Obamacare เปลี่ยนการประกันสุขภาพที่สนับสนุนโดยนายจ้างอย่างไร

Posted on
ผู้เขียน: Roger Morrison
วันที่สร้าง: 24 กันยายน 2021
วันที่อัปเดต: 12 พฤศจิกายน 2024
Anonim
Can Consumers Change the Business of Health Insurance?
วิดีโอ: Can Consumers Change the Business of Health Insurance?

เนื้อหา

เนื่องจากบทบัญญัติของ Affordable Care Act (ACAs) มีผลบังคับใช้กับแต่ละตลาดตลาดประกันภัยที่นายจ้างให้การสนับสนุนบางครั้งจึงไม่อยู่ในการอภิปราย แต่การประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนเป็นรูปแบบความคุ้มครองที่พบมากที่สุดใน สหรัฐ.มีชาวอเมริกันเพียง 6% เท่านั้นที่ซื้อความคุ้มครองในตลาดบุคคลธรรมดาในปี 2018 ซึ่งตรงข้ามกับ 49% ที่ได้รับความคุ้มครองจากนายจ้าง

ตลาดประกันสุขภาพแต่ละแห่งมีความแตกต่างกันอย่างมากในปัจจุบันก่อนที่จะมีการใช้ ACA (aka, Obamacare) และในขณะที่การเปลี่ยนแปลงยังไม่ชัดเจนในตลาดประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุน (โดยเฉพาะตลาดกลุ่มใหญ่) ACA มีหลายแง่มุมที่ใช้กับแผนสุขภาพที่นายจ้างเสนอให้กับพนักงานของตน

นายจ้างรายใหญ่จะต้องเสนอความคุ้มครอง

ก่อนปี 2557 ไม่มีข้อกำหนดให้นายจ้างเสนอประกันสุขภาพให้กับลูกจ้าง นายจ้างรายใหญ่ส่วนใหญ่เสนอความคุ้มครอง แต่นั่นคือทางเลือกของพวกเขา ข้อกำหนดความรับผิดชอบร่วมกันของนายจ้างของ ACA (อำนาจบังคับของนายจ้าง) กำหนดให้นายจ้างที่มีพนักงานเต็มเวลาเทียบเท่า 50 คนขึ้นไปต้องเสนอประกันสุขภาพราคาประหยัดให้กับพนักงานที่ทำงานอย่างน้อย 30 ชั่วโมงต่อสัปดาห์หากไม่ทำเช่นนั้นจะต้องถูกลงโทษ .


แม้ว่าจะไม่มีการบังคับใช้บทลงโทษบุคคลของ ACA อีกต่อไป (ณ ปี 2018) แต่นายจ้างรายใหญ่ที่ไม่ได้ให้ความคุ้มครองมูลค่าขั้นต่ำที่เหมาะสมแก่พนักงานประจำของพวกเขาจะยังคงถูกลงโทษต่อไป คำสั่งของนายจ้างนี้หมายความว่านายจ้างต้องเสนอความคุ้มครองที่ให้มูลค่าขั้นต่ำและถือว่าเหมาะสมสำหรับพนักงานอย่างไรก็ตาม "ความผิดพลาดของครอบครัว" หมายความว่าในบางกรณีความคุ้มครองอาจไม่คุ้มค่าสำหรับผู้อยู่ในอุปการะของพนักงาน

แผนทั้งหมดต้อง จำกัด ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า

ในปี 2020 แผนสุขภาพที่ไม่ได้รับการดูแลทั้งหมดจะต้อง จำกัด ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าไว้ที่ 8,150 ดอลลาร์สำหรับแต่ละคนและ 16,300 ดอลลาร์สำหรับครอบครัวและแผนสำหรับครอบครัวจะต้องฝังค่าใช้จ่ายสูงสุดที่ไม่เกินค่าใช้จ่ายของแต่ละบุคคลซึ่งไม่เกิน จำนวนเงินที่ออกจากกระเป๋าของแต่ละบุคคลที่อนุญาตได้ไม่ว่าแผนนั้นจะมีการหักลดหย่อนครอบครัวหรือไม่ก็ตาม

ขีด จำกัด การจ่ายเงินนอกกระเป๋าจะใช้กับการดูแลในเครือข่ายเท่านั้น (หากคุณออกนอกเครือข่ายของแผนค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าอาจสูงกว่ามากหรือไม่ จำกัด ก็ได้)


