เนื้อหา
- ประกันสุขภาพเอกชนเป็นเรื่องธรรมดาแค่ไหน?
- ผลกำไรของผู้ประกันตนไม่สมเหตุสมผลหรือไม่?
- บริษัท ประกันสุขภาพทำกำไรได้เท่าไหร่?
- บรรทัดล่างของผลกำไรสำหรับ บริษัท ประกันภัยเอกชน: สมเหตุสมผลหรือไม่สมเหตุสมผล?
ประกันสุขภาพเอกชนเป็นเรื่องธรรมดาแค่ไหน?
ก่อนที่จะตอบคำถามเกี่ยวกับผลกำไรสิ่งสำคัญคือต้องดูว่าการมีประกันสุขภาพส่วนตัวเป็นเรื่องธรรมดาในสหรัฐอเมริกาเพียงใด กล่าวอีกนัยหนึ่งมีกี่คนที่อาจได้รับผลกระทบจากคำถามนี้
ตามข้อมูลของ Kaiser Family Foundation ชาวอเมริกันประมาณหนึ่งในสามมีประกันสุขภาพของประชาชนในปี 2018 (ส่วนใหญ่เป็น Medicare และ Medicaid) อีก 9 เปอร์เซ็นต์ไม่มีประกัน แต่ส่วนที่เหลือมีประกันสุขภาพส่วนตัวที่ซื้อเองในแต่ละบุคคล ตลาด (ร้อยละ 6) หรือความคุ้มครองที่จัดหาให้โดยนายจ้าง (ร้อยละ 49) เกือบครึ่งหนึ่งของคนอเมริกันได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างแม้ว่า 60 เปอร์เซ็นต์ของพวกเขาจะได้รับความคุ้มครองที่นายจ้างได้รับทุนด้วยตนเองบางส่วนหรือทั้งหมด (นั่นหมายความว่านายจ้างมีกองทุนของตัวเองสำหรับครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลแทนที่จะซื้อความคุ้มครองจากประกันสุขภาพ ผู้ให้บริการในกรณีส่วนใหญ่นายจ้างทำสัญญากับ บริษัท ประกันภัยเชิงพาณิชย์เพื่อดูแลผลประโยชน์ดังนั้นผู้ลงทะเบียนอาจมีบัตรประจำตัวที่ระบุว่า Humana หรือ Anthem เป็นต้น แต่เป็นเงินของนายจ้างที่ใช้ในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนเช่น ตรงข้ามกับเงินของ บริษัท ประกัน)
แต่ผู้รับผลประโยชน์ของ Medicare และ Medicaid หลายคนก็มีความคุ้มครองที่ให้ผ่าน บริษัท ประกันสุขภาพเอกชนแม้ว่าพวกเขาจะลงทะเบียนในแผนการดูแลสุขภาพที่ได้รับทุนจากสาธารณะก็ตาม สามสิบสามเปอร์เซ็นต์ของผู้รับผลประโยชน์ของ Medicare ได้รับการลงทะเบียนในแผน Medicare Advantage ที่ดำเนินการโดยผู้ให้บริการประกันสุขภาพเอกชนสามสิบเก้ารัฐมี Medicaid จัดการสัญญาการดูแลกับผู้ให้บริการเอกชนเพื่อให้ครอบคลุมผู้ลงทะเบียน Medicaid บางส่วนหรือทั้งหมด แม้แต่ในกลุ่มผู้รับผลประโยชน์ Original Medicare หนึ่งในสี่มีแผน Medigap ที่ซื้อจากผู้ให้บริการประกันสุขภาพเอกชนและจำนวนนี้เพิ่มขึ้น (เพิ่มขึ้น 2 เปอร์เซ็นต์จากปี 2559 ถึง 2560 เพียงอย่างเดียว)
เมื่อเรารวบรวมทุกอย่างเข้าด้วยกันเป็นที่ชัดเจนว่าชาวอเมริกันจำนวนมากมีความคุ้มครองสุขภาพที่จัดหาหรือจัดการโดย บริษัท ประกันสุขภาพเอกชน และ บริษัท ประกันสุขภาพเอกชนมักจะได้รับการลงโทษที่ไม่ดีเมื่อต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาล
ผลกำไรของผู้ประกันตนไม่สมเหตุสมผลหรือไม่?
