เนื้อหา
- ขั้นตอนที่ 1 - กำหนดมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยของแผนสุขภาพตามงาน
- ขั้นตอนที่ 2 - เปรียบเทียบแผนสุขภาพตามงานและค่านิยมตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยของแผน Obamacare
- ขั้นตอนที่ 3 - กำหนดค่าใช้จ่ายของคุณสำหรับ Obamacare และประกันสุขภาพตามงาน
- ขั้นตอนที่ 4 - เปรียบเทียบต้นทุนของ Obamacare กับประกันสุขภาพตามงาน
ขั้นตอนที่ 1 - กำหนดมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยของแผนสุขภาพตามงาน
การเปรียบเทียบรายละเอียดความคุ้มครองที่แน่นอนนั้นค่อนข้างยากเมื่อคุณพยายามเลือกระหว่างแผนสุขภาพต่างๆ อย่างไรก็ตามมีข้อสรุปสั้น ๆ ที่ง่ายกว่ามากนั่นคือเปรียบเทียบค่าคณิตศาสตร์ประกันภัย
มูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยของแผนสุขภาพจะบอกให้คุณทราบว่าโดยเฉลี่ยแล้วค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพรายปีจะจ่ายให้กับสมาชิกกี่เปอร์เซ็นต์ ยิ่งตัวเลขมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยสูงเท่าใดผลประโยชน์ของแผนสุขภาพก็ยิ่งมีค่ามากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่นแผนสุขภาพที่มีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย 85% จะจ่ายเงินประมาณ 85% ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมของสมาชิกทั้งหมดสมาชิกจะต้องจ่ายเงินอีก 15% ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมผ่านข้อกำหนดในการแบ่งปันค่าใช้จ่ายเช่นค่าลดหย่อนค่าใช้จ่ายโคเปย์และการประกันภัยเหรียญ
หากต้องการทราบมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยของแผนสุขภาพที่มีให้ในงานของคุณคุณจะต้องถาม ผลประโยชน์ของพนักงานหรือฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณหรือเป็นจุดเริ่มต้น อีกทางเลือกหนึ่งคือโทรไปที่หมายเลขบริการลูกค้าสำหรับแผนสุขภาพตามงานที่คุณกำลังพิจารณาและรับมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยจากพนักงานบริการลูกค้าแผนสุขภาพ
ขั้นตอนที่ 2 - เปรียบเทียบแผนสุขภาพตามงานและค่านิยมตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยของแผน Obamacare
เมื่อคุณทราบมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยของแผนสุขภาพตามงานที่นายจ้างของคุณเสนอให้เลือกแผนหรือสองแผนที่มีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยใกล้เคียงกันจากการแลกเปลี่ยน Obamacare ของคุณ คุณสามารถบอกมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยของแผน Obamacare ด้วยชั้นโลหะ
- แผนสุขภาพบรอนซ์มีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยประมาณ 60%
- แผนสุขภาพเงินมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยประมาณ 70%
- แผนสุขภาพทองคำมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยประมาณ 80%
- แผนสุขภาพระดับแพลตินัมมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยประมาณ 90%
ดังนั้นหากการประกันสุขภาพตามงานที่นายจ้างของคุณเสนอมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย 72% คุณควรเลือก Obamacare ระดับเงินสองสามแผนเพื่อเปรียบเทียบเนื่องจากแผนเงินมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยใกล้เคียงกับแผนตามงานของคุณ .
