แผนสุขภาพยายคืออะไร?

เนื้อหา

• แผนจะรักษาสถานะแกรนด์ได้อย่างไร
• แผน Grandmothered: ไม่เหมือนกับแผนยาย
• ระเบียบ ACA
• แผนการขนนกจำเป็นต้องมีผลหรือไม่?
• เมื่อแผนปู่ของคุณสิ้นสุดลง

แผนสุขภาพสำหรับคุณปู่เป็นแผนที่มีผลบังคับใช้แล้วเมื่อวันที่ 23 มีนาคม 2010 เมื่อพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ได้รับการลงนามในกฎหมาย แผนยายมีอยู่ในตลาดประกันภัยส่วนบุคคลซึ่งเป็นแผนประกันที่ผู้คนซื้อเองเช่นเดียวกับตลาดที่นายจ้างให้การสนับสนุนซึ่งเป็นแผนการที่นายจ้างซื้อให้กับผู้คน

ผู้ที่มีความคุ้มครองคุณปู่สามารถเพิ่มผู้อยู่ในอุปการะในแผนของพวกเขาได้และนายจ้างที่มีแผนสุขภาพสำหรับคุณยายสามารถเพิ่มพนักงานใหม่ในแผนได้ อย่างไรก็ตามแผนดังกล่าวไม่สามารถซื้อได้ตั้งแต่ปี 2010 เว้นแต่นายจ้างที่มีแผนปู่ย่าตายายจะได้รับแผนการที่คล้ายกัน (หรือดีกว่า) ที่ออกโดย บริษัท ประกันรายอื่น

แม้ว่าแผนปู่ย่าตายายจะไม่จำเป็นต้องเป็นไปตามข้อบังคับของ ACA แต่ก็ยังถือว่าเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น ในรัฐส่วนใหญ่ไม่มีบทลงโทษสำหรับการไม่มีความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นอีกต่อไป แต่มีเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมมากมายที่จะอนุญาตให้บุคคลลงทะเบียนในแผนที่สอดคล้องกับ ACA ในแต่ละตลาดได้ตราบเท่าที่พวกเขามีความคุ้มครองที่จำเป็นขั้นต่ำก่อนหน้านี้ เพื่อเข้าร่วมกิจกรรม แผนยายเหมาะกับข้อกำหนดนั้น นายจ้างรายใหญ่ที่เสนอแผนแกรนด์ฟอร์ดเป็นไปตามคำสั่งของนายจ้างตราบใดที่ความคุ้มครองนั้นไม่แพงสำหรับพนักงานและให้มูลค่าขั้นต่ำ

Obamacare เปลี่ยนประกันสุขภาพอย่างไร?

แผนจะรักษาสถานะแกรนด์ได้อย่างไร

เพื่อรักษาสถานะปู่ย่าตายายแผนสุขภาพไม่สามารถทำการเปลี่ยนแปลงที่ส่งผลให้สิทธิประโยชน์ลดลงอย่างมีนัยสำคัญหรือเพิ่มส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ลงทะเบียน

เมื่อพิจารณาค่าใช้จ่ายในการลงทะเบียนการเพิ่มเบี้ยประกันภัยจะไม่ถูกนำมาพิจารณาแต่นายจ้างไม่สามารถลดเปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันภัยที่พวกเขาจ่ายในนามของคนงานได้มากกว่า 5 เปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นหากนายจ้างเสนอแผนปู่ย่าตายายและจ่ายเบี้ยประกันภัย 75% กับพนักงานที่จ่ายให้อีก 25% นายจ้างสามารถลดส่วนแบ่งเบี้ยประกันภัยของตนเองลงได้มากถึง 70% แต่ไม่ต่ำกว่านั้น หากนายจ้างเริ่มจ่ายเบี้ยประกันภัยเพียง 50% แผนดังกล่าวจะสูญเสียสถานะคุณปู่

เพื่อรักษาสถานะของแผนยายนายจ้างจะไม่สามารถลดเปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่นายจ้างจ่ายให้กับแผนของพนักงานได้อย่างมีนัยสำคัญ

กฎระเบียบของรัฐบาลกลางได้รับการปรับปรุงในปี 2010 เพื่อชี้แจงว่าอะไรจะทำให้แผนสุขภาพสูญเสียสถานะคุณปู่แผนสามารถเพิ่มผลประโยชน์เพิ่มเบี้ยประกันภัยกำหนดเพิ่มเล็กน้อยสำหรับการแบ่งปันต้นทุนและนายจ้างยังสามารถซื้อความคุ้มครองจากแผนอื่นได้ บริษัท ประกันภัย (แผนประกันตนเองยังสามารถเปลี่ยนผู้ดูแลระบบบุคคลที่สามของพวกเขาได้) ในขณะที่รักษาสถานะแผนปู่ย่าตายาย

