เนื้อหา
- จุดเด่นของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง
- การเปลี่ยนแปลง ACA สำหรับชาวอเมริกันที่ไม่มีประกันสุขภาพ
- การเปลี่ยนแปลง ACA สำหรับชาวอเมริกันที่มีประกันสุขภาพ
การปฏิรูปที่สำคัญในพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงได้รับการออกแบบมาเพื่อลดอุปสรรคในการได้รับความคุ้มครองสุขภาพและการเข้าถึงบริการด้านการดูแลสุขภาพที่จำเป็น แต่กฎหมายดังกล่าวเป็นที่ถกเถียงกันมาตั้งแต่ต้นและการแบ่งพรรคพวกที่ขมขื่นในการปฏิรูปการดูแลสุขภาพส่งผลให้การปฏิรูปการดูแลสุขภาพดำเนินไปได้น้อยกว่าที่เหมาะสม
บทบัญญัติส่วนใหญ่ของ ACA มีผลบังคับใช้ในปี 2014 รวมถึงข้อกำหนดที่ให้ชาวอเมริกันเกือบทั้งหมดรักษาความคุ้มครองด้านประกันสุขภาพไม่ว่าจะผ่านนายจ้างผ่านโครงการสาธารณะเช่น Medicaid หรือ Medicare หรือโดยการซื้อความคุ้มครองในแต่ละตลาดไม่ว่าจะผ่านการแลกเปลี่ยน หรือปิดการแลกเปลี่ยน ตั้งแต่ปี 2014 ถึงปี 2018 มีการประเมินโดยกรมสรรพากรเมื่อประชาชนไม่ได้รักษาประกันสุขภาพ แต่บทลงโทษนั้นจะถูกยกเลิกหลังจากสิ้นปี 2018 ภายใต้เงื่อนไขของพระราชบัญญัติการลดภาษีและการจ้างงานซึ่งมีผลบังคับใช้ใน ธันวาคม 2017 แต่ยังคงมีบทลงโทษสำหรับการไม่มีประกันภัยในแมสซาชูเซตส์ดีซีนิวเจอร์ซีย์แคลิฟอร์เนียและโรดไอส์แลนด์เนื่องจากพวกเขาทั้งหมดมีข้อบังคับส่วนตัวและบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง
จุดเด่นของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง
แผนสุขภาพรายบุคคลและกลุ่มย่อยจาก:
- การปฏิเสธความคุ้มครองเนื่องจากเงื่อนไขทางการแพทย์ที่มีอยู่ก่อน
- การยกเลิกความคุ้มครองยกเว้นในกรณีของการฉ้อโกงหรือการบิดเบือนความจริงโดยเจตนา
- เรียกเก็บเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นเนื่องจากปัญหาด้านสุขภาพ
- การเรียกเก็บเงินผู้ลงทะเบียนที่มีอายุมากกว่ามากกว่าผู้สมัครที่อายุน้อยกว่าสามเท่า
- เสนอแผนการที่ไม่ครอบคลุมถึงผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นเว้นแต่ว่าแผนนั้นจะเป็นปู่ย่าตายายหรือยาย
ต้องมีแผนสุขภาพที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายายทั้งหมดเพื่อ:
- ครอบคลุมการดูแลเชิงป้องกันโดยไม่มีการแบ่งปันต้นทุน
- ประหยัดค่าใช้จ่ายในกระเป๋าสำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นในเครือข่าย HHS กำหนดขีด จำกัด สูงสุดสำหรับค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าในแต่ละปี ในปี 2020 จะต้องไม่เกิน 8,150 ดอลลาร์สำหรับแต่ละคนหรือ 16,300 ดอลลาร์สำหรับครอบครัวสำหรับปี 2021 HHS ได้เสนอให้เพิ่มจำนวนเงินนอกกระเป๋าสูงสุดเป็น 8,550 ดอลลาร์และ 17,100 ดอลลาร์ แต่ตัวเลขเหล่านั้นอาจเปลี่ยนแปลงได้เมื่อมีข้อบังคับ สรุปแล้ว
