Copays นับต่อประกันสุขภาพของคุณหักลดหย่อนได้หรือไม่?

เนื้อหา

• Copays สามารถเพิ่มได้อย่างรวดเร็ว
• แผนการที่เป็นไปตาม ACA จะนับจำนวน Copays ไปสู่ค่า Out-of-Pocket สูงสุดของคุณ

เมื่อค่าลดหย่อนประกันสุขภาพมักจะวัดเป็นเงินหลายพันดอลลาร์การชำระเงินเป็นจำนวนเงินคงที่ (โดยปกติจะอยู่ในช่วง 25 ถึง 75 ดอลลาร์) ที่คุณต้องจ่ายทุกครั้งที่ไปพบแพทย์หรือกรอกใบสั่งยาอาจดูเหมือนการเปลี่ยนแปลงของก้อน แต่ copays จะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณมีภาวะสุขภาพอย่างต่อเนื่อง และสำหรับบริการที่มีราคาแพงกว่าเช่นการดูแลอย่างเร่งด่วนและการเยี่ยมห้องฉุกเฉินการจ่ายเงินร่วมกันอาจเป็น $ 100 ขึ้นไป และคุณอาจสงสัยว่า: copays นับรวมในประกันสุขภาพของคุณหักหรือไม่? คุณเสียค่าใช้จ่ายจำนวนมากทุกครั้งที่คุณจ่ายเงิน 30 เหรียญสำหรับยาไทรอยด์หรือคอเลสเตอรอลของคุณหรือไม่?

เป็นเรื่องธรรมดาที่จะประจบประแจงเมื่อคุณคิดเกี่ยวกับการหักลดหย่อนประกันสุขภาพของคุณซึ่งมักจะไม่กี่พันดอลลาร์ การจัดงบประมาณสำหรับการหักลดหย่อนค่าประกันสุขภาพของคุณกลายเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับคนที่มีความรู้ทางการเงินที่ไม่ได้ร่ำรวย แต่มันยากที่จะติดตามความคืบหน้าในการบรรลุข้อหักลดหย่อนของคุณหากคุณไม่เข้าใจว่าอะไรคือสิ่งที่รวมอยู่ในนั้น

copay ของคุณจะนับรวมในการหักลดหย่อนของคุณหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับว่าแผนสุขภาพของคุณมีโครงสร้างข้อกำหนดในการแบ่งปันต้นทุนอย่างไร แผนส่วนใหญ่ไม่นับ copay ของคุณไปหักลดหย่อนประกันสุขภาพ อย่างไรก็ตามแผนของคุณอาจ ข้อกำหนดการแบ่งปันค่าใช้จ่ายของแผนสุขภาพจะเปลี่ยนไปในแต่ละปีเนื่องจากแผนสุขภาพมองหาวิธีใหม่ ๆ ที่คุ้มค่าและเป็นมิตรกับผู้บริโภคในการจัดโครงสร้างข้อกำหนดในการแบ่งปันต้นทุน

คุณจะรู้ได้อย่างไร? ขั้นแรกตรวจสอบสรุปผลประโยชน์และความครอบคลุมของคุณ ให้ความสนใจกับคณิตศาสตร์ในตัวอย่าง หากยังไม่ชัดเจนคุณอาจต้องโทรไปที่หมายเลขสมาชิกในบัตรประกันสุขภาพของคุณและสอบถาม

แต่โดยทั่วไปคุณควรคาดหวังว่า copay ของคุณจะไม่ถูกนับรวมในการหักลดหย่อนของคุณ อย่างไรก็ตามพวกเขาจะถูกนับรวมในเงินที่ไม่ต้องจ่ายในกระเป๋าสูงสุดของคุณ (เว้นแต่คุณจะมีแผนคุณยายหรือคุณปู่ที่ใช้กฎที่แตกต่างกันสำหรับค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า)

Copays สามารถเพิ่มได้อย่างรวดเร็ว

Copayments เพิ่มขึ้น หากคุณพบแพทย์บ่อยครั้งหรือกรอกใบสั่งยาเป็นประจำการชำระเงินร่วมที่ได้รับเครดิตไปยังการหักลดหย่อนของคุณจะช่วยได้ (แต่โปรดจำไว้ว่าแม้ว่าจะไม่นับรวมในการหักลดหย่อนของคุณ แต่พวกเขาอาจยังคงนับรวมอยู่ในแผนของคุณเกิน - จำนวนเงินกระเป๋า) แผนสุขภาพส่วนใหญ่จะใช้ต้นทุนของบริการบางอย่างในการหักลดหย่อนและใช้การชำระเงินร่วมสำหรับบริการแยกต่างหากซึ่งหมายความว่าโดยทั่วไปแล้ว copay และภาระหน้าที่หักลดหย่อนของคุณจะไม่ใช้กับบริการเดียวกัน

แต่โปรดทราบว่า "บริการ" ที่แตกต่างกันสองรายการสามารถดำเนินการได้พร้อมกันเช่นการเยี่ยมชมสำนักงานซึ่งรวมถึงการทำงานในห้องปฏิบัติการและการเยี่ยมชมสำนักงานโดยมี copay และงานในห้องปฏิบัติการจะมีค่าใช้จ่ายแยกต่างหากซึ่งจะนับรวมเป็นค่าลดหย่อน

สมมติว่าประกันสุขภาพของคุณมีโครงสร้างดังนี้

• หักลดหย่อนได้ 1,000 เหรียญ
• $ 30 copay สำหรับการพบแพทย์ดูแลหลักของคุณ
• $ 60 copay สำหรับการพบแพทย์ผู้เชี่ยวชาญ
• $ 25 copay สำหรับกรอกใบสั่งยาสำหรับยาสามัญ
• โคเพย์ 45 เหรียญสำหรับกรอกใบสั่งยาสำหรับยาแบรนด์เนม

ในเดือนมกราคมคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคเบาหวาน คุณเห็น PCP ของคุณสามครั้งและมีการกำหนดยาสามัญหนึ่งตัวและยาชื่อแบรนด์หนึ่งตัว การชำระเงินในเดือนมกราคมของคุณคือ $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160

PCP ของคุณไม่พอใจกับการควบคุมเบาหวานดังนั้นในเดือนกุมภาพันธ์เธอจึงส่งคุณไปพบแพทย์ด้านต่อมไร้ท่อซึ่งเป็นแพทย์ที่เชี่ยวชาญด้านโรคเบาหวานและปัญหาเกี่ยวกับฮอร์โมน คุณพบผู้เชี่ยวชาญและเติมใบสั่งยาของคุณทั้งสอง การชำระเงินเมื่อเดือนกุมภาพันธ์ของคุณคือ $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130 แต่แพทย์ต่อมไร้ท่อยังสั่งการทดสอบและห้องปฏิบัติการหลายชุด ซึ่งไม่ครอบคลุมโดย copay การเยี่ยมชมสำนักงานผู้เชี่ยวชาญเนื่องจากจะนับรวมเป็นค่าลดหย่อนของคุณแทน. คุณต้องจ่ายเงิน $ 240 สำหรับการทดสอบและจะนำไปหักลดหย่อนของคุณ

ในเดือนมีนาคมคุณพบแพทย์ต่อมไร้ท่อสองครั้ง เธอเปลี่ยนใบสั่งยาของคุณ ตอนนี้คุณกำลังใช้ยาแบรนด์เนมสองตัว การชำระเงินเมื่อเดือนมีนาคมของคุณคือ 60 เหรียญ + 60 เหรียญ + 45 เหรียญ + 45 เหรียญ = 210 เหรียญ ในเดือนมีนาคมแพทย์ด้านต่อมไร้ท่อของคุณจะสั่งการทดสอบอีกครั้งและมีค่าใช้จ่าย $ 130 (อีกครั้งจะนับรวมเป็นค่าลดหย่อนของคุณและคุณต้องจ่ายเพิ่มนอกเหนือจาก copay ที่คุณเรียกเก็บจากการไปพบแพทย์)

ภายในสิ้นเดือนมีนาคมคุณได้จ่ายเงินจำนวน $ 500 เป็น copayments และ $ 370 สำหรับการหักลดหย่อนของคุณ คุณยังคงต้องใช้จ่าย $ 630 (ไม่นับ copays) ก่อนที่จะหักลดหย่อนของคุณสำหรับปี

แผนการที่เป็นไปตาม ACA จะนับจำนวน Copays ไปสู่ค่า Out-of-Pocket สูงสุดของคุณ

แม้ว่าจะเป็นเรื่องยากที่จะพบกับแผนการที่นับ copay ในการหักลดหย่อน แต่แผนที่สอดคล้องกับ ACA ทั้งหมดจะนับ copay (สำหรับบริการที่ถือเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น) ต่อจำนวนเงินที่จ่ายไม่เกินกระเป๋าประจำปีของคุณและมีขีด จำกัด สูงสุดในแง่ของ เงินนอกกระเป๋าสูงสุดของคุณจะสูงแค่ไหน ตราบใดที่แผนของคุณไม่ได้เป็นปู่ย่าตายายหรือคุณยายค่าใช้จ่ายทั้งหมดในเครือข่ายของคุณต้องไม่เกิน 8,150 ดอลลาร์สำหรับคนโสดในปี 2020 ขีด จำกัด สูงสุดนี้จะเพิ่มเป็น 8,550 ดอลลาร์สำหรับบุคคลเดียว ในปี 2564

คนส่วนใหญ่ไม่ได้พบกับเงินที่ต้องใช้จ่ายสูงสุดในปีนี้ แต่ถ้าคุณทำเช่นนั้นอาจเป็นการรวมกันของ copays ค่าลดหย่อนและ coinsurance ที่ทำให้คุณถึงขีด จำกัด หากคุณมีบริการจำนวนมากที่ใช้ copay คุณอาจต้องใช้เงินถึงขีด จำกัด ของเงินที่ไม่ได้อยู่ในกระเป๋าของคุณเนื่องจาก copays เพียงอย่างเดียวโดยไม่ต้องมียอดหักลดหย่อนเลย (ในสถานการณ์นั้นคุณจะไม่ต้องใช้เงินหักลดหย่อนของคุณ สำหรับปีแม้ว่าคุณจะต้องการการดูแลซึ่งตามปกติจะมีการหักลดหย่อน)

ในตัวอย่างข้างต้นเมื่อคุณใช้จ่าย $ 500 สำหรับ copays และ $ 370 สำหรับการหักลดหย่อนของคุณภายในสิ้นเดือนมีนาคมคุณได้ใช้จ่าย $ 870 ต่อยอดเงินที่ไม่ได้อยู่ในกระเป๋าทั้งหมดของแผนของคุณในปีนี้ แต่ขึ้นอยู่กับว่าแผนของคุณมีโครงสร้างอย่างไรคุณอาจยังมีเงินอีกหลายพันดอลลาร์ก่อนที่แผนของคุณจะเริ่มครอบคลุม 100 เปอร์เซ็นต์ของการดูแลของคุณในช่วงที่เหลือของปี