อย่างไรก็ตามจะมีผลบังคับใช้ตราบเท่าที่แผนใหม่ไม่ได้ส่งผลให้สิทธิประโยชน์ลดลงหรือการแบ่งต้นทุนเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญสำหรับผู้ลงทะเบียน

หากแผนสุขภาพลดผลประโยชน์เพิ่มเปอร์เซ็นต์การประกันเหรียญเพิ่ม copays และ / หรือค่าลดหย่อนเกินกว่าจำนวนที่อนุญาตหรือเพิ่มขีด จำกัด (หรือกำหนดขีด จำกัด ล่าง) ให้กับจำนวนเงินทั้งหมดที่แผนสุขภาพจะจ่ายแผนจะสูญเสียคุณปู่ สถานะ.

แผน Grandmothered: ไม่เหมือนกับแผนยาย

แผนยายจะแตกต่างจากแผนยาย แผน Grandmothered เป็นแผนที่มีผลบังคับใช้หลังวันที่ 23 มีนาคม 2010 แต่ก่อนสิ้นปี 2013 ในบางรัฐแผนดังกล่าวจะต้องมีผลก่อนสิ้นเดือนกันยายน 2013 (ตั้งแต่เปิดการลงทะเบียนสำหรับแผนที่สอดคล้องกับ ACA ครั้งแรกเริ่มในวันที่ 1 ตุลาคม 2556).

เช่นเดียวกับแผนปู่ย่าตายายแผนยายจะได้รับการยกเว้นจากข้อบังคับของ ACA หลายข้อแม้ว่าจะต้องปฏิบัติตามข้อบังคับมากกว่าแผนปู่ย่าตายายก็ตาม

ในขณะที่แผนปู่ย่าตายายอาจมีผลบังคับใช้โดยไม่มีกำหนดตราบเท่าที่เป็นไปตามข้อกำหนดในการรักษาสถานะของปู่ย่าตายาย แต่ปัจจุบันแผนปู่ย่าตายายได้รับอนุญาตให้มีผลบังคับใช้จนถึงสิ้นปี 2564 เท่านั้นซึ่งอาจขยายได้ในแนวทางในอนาคตเนื่องจากส่วนขยายมี ออกให้ในแต่ละปีจนถึงปัจจุบัน อย่างไรก็ตามไม่มีสิ่งใดในกฎหมายที่อนุญาตให้แผนการแกรนด์ยังคงมีอยู่ต่อไปอย่างไม่มีกำหนดอย่างที่แผนการของปู่ย่าตายายสามารถทำได้

ระเบียบ ACA

มีข้อบังคับของ ACA ที่ไม่บังคับใช้กับแผนปู่ย่าตายาย แต่ยังมีคนอื่น ๆ ที่พวกเขาต้องปฏิบัติตาม

แผนยาย ไม่ใช่ จำเป็นต้อง:

• ครอบคลุมการดูแลเชิงป้องกันฟรี
• ครอบคลุมประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น
• รับประกันสิทธิ์ของสมาชิกในการอุทธรณ์การรายงานข่าวหรือการเรียกร้องการตัดสินใจ
• ปฏิบัติตามกระบวนการตรวจสอบอัตราของ ACA สำหรับการเพิ่มเบี้ยประกันภัย
• ผลประโยชน์สูงสุดประจำปีสำหรับผลประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็นในแต่ละตลาด
• ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วในแต่ละตลาด

แม้ว่าแผนยายจะไม่จำเป็นต้องครอบคลุมถึงผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น แต่ก็ไม่สามารถกำหนดขีด จำกัด ผลประโยชน์ตลอดชีวิตสำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นใด ๆ ที่พวกเขาครอบคลุมได้ แผนยายที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างจะต้องยุติวงเงินผลประโยชน์ประจำปีภายในปี 2014

ในทางกลับกันแผนยาย คือ จำเป็นต้อง:

• อนุญาตให้ผู้อยู่ในอุปการะอยู่ในแผนจนถึงอายุ 26 ปี (สมมติว่าผู้อยู่ในอุปการะได้รับความคุ้มครอง)
• ไม่ยกเลิกความคุ้มครองโดยพลการ
• ปฏิบัติตามอัตราส่วนการสูญเสียทางการแพทย์ของ ACA โดยใช้จ่ายเบี้ยประกันภัยส่วนใหญ่ไปกับค่ารักษาพยาบาล
• ไม่กำหนดขีด จำกัด ผลประโยชน์ตลอดชีพสำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นใด ๆ ที่พวกเขาเสนอ (โปรดทราบว่าแผนยายไม่จำเป็นต้องให้ประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น)
• ให้ผู้ลงทะเบียนสรุปผลประโยชน์และความคุ้มครอง

โปรดทราบว่ากฎอัตราส่วนการสูญเสียทางการแพทย์ใช้ไม่ได้กับแผนประกันตนเอง และแผนกลุ่มใหญ่มากมักเป็นผู้ประกันตน

แผนการขนนกจำเป็นต้องมีผลหรือไม่?