- อนุญาตให้คนหนุ่มสาวอยู่ในแผนสุขภาพของผู้ปกครองจนถึงอายุ 26 ปี
ต้องการให้นายจ้างรายใหญ่:
- จัดทำประกันสุขภาพมูลค่าขั้นต่ำในราคาไม่แพงให้กับพนักงานประจำของตนหรืออาจถูกลงโทษ
ต้องการให้บุคคล:
- รับการประกันสุขภาพเว้นแต่จะมีคุณสมบัติได้รับการยกเว้นบางประการ ข้อกำหนดนี้ยังคงมีผลบังคับใช้ในทางเทคนิคแม้ว่าบทลงโทษของรัฐบาลกลางจะลดลงเหลือ 0 เหรียญสำหรับผู้ที่ไม่มีประกันในปี 2019 และหลังจากนั้น (รัฐสามารถกำหนดข้อบังคับและบทลงโทษของตนเองได้ New Jersey, DC, Massachusetts, California และ Rhode Island ล้วนมีบทลงโทษ สำหรับผู้อยู่อาศัยที่ไม่มีประกันภัยและไม่ได้รับการยกเว้นโทษ)
ทำให้ความคุ้มครองและการดูแลราคาไม่แพงมากขึ้นด้วย:
- เครดิตภาษีพรีเมี่ยม (aka เบี้ยประกัน)
- การลดค่าใช้จ่ายร่วมกัน (สิ่งเหล่านี้ไม่ได้รับการสนับสนุนโดยตรงจากรัฐบาลกลางอีกต่อไป แต่ผู้ลงทะเบียนที่มีสิทธิ์ยังคงได้รับแม้ว่า บริษัท ประกันจะรวมค่าใช้จ่ายไว้ในเบี้ยประกันภัย แต่ค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่จะครอบคลุมโดยเงินอุดหนุนพิเศษ)
- การขยายตัวของ Medicaid (14 รัฐยังไม่ยอมรับการระดมทุนของรัฐบาลกลางเพื่อขยาย Medicaid ในปี 2020 วิสคอนซินไม่ได้ขยาย Medicaid แต่ให้ความครอบคลุมของ Medicaid โดยไม่มีอัตราการระดมทุนของรัฐบาลกลางที่เพิ่มขึ้นให้กับผู้ที่มีรายได้จนถึงระดับความยากจนดังนั้นจึงไม่มีความครอบคลุม ช่องว่างในวิสคอนซิน)
การเปลี่ยนแปลง ACA สำหรับชาวอเมริกันที่ไม่มีประกันสุขภาพ
ขึ้นอยู่กับรายได้ขนาดครอบครัวและสถานะที่อยู่อาศัยของคุณคุณอาจมีตัวเลือกความคุ้มครองหลายอย่างรวมถึงความช่วยเหลือทางการเงิน (เงินอุดหนุน) หากคุณไม่สามารถซื้อประกันสุขภาพได้ ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างของตัวเลือกความคุ้มครอง - ระดับรายได้ที่ใช้กับความคุ้มครองปี 2020
สำหรับคุณสมบัติ Medicaid หมายเลขระดับความยากจนของรัฐบาลกลางปี 2020 จะใช้ในปี 2020 ในขณะที่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนแบบพรีเมียมหมายเลข FPL ปี 2019 จะใช้สำหรับการครอบคลุมในปี 2020 (เนื่องจากการลงทะเบียนแบบเปิดสำหรับความครอบคลุมแผนส่วนบุคคลจะเกิดขึ้นในฤดูใบไม้ร่วงก่อนเริ่ม ปีและก่อนที่ตัวเลข FPL จะได้รับการอัปเดตสำหรับปีใหม่)
ตัวอย่างที่ 1: มีสิทธิ์ได้รับ Medicaid อยู่ในสถานะที่ขยาย Medicaid
รายได้ต่อปี:
- สูงถึง $ 17,608 สำหรับแต่ละบุคคล
- สูงถึง $ 36,156 สำหรับครอบครัวสี่คน
ความคิดเห็น:
- ชาวอเมริกันที่มีรายได้น้อยซึ่งเป็นพลเมืองของสหรัฐอเมริกา (เช่นเดียวกับผู้อพยพตามกฎหมายจำนวนมากที่อยู่ในสหรัฐอเมริกาอย่างน้อยห้าปี) สามารถลงทะเบียนในโปรแกรม Medicaid ของรัฐได้
