ประกันตนการประกันสุขภาพระยะสั้นอาจเป็นตัวเลือกการประกันสุขภาพที่มีต้นทุนต่ำอย่างน่าประหลาดใจ

คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพระยะสั้นได้โดยตรงจาก บริษัท ประกันสุขภาพใช้ตัวแทนประกันของคุณเองค้นหาตัวแทนหรือนายหน้าประกันสุขภาพได้ที่เว็บไซต์ National Association of Health Underwriters หรือใช้การแลกเปลี่ยนออนไลน์ส่วนตัวที่ไม่ใช่ภาครัฐ เช่น ehealthinsurance.com อย่างไรก็ตามประกันสุขภาพระยะสั้น ไม่ใช่ ขายในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ Affordable Care Act เช่น HealthCare.gov

นอกจากนี้แผนสุขภาพระยะสั้นยังไม่ถือว่าเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นซึ่งหมายความว่าหากคุณประสบเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งจะทำให้ช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษเพื่อลงทะเบียนในแผนที่สอดคล้องกับ ACA คุณจะไม่สามารถทำได้หากกฎ กำหนดให้คุณต้องมีความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นก่อนที่จะมีการแข่งขันที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ตัวอย่างเช่นแม้ว่าการสูญเสียความครอบคลุมจะเป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งโดยปกติจะอนุญาตให้บุคคลลงทะเบียนในแผนที่สอดคล้องกับ ACA แต่การสูญเสียแผนระยะสั้นจะไม่เกิดขึ้น และหากคุณย้ายจากพื้นที่หนึ่งไปยังอีกพื้นที่หนึ่งการย้ายของคุณจะไม่ทำให้เกิดช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษหากคุณมีความครอบคลุมภายใต้แผนระยะสั้นก่อนการย้าย

เงินอุดหนุนตามพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงให้เงินอุดหนุนจากรัฐบาลเพื่อให้การซื้อประกันสุขภาพมีราคาไม่แพงสำหรับผู้ที่มีรายได้เล็กน้อยและช่วยให้ทั้งการซื้อและการใช้ประกันสุขภาพถูกลงสำหรับผู้ที่มีรายได้น้อย ทั้งสองกรณีเงินอุดหนุนเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือผู้ที่ซื้อประกันสุขภาพของตนเอง แต่นี่เป็นเพียงส่วนน้อยของประชากรส่วนใหญ่ที่ได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างหรือจากรัฐบาล (Medicare, Medicaid, CHIP) แทน

หากคุณมีรายได้ระหว่าง 100% ถึง 400% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือเครดิตภาษีพรีเมี่ยมหากคุณได้รับเงินช่วยเหลือนี้รัฐบาลจะจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนบางส่วนและคุณจะจ่าย ส่วนที่เหลือ เงินช่วยเหลือนี้ขยายไปสู่ชนชั้นกลางได้ดี: สำหรับความคุ้มครองด้านสุขภาพปี 2021 400% ของระดับความยากจนสำหรับครอบครัวสี่คนจะมีรายได้ 104,800 ดอลลาร์ต่อปี (นี่คือวิธีคำนวณรายได้ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง)

หากรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง 100% ถึง 250% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางคุณไม่เพียง แต่จะได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลในการจ่ายค่าประกันสุขภาพเท่านั้นคุณยังอาจได้รับความช่วยเหลือเพิ่มเติมจากรัฐบาลในการจ่ายค่าลดหย่อนเงินค่าประกันและค่าประกันเหรียญเมื่อคุณใช้ ประกันสุขภาพเรียกว่าเงินช่วยเหลือลดค่าใช้จ่ายร่วมกัน

เงินอุดหนุนเหล่านี้สามารถใช้เพื่อซื้อประกันสุขภาพของ Obamacare ที่ขายในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ Affordable Care Act หรือที่เรียกว่า Marketplace เท่านั้น ไม่สามารถใช้เพื่อช่วยจ่ายค่าประกันสุขภาพผ่านงานของคุณหรือแผนสุขภาพที่ซื้อนอกตลาด เงินอุดหนุนของ Obamacare ไม่มีให้สำหรับผู้อพยพที่ไม่มีเอกสาร อย่างไรก็ตามผู้อพยพที่พำนักอย่างถูกกฎหมายส่วนใหญ่สามารถสมัครได้ คุณสามารถตรวจสอบ HealthCare.gov เพื่อดูรายละเอียด

หากคุณเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหรัฐอเมริกาตามกฎหมายคุณสามารถขอรับเงินอุดหนุนประกันสุขภาพและลงทะเบียนในแผนสุขภาพในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพที่ดำเนินการโดยรัฐของคุณหรือโดยรัฐบาลกลาง ค้นหาการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของรัฐโดยใช้ HealthCare.gov เครื่องมือ

แผนสุขภาพตามงาน

นายจ้างจำนวนมากในสหรัฐอเมริกาให้เงินสนับสนุนการประกันสุขภาพสำหรับพนักงานและครอบครัวของพนักงานโดยเป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจผลประโยชน์และค่าตอบแทนของพนักงาน นี่เป็นเรื่องปกติมากสำหรับพนักงานประจำของ บริษัท ขนาดใหญ่ ไม่ใช่เรื่องปกติสำหรับพนักงานพาร์ทไทม์หรือสำหรับพนักงานในธุรกิจขนาดเล็ก

วิธีการทำงานมีดังนี้ เมื่อคุณได้งานที่มาพร้อมกับสวัสดิการประกันสุขภาพคุณมีเวลา จำกัด ในการสมัครประกันสุขภาพที่นายจ้างของคุณเสนอ หากคุณไม่ลงทะเบียนก่อนกำหนดคุณจะต้องรอจนถึงช่วงเปิดรับสมัครประจำปีถัดไป โดยทั่วไปจะมีช่วงเวลารอคอยสั้น ๆ ก่อนที่ความคุ้มครองของคุณจะเริ่มขึ้น โดยปกติจะใช้เวลา 30 ถึง 90 วัน

นายจ้างของคุณอาจเสนอแผนสุขภาพเพียงแผนเดียวหรืออาจมีหลายทางเลือกให้เลือก

เมื่อคุณมีประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนนายจ้างของคุณมักจะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนส่วนหนึ่งและคุณจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนบางส่วน ส่วนแบ่งเบี้ยประกันภัยของคุณจะถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของคุณโดยอัตโนมัติคุณจึงไม่ต้องจำว่าต้องจ่ายในแต่ละเดือน ในกรณีส่วนใหญ่การหักเงินเดือนนี้จะถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของคุณก่อนที่จะคำนวณภาษีเงินได้ของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้สำหรับเงินที่คุณใช้ไปกับเบี้ยประกันสุขภาพ

ซึ่งแตกต่างจากแผนของ Obamacare ที่มีประกันสุขภาพตามงานโดยปกตินายจ้างของคุณจะไม่ช่วยคุณจ่ายค่าใช้จ่ายในการแบ่งปันค่าใช้จ่ายเช่นเงินหักค่าใช้จ่าย copays และการประกันภัยเหรียญ อย่างไรก็ตามนายจ้างอาจเสนอแผนการออมเช่นบัญชีการใช้จ่ายแบบยืดหยุ่นบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพหรือการจัดการการชดเชยสุขภาพเพื่อช่วยให้การจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้ง่ายขึ้น

ในกรณีส่วนใหญ่เมื่อคุณลาออกหรือตกงานคุณจะสูญเสียประกันสุขภาพตามงานด้วย อย่างไรก็ตามคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองนี้ต่อไปเป็นเวลา 18 เดือนผ่าน COBRA หรือความต่อเนื่องของรัฐหากคุณยินดีจ่ายทั้งส่วนแบ่งของเบี้ยประกันภัยและส่วนของเบี้ยประกันภัยที่นายจ้างของคุณจ่าย

แผนสุขภาพของคู่สมรส

หากคู่สมรสของคุณมีประกันสุขภาพตามงานคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองเดียวกัน นายจ้างส่วนใหญ่ขยายข้อเสนอของการประกันสุขภาพตามงานให้กับคู่สมรสบุตรและลูกเลี้ยงของพนักงาน คุณต้องลงทะเบียนเพื่อรับความคุ้มครองนี้ในช่วงการลงทะเบียนครั้งแรกเมื่อคู่สมรสของคุณได้รับงานเป็นครั้งแรก หากคุณพลาดโอกาสนี้คุณจะมีโอกาสใหม่ในช่วงการลงทะเบียนที่เปิดรับทุกปี แต่คุณยังมีโอกาสที่จะเข้าร่วมแผนของคู่สมรสของคุณหากคุณประสบเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเช่นการสูญเสียแผนสุขภาพของคุณเองหรือการมีลูก