แม้ว่าแผนปู่ย่าตายายจะได้รับอนุญาตให้มีผลโดยไม่มีกำหนด แต่ก็ไม่มีอะไรที่บอกว่าพวกเขาจำเป็นต้องทำเช่นนั้น บุคคลและนายจ้างสามารถเลือกที่จะเปลี่ยนไปใช้ความคุ้มครองที่เป็นไปตามข้อกำหนดของ ACA แทนและผู้ประกันตนสามารถเลือกที่จะยุติแผนแกรนด์ได้

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดแต่ละแห่งซึ่งผู้ลงทะเบียนใหม่ (ยกเว้นผู้อยู่ในอุปการะใหม่) ไม่สามารถเข้าร่วมแผนปู่ย่าตายายได้ตั้งแต่ปี 2010 แผนของแกรนด์ฟอร์ดจะดึงดูดผู้ประกันตนน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป กลุ่มความเสี่ยงลดลงเนื่องจากผู้คนเปลี่ยนไปใช้แผนอื่น แต่ไม่มีผู้ลงทะเบียนรายใหม่ที่สามารถเข้าร่วมแผนแกรนด์ได้

กลุ่มเสี่ยงที่มีอยู่ประสบกับภาวะสุขภาพที่เสื่อมลงอย่างช้าๆเนื่องจากผู้สมัครมีอายุมากขึ้นและมีภาวะสุขภาพ เมื่อเวลาผ่านไปสิ่งนี้ทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่ บริษัท ประกันอาจเลือกที่จะยุติแผนปู่ย่าตายายและเปลี่ยนผู้ลงทะเบียนเป็นแผนตาม ACA แทน (ผู้ลงทะเบียนในสถานการณ์นี้ยังมีตัวเลือกในการเลือกแผนใหม่ของตนเองทั้งจากผู้ประกันตนที่มีอยู่หรือ จากผู้รับประกันภัยรายอื่น)

ในที่สุดการรักษาแผนการตลาดแต่ละรายที่มีปู่ย่าตายายจะไม่มีประสิทธิภาพสำหรับ บริษัท ประกัน

เมื่อแผนปู่ของคุณสิ้นสุดลง

หากนายจ้างหรือ บริษัท ประกันสุขภาพของคุณยกเลิกแผนปู่ย่าตายายของคุณโปรดมั่นใจได้ว่าคุณจะมีตัวเลือกในการลงทะเบียนในแผนใหม่ หากนายจ้างของคุณยกเลิกแผนแกรนด์โอกาสที่พวกเขาจะแทนที่ด้วยแผนใหม่ (ซึ่งจะต้องปฏิบัติตามกฎ ACA ที่เกี่ยวข้องอย่างสมบูรณ์สำหรับแผนขนาดใหญ่หรือขนาดเล็กที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างขึ้นอยู่กับขนาดของธุรกิจ)

เหตุการณ์ที่เข้าเกณฑ์: การต่ออายุหรือการยุติแผน Pre-ACA จะเรียกช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษ

หากไม่เป็นเช่นนั้นการสูญเสียความคุ้มครองที่นายจ้างให้การสนับสนุนเป็นเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งช่วยให้คุณมีช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษซึ่งคุณสามารถซื้อแผนของคุณเองในตลาดแต่ละแห่งไม่ว่าจะผ่านการแลกเปลี่ยนหรือโดยตรงผ่าน บริษัท ประกัน (โปรดทราบว่าเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมเท่านั้น มีอยู่ในการแลกเปลี่ยน)

หากแผนการตลาดเฉพาะบุคคลที่คุณปู่ของคุณถูกยกเลิกแผนจะเรียกใช้ช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษเดียวกัน บริษัท ประกันที่กำลังจะยุติธุรกิจทั้งกลุ่มโดยทั่วไปจะกำหนดเวลาการเลิกจ้างในช่วงปลายปี

นั่นหมายความว่าผู้ลงทะเบียนสามารถเลือกแผนใหม่ในระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดซึ่งจะเกิดขึ้นในแต่ละฤดูใบไม้ร่วงตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายนถึง 15 ธันวาคม (บางรัฐมีการขยายหน้าต่าง แต่นี่เป็นช่วงเวลาการลงทะเบียนที่มีผลในรัฐส่วนใหญ่)