- รัฐของคุณอาจกำหนดค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าในระดับเล็กน้อยเช่นการจ่ายเงินร่วม $ 1 ถึง $ 5 สำหรับการไปพบแพทย์หรือสำหรับบริการที่เลือก บางรัฐกำหนดเบี้ยประกันภัยเล็กน้อยสำหรับผู้ลงทะเบียน Medicaid ที่มีรายได้สูงกว่าระดับความยากจน (การขยายตัวของ Medicaid ของ ACA ขยายไปถึง 138% ของระดับความยากจนดังนั้นจึงรวมถึงคนจำนวนมากที่มีรายได้สูงกว่าระดับความยากจนหลายรัฐให้ความคุ้มครองฟรีสำหรับทุกคน ผู้ลงทะเบียนที่มีสิทธิ์ Medicaid แต่บางคนมีเบี้ยประกันภัยเล็กน้อย)
- ในรัฐที่ยังไม่ได้ขยาย Medicaid ผู้ใหญ่ที่มีร่างกายฉกรรจ์และไม่มีบุตรมักจะไม่มีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ไม่ว่าพวกเขาจะมีรายได้น้อยแค่ไหนก็ตามและการมีสิทธิ์ได้รับสิทธิ์สำหรับผู้ปกครองของเด็กที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะมักจะ จำกัด เฉพาะผู้ที่มีรายได้ต่ำมากซึ่งต่ำกว่าระดับความยากจน .
ตัวอย่างที่ 2: มีสิทธิ์ซื้อก อุดหนุน แผนสุขภาพผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพของรัฐ
รายได้ต่อปี:
- มากถึง $ 49,960 สำหรับแต่ละบุคคล
- สูงถึง $ 103,000 สำหรับครอบครัวสี่คน
ความคิดเห็น:
- แผนสุขภาพที่เข้าร่วมการแลกเปลี่ยนจะต้องเสนอแพ็คเกจสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นและครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพโดยเฉลี่ยอย่างน้อย 56% สำหรับประชากรมาตรฐานโดยรวม แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าแผนของคุณจำเป็นต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 56% หากคุณต้องการการดูแลสุขภาพเพียงเล็กน้อยคุณอาจจ่ายส่วนใหญ่ด้วยตัวคุณเองขึ้นอยู่กับว่าแผนของคุณได้รับการออกแบบมาอย่างไร (ภัยพิบัติ แผนสามารถครอบคลุมเปอร์เซ็นต์ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยที่ต่ำกว่า แต่ไม่สามารถใช้เงินอุดหนุนเพื่อซื้อแผนภัยพิบัติได้)
- หากคุณซื้อประกันสุขภาพผ่านการแลกเปลี่ยนและมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนแบบพรีเมียมส่วนแบ่งเบี้ยประกันภัยของคุณ (สำหรับแผนเงินที่มีต้นทุนต่ำที่สุดเป็นอันดับสองในพื้นที่ของคุณ) จะไม่เกินเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของรายได้ของคุณตั้งแต่ 2.06% ถึง 9.78% ในปี 2020 - ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับ คุณไม่จำเป็นต้องซื้อแผนเงินต้นทุนต่ำสุดเป็นอันดับสอง คุณสามารถเลือกซื้อแผนราคาแพงกว่าหรือน้อยกว่าและใช้เงินช่วยเหลือกับแผนนั้นแทน หากคุณซื้อแผนราคาถูกกว่าคุณจะจ่ายเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าของรายได้ของคุณในเบี้ยประกันหลังการอุดหนุนและหากคุณซื้อแผนราคาแพงกว่าคุณจะจ่ายรายได้ของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าในเบี้ยประกันหลังการอุดหนุน