หากนายจ้างของคู่สมรสของคุณเสนอแผนสุขภาพของ บริษัท ให้กับคุณและลูก ๆ ของคุณคุณไม่จำเป็นต้องยอมรับแผนดังกล่าว หากคุณสามารถหาข้อตกลงที่ดีกว่าในการประกันสุขภาพสำหรับคุณและเด็ก ๆ ได้คุณสามารถให้นายจ้างของคู่สมรสของคุณครอบคลุมคู่สมรสของคุณเท่านั้นในขณะที่คุณและลูก ๆ เลือกรับความคุ้มครองอื่น ๆ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าหากนายจ้างของคู่สมรสของคุณเสนอความคุ้มครองสำหรับครอบครัวและความคุ้มครองนั้นถือว่าเหมาะสม สำหรับพนักงานเท่านั้น (กล่าวคือโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินเดือนที่ถูกหักออกสำหรับส่วนที่เหลือของความคุ้มครองของครอบครัว) ไม่มีใครในครอบครัวที่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษในการแลกเปลี่ยน สิ่งนี้เรียกว่าความผิดพลาดของครอบครัวและทำให้บางครอบครัวไม่มีตัวเลือกประกันสุขภาพที่เหมาะสมอย่างแท้จริง

แม้ว่าโดยทั่วไปนายจ้างจะให้เงินสนับสนุนการประกันสุขภาพตามงานของพนักงานโดยจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนส่วนหนึ่ง แต่นายจ้างอาจไม่ให้เงินสนับสนุนการสมรสหรือความคุ้มครองครอบครัว (นายจ้างส่วนใหญ่ให้เงินอุดหนุนความคุ้มครองของสมาชิกในครอบครัว แต่โดยรวมแล้วนายจ้างจะจ่ายเงินในสัดส่วนที่น้อยกว่าของทั้งหมด ค่าประกันสุขภาพครอบครัวเทียบกับความคุ้มครองเฉพาะพนักงาน) หากนายจ้างของคู่สมรสของคุณเสนอประกันสุขภาพให้กับสมาชิกในครอบครัวของเขาส่วนแบ่งเบี้ยประกันภัยของคุณจะถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของคู่สมรสของคุณโดยอัตโนมัติ

แผนสุขภาพของผู้ปกครอง

หากคุณอายุน้อยกว่า 26 ปีและผู้ปกครองของคุณมีแผนการตลาดของแต่ละบุคคล (ซื้อจากการแลกเปลี่ยนหรือนอกสถานที่แลกเปลี่ยนหรือแผนยายหรือยาย) หรือแผนตามงานที่ให้ความคุ้มครองแก่ผู้อยู่ในอุปการะคุณ มีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนสุขภาพของผู้ปกครองแม้ว่าคุณจะไม่ได้ขึ้นอยู่กับภาษีของพ่อแม่คุณแต่งงานแล้วหรืออยู่ด้วยตัวเอง

คุณอาจต้องรอจนกว่าจะถึงช่วงเปิดลงทะเบียนครั้งถัดไปพร้อมกับแผนสุขภาพของผู้ปกครองที่จะเพิ่มลงในประกันสุขภาพของพวกเขา อย่างไรก็ตามหากคุณเพิ่งสูญเสียประกันสุขภาพที่ครอบคลุมอื่น ๆ คุณอาจลงทะเบียนได้ก่อนเปิดการลงทะเบียนหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของแผนสุขภาพสำหรับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษ

นายจ้างบางรายไม่เพียงให้เงินสนับสนุนการประกันสุขภาพของพนักงานเท่านั้น แต่ยังให้เงินประกันสุขภาพสำหรับครอบครัวของพนักงานด้วยนายจ้างรายอื่นจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพส่วนหนึ่งของพนักงาน แต่ไม่อุดหนุนเบี้ยประกันสำหรับสมาชิกในครอบครัว

หากพ่อแม่ของคุณมีประกันสุขภาพตามงานและนายจ้างของเขาให้การสนับสนุนเบี้ยประกันสำหรับครอบครัวนายจ้างของพ่อแม่จะจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพบางส่วน ส่วนที่เหลือของเบี้ยประกันรายเดือนจะถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของผู้ปกครอง หากนายจ้างของพ่อแม่ของคุณไม่อุดหนุนความคุ้มครองของครอบครัวเบี้ยประกันรายเดือนทั้งหมดของคุณจะถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของผู้ปกครอง

• แบ่งปัน
• พลิก
• อีเมล์