อย่างไรก็ตามผู้ลงทะเบียนยังมีตัวเลือกในการเลือกแผนใหม่จนถึงวันที่ 31 ธันวาคมและแผนใหม่ของพวกเขาจะยังคงมีผลในวันที่ 1 มกราคม (กฎวันที่มีผลจะแตกต่างกันเมื่อเหตุการณ์ที่เรียกคือการสูญเสียความครอบคลุม)

ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษจะดำเนินต่อไปอีก 60 วันในปีใหม่ (หรือหลังจากวันที่สูญเสียความคุ้มครองหากเกิดขึ้นในช่วงเวลาอื่นของปี)

หากคุณลงทะเบียนก่อนแผนเก่าจะสิ้นสุดลงคุณจะได้รับความคุ้มครองอย่างราบรื่นตราบเท่าที่วันสุดท้ายของการครอบคลุมตามแผนเดิมคือวันสุดท้ายของเดือน

หากคุณใช้ช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษหลังจากแผนคุณปู่สิ้นสุดลงคุณจะพบว่าตัวเองไม่มีประกันสุขภาพเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งเดือนก่อนที่แผนใหม่ของคุณจะมีผล

การลงทะเบียนพิเศษในแต่ละตลาดหากแผน Pre-ACA ของคุณกำลังต่ออายุ

นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่ามีช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษในแต่ละตลาด (ในหรือนอกการแลกเปลี่ยน) หากคุณมีแผนสุขภาพที่ไม่ใช่ปีปฏิทินซึ่งกำลังต่ออายุในช่วงเวลาอื่นที่ไม่ใช่วันที่ 1 มกราคมและคุณควรเปลี่ยนไปใช้แผนใหม่ แผน (หากแผนต่ออายุในวันที่ 1 มกราคมผู้ลงทะเบียนสามารถใช้ระยะเวลาการลงทะเบียนปกติสำหรับแผนที่สอดคล้องกับ ACA โดยครอบคลุมตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม)

แผนปู่มักมีวันต่ออายุที่ไม่ใช่ปีปฏิทิน สิ่งนี้ทำให้ผู้คนเสียเปรียบหากพวกเขามีแผนเหล่านี้และได้รับอัตราการต่ออายุเพิ่มขึ้นในช่วงกลางปี ​​(เมื่อไม่ได้เปิดการลงทะเบียนในตลาดแต่ละแห่งที่เป็นไปตาม ACA)

กระทรวงสาธารณสุขและบริการมนุษย์ของสหรัฐอเมริกา (HHS) ได้สร้างช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษที่ใช้กับกรณีนี้หากแผนคุณยายของคุณกำลังจะต่ออายุในช่วงกลางปีคุณสามารถเลือกที่จะปล่อยให้ต่ออายุหรือคุณสามารถเลือกที่จะเปลี่ยนไปใช้ แผนใหม่ในตลาดที่สอดคล้องกับ ACA

ก่อนที่จะเลือกเพียงแค่ต่ออายุแผนคุณปู่คุณควรตรวจสอบว่ามีตัวเลือกที่ดีกว่าในตลาดที่สอดคล้องกับ ACA หรือไม่ หากคุณมีแผนปู่ย่าตายายผ่านนายจ้างของคุณคุณยังคงสามารถเลือกซื้อสินค้าได้ แต่คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษใด ๆ เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายของแผนที่คุณซื้อด้วยตัวคุณเองซึ่งตราบเท่าที่นายจ้าง - แผนผู้สนับสนุนมีราคาไม่แพงและให้มูลค่าขั้นต่ำ

คำจาก Verywell

อย่าลืมตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมหรือไม่หากคุณซื้อแผนใหม่ของคุณเองในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพในรัฐของคุณ การมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจะขยายไปสู่ชนชั้นกลางได้เป็นอย่างดี บุคคลคนเดียวสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนที่มีรายได้ (รายได้รวมที่ปรับเปลี่ยนที่ปรับเปลี่ยนเฉพาะ ACA หรือ MAGI) ได้ถึง $ 49,960 ในปี 2020 และครอบครัวสี่คนมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนโดยมีรายได้ $ 103,000 ในปี 2020 เงินอุดหนุนไม่ได้ มีให้สำหรับแผนปู่ย่าตายายดังนั้นการเปลี่ยนไปใช้แผนใหม่อาจส่งผลให้มีความคุ้มครองที่แข็งแกร่งมากขึ้นโดยมีเบี้ยประกันสุทธิที่ต่ำกว่า

MAGI และ Medicaid: สิ่งที่มีค่าสำหรับการมีสิทธิ์