ตัวอย่างที่ 3: มีสิทธิ์ซื้อความคุ้มครองส่วนตัว แต่ไม่มีความช่วยเหลือทางการเงิน
รายได้ต่อปี:
- $ 49,961 ขึ้นไปสำหรับบุคคล
- $ 103,001 ขึ้นไปสำหรับครอบครัวสี่คน
ความคิดเห็น:
- คุณไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือหรือความช่วยเหลือทางการเงินในระดับรายได้นี้แม้ว่ารัฐแคลิฟอร์เนียจะมีเงินอุดหนุนสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงกว่าและรัฐวอชิงตันมีแผนที่จะให้เงินอุดหนุนเหล่านี้ในปี 2564 โปรดทราบว่าเงินอุดหนุนจากรัฐเหล่านี้ ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของ ACA รัฐเหล่านี้อยู่เหนือกฎหมายของรัฐบาลกลางและให้เงินอุดหนุนจากรัฐสำหรับผู้อยู่อาศัยที่มีสิทธิ์
- หากคุณยังคงอยู่โดยไม่มีประกันสุขภาพคุณจะไม่ต้องรับโทษจากรัฐบาลกลางอีกต่อไปในปี 2019 และหลังจากนั้น (แม้ว่าตามที่ระบุไว้ข้างต้นรัฐของคุณอาจกำหนดโทษของตนเอง) แต่คุณจะไม่สามารถลงทะเบียนในแผนสุขภาพได้จนกว่าจะมีการลงทะเบียนแบบเปิดซึ่งอาจทำให้คุณอยู่ในจุดที่ยากลำบากหากคุณต้องได้รับการดูแลทางการแพทย์อย่างกว้างขวางในช่วงกลางปี
- หากรายได้ของคุณสูงกว่าเกณฑ์คุณสมบัติเพียงเล็กน้อยคุณสามารถลดได้โดยการบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมหรือ HSA (หากคุณมีแผนสุขภาพที่ผ่านการรับรองจาก HSA)
การเปลี่ยนแปลง ACA สำหรับชาวอเมริกันที่มีประกันสุขภาพ
ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของการประกันสุขภาพที่คุณมีอยู่แล้วคุณอาจมีหรือไม่มีการเปลี่ยนแปลงอันเป็นผลมาจาก ACA
หากแหล่งที่มาของความคุ้มครองสุขภาพของคุณเป็นแผนของนายจ้างอยู่แล้วคุณสามารถเลือกได้ดังต่อไปนี้:
อยู่ในแผนนายจ้างของคุณ: หากนายจ้างของคุณยังคงเสนอประกันสุขภาพคุณสามารถรักษาไว้ได้
เลือกซื้อแผนสุขภาพผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพในรัฐของคุณ: หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหรือนายจ้างของคุณให้ผลประโยชน์เพียงเล็กน้อยหรือคุณต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยมากกว่า 9.78% ของรายได้ (ในปี 2020) สำหรับความคุ้มครองของคุณเองคุณสามารถมองหาทางเลือกที่ดีกว่าได้ในการแลกเปลี่ยน (โปรดทราบว่า แผนธุรกิจขนาดเล็กไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไปในการแลกเปลี่ยนในหลายรัฐ)
หากแหล่งที่มาของการประกันสุขภาพของคุณเป็นกรมธรรม์ส่วนบุคคลที่คุณซื้อให้ตัวเองและ / หรือครอบครัวของคุณก่อนปี 2014 สิ่งเหล่านี้คือตัวเลือกของคุณ:
รักษาแผนปัจจุบันของคุณ: หากแผนสุขภาพของคุณยังคงให้ความคุ้มครองเหมือนเดิมคุณสามารถต่ออายุได้ อย่างไรก็ตามนโยบายการประกันสุขภาพใหม่ต้องเป็นไปตามมาตรฐานความคุ้มครองขั้นต่ำของรัฐบาลกลาง แผนสุขภาพเก่าที่ไม่เป็นไปตามมาตรฐานเหล่านี้ไม่สามารถลงทะเบียนลูกค้าใหม่ได้ แผนยาย (มีผลบังคับใช้ภายในวันที่ 23 มีนาคม 2010) สามารถคงอยู่ได้อย่างไม่มีกำหนดตราบเท่าที่ บริษัท ประกันยังคงต่ออายุแผนดังกล่าวโดยที่พวกเขาไม่จำเป็นต้องทำ แผน Grandmothered (วันที่มีผลบังคับใช้หลังวันที่ 23 มีนาคม 2010 แต่ก่อนสิ้นปี 2013) ได้รับอนุญาตให้มีผลบังคับใช้จนถึงสิ้นปี 2021 (และอาจขยายไปในปีต่อ ๆ ไปซึ่งจะมีการขยายเวลาออกไปมากมาย)
เลือกซื้อความคุ้มครองผ่านการแลกเปลี่ยนประกันในรัฐของคุณ: หากรายได้ของคุณ (ตามที่กำหนดโดยการคำนวณรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้วของ ACA) ไม่เกิน 400% ของระดับความยากจน ($ 49,960 สำหรับบุคคลเดียวในปี 2020) คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีของรัฐบาลกลางเพื่อช่วยชดเชยค่าเบี้ยประกันภัยของคุณ . โปรดทราบว่าคุณสามารถซื้อความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญเป็นรายบุคคลเท่านั้น (ผ่านการแลกเปลี่ยนหรือนอกการแลกเปลี่ยน) ในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดรายปีหรือในช่วงการลงทะเบียนพิเศษที่เกิดจากเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
หากคุณใช้ Medicare ตัวเลือกของคุณอาจไม่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ แต่ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับยาของคุณจะลดลงหากคุณต้องการยาเพียงพอที่จะไปถึงหลุมโดนัทและการเข้าถึงบริการของคุณอาจดีขึ้น:
สิทธิประโยชน์พื้นฐาน (หรือรับประกัน) ของคุณไม่มีการเปลี่ยนแปลง: ACA ไม่ได้เปลี่ยนกฎการมีสิทธิ์สำหรับ Medicare หรือกรอบสิทธิประโยชน์พื้นฐานที่ให้
ข้อดีของ Medicare: เงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลางสำหรับแผน Medicare Advantage ได้ลดลงซึ่งในขั้นต้นส่งผลให้เกิดการคาดเดาว่าแผนจะมีประสิทธิภาพน้อยลงและสูญเสียผู้ลงทะเบียน แต่การลงทะเบียน Medicare Advantage ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงหลายปีที่ผ่านมานับตั้งแต่ ACA ลงนามในกฎหมาย แผนดังกล่าวได้รับความนิยมมากขึ้นกว่าเดิมโดยมากกว่าหนึ่งในสามของผู้รับผลประโยชน์จาก Medicare ทั้งหมดที่ลงทะเบียนในแผน Medicare Advantage ในปี 2019
การเข้าถึงบริการ: ตอนนี้ Medicare ครอบคลุมการเยี่ยมชมเพื่อสุขภาพประจำปีด้วยเอกสารสิทธิประโยชน์ด้านการดูแลป้องกันของ ACA
ความครอบคลุมของยาตามใบสั่งแพทย์: ช่องว่างความครอบคลุมของยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ (Medicare Part D donut hole) ได้ถูกตัดออกไปแล้วในปี 2020 แต่แผนยังคงมีผลประโยชน์ที่แตกต่างกันเหนือและต่ำกว่าขีด จำกัด ความคุ้มครองเริ่มต้นและแนวคิดของหลุมโดนัทยังคงมีความสำคัญในแง่ของวิธีการคำนวณค่ายา เพื่อไปให้ถึงเกณฑ์การครอบคลุมภัยพิบัติ