การเปรียบเทียบแผนสุขภาพที่มีค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยใกล้เคียงกันทำให้คุณมั่นใจได้ว่ากำลังเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล หากคุณเปรียบเทียบแผนสุขภาพตามมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย 90% ที่มีอยู่ในที่ทำงานกับแผนสุขภาพที่อิงตามการแลกเปลี่ยนมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย 60% นั่นจะเป็นการเปรียบเทียบที่ไม่ถูกต้อง
ขั้นตอนที่ 3 - กำหนดค่าใช้จ่ายของคุณสำหรับ Obamacare และประกันสุขภาพตามงาน
การประกันสุขภาพตามงานมักจะได้รับเงินอุดหนุนจากนายจ้างของคุณ นายจ้างของคุณจ่ายส่วนหนึ่งของค่าประกันสุขภาพรายเดือนของคุณและคุณจ่ายส่วนหนึ่ง โดยปกติส่วนของคุณจะถูกนำออกจากเช็คก่อนหักภาษีดังนั้นคุณจึงไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้
สอบถามผลประโยชน์ของพนักงานหรือฝ่ายทรัพยากรบุคคลว่าคุณมีส่วนร่วมในค่าเบี้ยประกันสุขภาพเท่าใดในแต่ละเดือนหากคุณเลือกประกันสุขภาพตามงาน
ในการกำหนดค่าใช้จ่ายสำหรับแผนสุขภาพของ Obamacare คุณจะต้องกลับไปที่การแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ คุณสามารถรับข้อมูลราคาโดยไม่ต้องสร้างบัญชีหรือให้ข้อมูลระบุตัวตน เนื่องจากแผนสุขภาพแบบแลกเปลี่ยน (เช่นแผนตลาดรายบุคคล) ได้รับอนุญาตให้เปลี่ยนแปลงเบี้ยประกันตามอายุของคุณที่ที่คุณอาศัยอยู่และไม่ว่าคุณจะสูบบุหรี่หรือไม่คุณจะต้องป้อนข้อมูลนี้ในพอร์ทัลแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพออนไลน์ ก่อนที่คุณจะสามารถรับข้อมูลราคาใด ๆ แต่คุณไม่จำเป็นต้องสร้างบัญชีกับ Exchange เพื่อดำเนินการนี้
แม้ว่าประกันสุขภาพของ Obamacare จะได้รับเงินอุดหนุนสำหรับผู้สมัครเรียนส่วนใหญ่ ไม่น่าจะได้รับเงินอุดหนุนสำหรับคุณ. หากนายจ้างของคุณเสนอให้คุณทำประกันสุขภาพคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือจาก Obamacare เว้นแต่ว่าการประกันสุขภาพที่นายจ้างของคุณเสนอนั้นมีราคาแพงเป็นพิเศษหรือไม่คุ้มค่า
ในกรณีนี้ มีหมัดเป็นพิเศษ หมายความว่าแผนสุขภาพตามงานของคุณมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยน้อยกว่า 60% การประกันสุขภาพของนายจ้างของคุณจะได้รับการพิจารณา ราคาไม่แพง หากคุณมีส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายสำหรับความคุ้มครองสำหรับตัวคุณเอง (โดยไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการครอบคลุมครอบครัวของคุณ) มีค่าใช้จ่ายมากกว่า 9.86% ของรายได้ครัวเรือนต่อปีของคุณ
คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนประกันสุขภาพเครดิตภาษีพรีเมี่ยมเพื่อช่วยจ่ายค่าประกันสุขภาพที่คุณซื้อจากการแลกเปลี่ยนหากสิ่งต่อไปนี้เป็นจริง:
- รายได้ของคุณอยู่ระหว่าง 100% ถึง 400% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง
- การประกันสุขภาพที่นายจ้างของคุณเสนอไม่ได้ให้มูลค่าขั้นต่ำและ / หรือส่วนแบ่งของเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันสุขภาพตามงานนั้นไม่แพงตามรายได้ของคุณ
แต่เป็นเรื่องผิดปกติมากสำหรับแผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนจะไม่ให้มูลค่าขั้นต่ำและ / หรือถือว่าไม่สามารถจ่ายได้สำหรับส่วนของความคุ้มครองของพนักงาน หากนายจ้างของคุณเสนอความคุ้มครองโอกาสที่คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนในการแลกเปลี่ยน
แต่ถ้าคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์การมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนวิธีที่ดีที่สุดในการกำหนดค่าใช้จ่ายสำหรับแผน Obamacare ที่คุณเปรียบเทียบกับแผนสุขภาพตามงานของคุณคือการสมัครขอรับเงินช่วยเหลือผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพ การสร้างบัญชีที่มีการแลกเปลี่ยนและการขอความช่วยเหลือทางการเงินไม่ได้บังคับให้คุณต้องซื้อประกันสุขภาพหรือยอมรับความช่วยเหลือทางการเงิน คุณยังสามารถตัดสินใจเลือกแผนสุขภาพของนายจ้างแทนได้
หากคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจาก Obamacare คุณสามารถดูเบี้ยประกันภัยราคาเต็มสำหรับแผนการตลาดแต่ละรายการที่คุณกำลังพิจารณา คุณสามารถรับราคาเหล่านี้ได้จากการแลกเปลี่ยนหรือโดยตรงจาก บริษัท ประกันภัย (และนายหน้าสามารถช่วยให้คุณได้รับข้อมูลดังกล่าวไม่ว่าคุณจะดูแผนในการแลกเปลี่ยนหรือแผนที่ขายโดย บริษัท ประกันภัยโดยตรง)
ขั้นตอนที่ 4 - เปรียบเทียบต้นทุนของ Obamacare กับประกันสุขภาพตามงาน
เมื่อคุณพบจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือนสำหรับการประกันสุขภาพตามงานของคุณรวมถึงแผนของ Obamacare ที่คุณเปรียบเทียบกับมันคุณก็เกือบจะเสร็จแล้ว หากแผนหนึ่งมีราคาถูกกว่าแผนอื่นอย่างมากเนื่องจากมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยใกล้เคียงกันทั้งหมดแผนราคาไม่แพงคือแผนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดสำหรับเงินที่คุณได้รับ เลือกแผนประกันสุขภาพนั้นหากคุณกำลังมองหาข้อตกลงที่ดีที่สุด แต่โปรดทราบว่าปัจจัยอื่น ๆ เช่นเครือข่ายผู้ให้บริการและรายชื่อยาที่ครอบคลุมอาจหมายความว่าแผนราคาแพงกว่าให้คุณค่าที่ดีที่สุดแก่คุณ
หากค่าใช้จ่ายของคุณสำหรับแผนทั้งหมดค่อนข้างใกล้เคียงกันคุณสามารถตัดสินใจตามโครงสร้างแผนสุขภาพที่คุณชอบที่สุดได้ ประเมินสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของคุณโดยดูที่:
- ประเภทของแผนสุขภาพ
- โครงสร้างการแบ่งปันต้นทุนมีโครงสร้างอย่างไร
- เครือข่ายผู้ให้บริการแผนสุขภาพ
- ตำรับยาของแผนสุขภาพ
- คุณภาพแผนสุขภาพและคะแนนความพึงพอใจ
หากคุณชอบอิสระในการออกนอกเครือข่ายและยินดีจ่ายเพิ่มอีกเล็กน้อยเมื่อทำเช่นนั้นให้พิจารณาแผน PPO หรือ POS หากคุณไม่คิดที่จะอยู่ในเครือข่ายเพื่อรักษาต้นทุนให้ต่ำ HMO หรือ EPO อาจให้บริการคุณได้ดี
หากคุณไม่มีเงินออมหรือไม่สามารถจ่ายค่าลดหย่อนจำนวนมากได้แผนสุขภาพที่มีการหักลดหย่อนภาษีหรืออัตราประกันเหรียญที่สูงกว่าอาจทำให้คุณรู้สึกสบายใจมากขึ้น
หากคุณมีใจที่จะรักษาแพทย์ปฐมภูมิ (PCP) หรือผู้เชี่ยวชาญให้ตรวจสอบเครือข่ายผู้ให้บริการแผนสุขภาพแต่ละแห่ง ก่อนที่จะตกลงแผนสุขภาพ PCP ของคุณอยู่ในเครือข่ายให้โทรติดต่อสำนักงานของแพทย์เพื่อยืนยันว่าพวกเขายังอยู่ในเครือข่ายกับแผนสุขภาพนั้นและพวกเขาไม่ได้วางแผนที่จะออกจากเครือข่ายในเร็ว ๆ นี้
หากคุณใช้ยาตามใบสั่งแพทย์ให้ตรวจสอบตำรับยาของแผนสุขภาพแต่ละรายการเพื่อให้แน่ใจว่าครอบคลุมยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์เฉพาะของคุณ
สุดท้ายตรวจสอบคุณภาพและคะแนนความพึงพอใจสำหรับแผนสุขภาพที่คุณกำลังพิจารณา คุณสามารถทำได้โดยใช้การ์ดรายงานแผนสุขภาพที่มีอยู่ในเว็บไซต์ของ National Committee for Quality Assurance สิ่งอื่น ๆ ทั้งหมดเท่าเทียมกันหากมีการจัดอันดับที่ดีในขณะที่อีกรายการหนึ่งมีคะแนนไม่ดีการตัดสินใจก็จะง่าย
ระวัง Family Glitch
โปรดทราบว่าในกรณีส่วนใหญ่คุณจะพบว่าแผนของนายจ้างเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด สาเหตุส่วนใหญ่มาจากข้อเท็จจริงที่ว่านายจ้างของคุณจะจ่ายเบี้ยประกันภัยเป็นจำนวนมากในขณะที่ไม่น่าเป็นไปได้มากที่คุณจะได้รับความช่วยเหลือทางการเงินใด ๆ กับแผนการตลาดของแต่ละบุคคล หากไม่มีปัจจัยเพิ่มเติมที่สำคัญเช่นความครอบคลุมของเครือข่ายที่ส่งผลต่อการตัดสินใจของคุณค่าใช้จ่ายของแผนการตลาดแต่ละรายการมีแนวโน้มที่จะมากกว่าต้นทุนของแผนนายจ้างของคุณเล็กน้อย
แต่สถานการณ์สำหรับสมาชิกในครอบครัวของคุณอาจไม่ชัดเจนนัก หากครอบครัวของคุณถูกจับได้โดยความผิดพลาดของครอบครัวคุณอาจพบว่าค่าใช้จ่ายในการเพิ่มพวกเขาลงในแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุนนั้นแพงมากน่าเสียดายที่พวกเขายังไม่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินในการแลกเปลี่ยนนี้ แต่พวกเขาอาจเลือกที่จะ ซื้อแผนราคาไม่แพง (น่าจะมีมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยต่ำกว่า) ในการแลกเปลี่ยน