ข้อกำหนดในการ จำกัด ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าใช้กับแผนกลุ่มและแผนส่วนบุคคลตราบใดที่พวกเขาไม่ได้เป็นปู่ (แผนมีผลบังคับใช้แล้วเมื่อ ACA ลงนามในกฎหมายเมื่อวันที่ 23 มีนาคม 2010) หรือ grandmothered (แผนการที่มีผลบังคับใช้ก่อนสิ้นปี 2013)

ไม่ จำกัด เงินดอลลาร์สำหรับประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น

ACA กำหนด "สิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น" สิบประการซึ่งจะต้องครอบคลุมโดยแผนรายบุคคลและแผนกลุ่มย่อยทั้งหมด (ในรัฐส่วนใหญ่กลุ่มย่อยกำหนดเป็นพนักงานได้ถึง 50 คน)

หากคุณทำงานให้กับนายจ้างที่มีพนักงานไม่เกิน 50 คนและนายจ้างของคุณลงทะเบียนในแผนตั้งแต่เดือนมกราคม 2014 แผนสุขภาพของคุณจะครอบคลุมสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นโดยไม่ จำกัด จำนวนเงินที่แผนจะจ่ายสำหรับผลประโยชน์เหล่านั้นในหนึ่งปีหรือมากกว่านั้น ตลอดเวลาที่คุณมีความคุ้มครอง

หากคุณทำงานให้กับนายจ้างรายใหญ่ (ในรัฐส่วนใหญ่มีพนักงานมากกว่า 50 คน แต่ในแคลิฟอร์เนียโคโลราโดนิวยอร์กหรือเวอร์มอนต์มีพนักงานมากกว่า 100 คน) แผนสุขภาพของคุณอาจไม่ครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นทั้งหมด เนื่องจากไม่จำเป็นต้องทำภายใต้ ACA แต่สำหรับสิ่งที่จำเป็นต่อสุขภาพแผน ทำ ครอบคลุมไม่สามารถกำหนดวงเงินดอลลาร์รายปีหรือตลอดชีพว่าแผนจะจ่ายเท่าไรสำหรับผลประโยชน์เหล่านั้น (แผนกลุ่มใหญ่ส่วนใหญ่ครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นส่วนใหญ่โดยเฉพาะอย่างยิ่งตอนนี้แผนกลุ่มใหญ่จะต้องระบุมูลค่าขั้นต่ำ)


การห้ามผลประโยชน์สูงสุดตลอดชีวิตสำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นมีผลบังคับใช้แม้กระทั่งกับแผนปู่ย่าตายายและการห้ามผลประโยชน์สูงสุดรายปีสำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นจะมีผลบังคับใช้กับแผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุน

ไม่มีการจัดจำหน่ายทางการแพทย์ในแผนกลุ่มย่อย

ก่อนปี 2014 บริษัท ประกันอาจใช้เบี้ยประกันภัยของกลุ่มเล็ก ๆ จากประวัติทางการแพทย์โดยรวมของกลุ่มแม้ว่าบางรัฐจะ จำกัด หรือห้ามการปฏิบัตินี้ ACA ได้ห้ามผู้ให้บริการประกันสุขภาพใช้ประวัติทางการแพทย์ของกลุ่มเล็ก ๆ เพื่อกำหนดเบี้ยประกันภัยอีกครั้งในรัฐส่วนใหญ่จะใช้กับนายจ้างที่มีพนักงานไม่เกิน 50 คน

เงื่อนไขก่อนที่มีอยู่จะได้รับการคุ้มครองโดยไม่มีช่วงเวลารอคอย

ก่อนที่จะมี ACA แผนการที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างอาจกำหนดระยะเวลารอสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหากผู้ลงทะเบียนไม่ได้รับความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องก่อนที่จะลงทะเบียนในแผน (ภายใต้เงื่อนไขของ HIPAA ผู้ลงทะเบียนที่ได้รับความคุ้มครองที่น่าเชื่อถืออย่างต่อเนื่องก่อนที่จะลงทะเบียน ไม่อยู่ภายใต้ระยะเวลารอสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน)

นั่นหมายความว่าความครอบคลุมของพนักงานใหม่อาจมีผลบังคับใช้ (โดยที่พนักงานจ่ายเบี้ยประกันภัย) แต่ยังไม่ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ACA เปลี่ยนแปลงสิ่งนั้น แผนสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนไม่สามารถกำหนดระยะเวลารอเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนสำหรับผู้ลงทะเบียนใหม่ได้ไม่ว่าพวกเขาจะมีความคุ้มครองต่อเนื่องก่อนที่จะลงทะเบียนในแผน

แผนทั้งหมดรวมถึงความคุ้มครองการคลอดบุตร

ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2521 แผนสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนในสหรัฐอเมริกาจำเป็นต้องรวมความคุ้มครองการคลอดบุตรหากนายจ้างมีพนักงาน 15 คนขึ้นไปและเลือกที่จะเสนอประกันสุขภาพและใน 18 รัฐมีการกำหนดกฎระเบียบก่อน ACA ที่กำหนด ความคุ้มครองการคลอดบุตรในแผนกลุ่มย่อยแม้ว่านายจ้างจะมีพนักงานน้อยกว่า 15 คน

แต่การดูแลคลอดบุตรเป็นหนึ่งในสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่สำคัญของ ACA ซึ่งหมายความว่าจะรวมอยู่ในแผนรายบุคคลและแผนกลุ่มย่อยทั้งหมดที่ขายตั้งแต่ปี 2014 ซึ่งเต็มไปด้วยช่องว่างในรัฐที่แผนกลุ่มเล็กมาก (พนักงานน้อยกว่า 15 คน) ไม่ได้ ต้องครอบคลุมการดูแลการคลอดบุตรก่อนปี 2014 นายจ้างไม่มีข้อบังคับสำหรับนายจ้างที่มีพนักงานน้อยกว่า 50 คน แต่ถ้าคนกลุ่มเล็ก ๆ เลือกที่จะเสนอความคุ้มครองให้กับพนักงานของพวกเขาแผนนี้จะรวมถึงการดูแลคลอดบุตรในทุกรัฐ

ระยะเวลารอต้องไม่เกิน 90 วัน

เมื่อพนักงานได้รับการพิจารณาว่ามีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนแล้วระยะเวลารอความคุ้มครองที่จะเริ่มต้นต้องไม่เกิน 90 วัน (กฎอื่น ๆ ใช้ในกรณีที่พนักงานต้องทำงานเป็นจำนวนชั่วโมงหรือได้รับงานเฉพาะ การจัดประเภทเพื่อพิจารณาว่ามีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง)

[โปรดทราบว่าสิ่งนี้แตกต่างจากระยะเวลารอเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วที่อธิบายไว้ข้างต้น นายจ้างยังคงสามารถให้พนักงานที่มีสิทธิ์รอได้ถึง 90 วันเพื่อเริ่มความคุ้มครอง แต่เมื่อเริ่มต้นแล้วจะไม่มีระยะเวลารอคอยเพิ่มเติมก่อนที่ความคุ้มครองจะมีผลสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว]

เด็กสามารถอยู่ในแผนของผู้ปกครองได้จนถึงอายุ 26 ปี

ตั้งแต่ปี 2010 แผนสุขภาพทั้งหมดจำเป็นต้องอนุญาตให้เด็กอยู่ในแผนของพ่อแม่จนกว่าพวกเขาจะอายุครบ 26 ปีสิ่งนี้มีผลกับแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุนและแผนส่วนบุคคลและยังใช้กับแผนยายด้วย ไม่มีข้อกำหนดว่าคนหนุ่มสาวจะต้องเป็นนักเรียนหรือต้องพึ่งพาผู้ปกครองทางการเงินเพื่อที่จะยังคงอยู่ในแผนประกันสุขภาพของพวกเขา

การดูแลป้องกันได้รับความคุ้มครองฟรี

การดูแลป้องกันเป็นหนึ่งในประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญซึ่งครอบคลุมในแผนรายบุคคลและแผนกลุ่มย่อยทั้งหมดภายใต้ ACA แต่ก็จำเป็นต้องครอบคลุมในแผนกลุ่มใหญ่และแผนประกันตนเองที่ใช้ผู้ดูแลระบบบุคคลที่สาม (แผนยายจะได้รับการยกเว้นจากข้อบังคับการดูแลป้องกัน) คุณสามารถดูรายการบริการสุขภาพเชิงป้องกันที่ครอบคลุมได้ ครอบคลุมโดยไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ป่วยภายใต้อาณัติการดูแลป้องกันของ ACA ในเว็บไซต์ของศูนย์บริการ Medicare & Medicaid ของสหรัฐอเมริกา: HealthCare.gov