บทความจำนวนมากถูกเขียนขึ้นโดยผู้คนที่พยายามค้นหาความครอบคลุมในช่วงเวลาของการลงทะเบียนแบบเปิด สิ่งเหล่านี้บางส่วนดูเหมือนจะทำให้รายได้รวมเข้ากับผลกำไรซึ่งทำให้เกิดความสับสน แน่นอนว่าผู้ให้บริการประกันสุขภาพรายใหญ่มีรายได้จำนวนมากเนื่องจากพวกเขาเก็บเบี้ยประกันภัยจากผู้เอาประกันภัยจำนวนมาก
แต่ไม่ว่าผู้ให้บริการรายได้จะรวบรวมเบี้ยประกันภัยได้เท่าใดพวกเขาจำเป็นต้องใช้จ่ายส่วนใหญ่ไปกับการเรียกร้องค่ารักษาพยาบาลและการปรับปรุงคุณภาพการดูแลสุขภาพ และแม้ว่าคำวิจารณ์ทั่วไปคือ บริษัท ประกันสุขภาพจ่ายเงินให้ซีอีโอมากเกินไป แต่นั่นก็สะท้อนให้เห็นถึงข้อเท็จจริงที่ว่าการเติบโตของเงินเดือนซีอีโอโดยทั่วไปแซงหน้าการเติบโตของค่าจ้างโดยรวมในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา ไม่มีผู้ให้บริการประกันสุขภาพที่เป็นตัวแทนใน 40 บริษัท ที่มี CEO ที่ได้รับค่าตอบแทนสูงสุดแม้ว่าจะมี บริษัท ยาหลายแห่ง
ดังนั้นในขณะที่เงินเดือน CEO เจ็ดหรือแปดตัวเลขดูเหมือนจะไร้สาระสำหรับคนงานทั่วไป แต่ก็สอดคล้องกับบรรทัดฐานขององค์กรอย่างแน่นอน และซีอีโอของ บริษัท ประกันสุขภาพไม่ได้อยู่ในกลุ่มซีอีโอที่ได้รับค่าตอบแทนสูงสุดของ บริษัท ขนาดใหญ่ ความจริงก็คือเงินเดือนเป็นส่วนหนึ่งของต้นทุนการบริหารที่ บริษัท ประกันสุขภาพต้อง จำกัด ภายใต้กฎอัตราส่วนการสูญเสียทางการแพทย์ (MLR) ของ Affordable Care Act และผลกำไรก็เช่นกัน
ภายใต้กฎ MLR บริษัท ประกันที่ขายความคุ้มครองประกันสุขภาพรายบุคคลและกลุ่มย่อยต้องใช้จ่ายเบี้ยประกันภัยอย่างน้อย 80 เปอร์เซ็นต์ในการเรียกร้องค่ารักษาพยาบาลและการปรับปรุงคุณภาพสำหรับสมาชิก ไม่เกิน 20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้พรีเมี่ยมสามารถใช้กับต้นทุนการบริหารทั้งหมดรวมถึงผลกำไรและเงินเดือน และสำหรับ บริษัท ประกันที่ขายความคุ้มครองกลุ่มใหญ่เกณฑ์ MLR ขั้นต่ำคือ 85 เปอร์เซ็นต์ ผู้ประกันตนที่ไม่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์เหล่านี้ (กล่าวคือพวกเขาใช้จ่ายมากกว่าเปอร์เซ็นต์ที่อนุญาตในค่าใช้จ่ายในการบริหารไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม) จะต้องส่งเงินคืนให้กับสมาชิก ตั้งแต่ปี 2555 ถึง 2562 ภายใต้การใช้กฎ MLR บริษัท ประกันคืนเงินให้แก่ผู้บริโภคจำนวน 5.3 พันล้านดอลลาร์
บริษัท ประกันสุขภาพทำกำไรได้เท่าไหร่?
หากเราดูอัตรากำไรเฉลี่ยตามอุตสาหกรรม บริษัท ประกันสุขภาพจะอยู่ในตัวเลขหลักเดียว สำหรับมุมมองอุตสาหกรรมกฎหมายอสังหาริมทรัพย์และการทำบัญชีมีอัตรากำไรเฉลี่ยเกินกว่าร้อยละ 17 เท่าที่การดูแลสุขภาพดำเนินไปมีภาคส่วนที่ทำกำไรได้มากอย่างแน่นอนซึ่งรวมถึงห้องปฏิบัติการทางการแพทย์และการวินิจฉัยโรคและอุตสาหกรรมยา สำนักงานบัญชีของรัฐบาลแสดงอัตรากำไรมากกว่า 15 เปอร์เซ็นต์ตั้งแต่ปี 2549 ถึง 2558
แต่การประกันสุขภาพไม่มีประเภทของความสามารถในการทำกำไรที่กลุ่มอุตสาหกรรมเหล่านั้นสามารถสร้างได้ส่วนหนึ่งเป็นเพราะการประกันสุขภาพมีการควบคุมมากกว่ามาก ตามที่อธิบายไว้ข้างต้น ACA จำกัด ผลกำไรที่ บริษัท ประกันสามารถสร้างได้อย่างมีประสิทธิผลโดยกำหนดต้นทุนการบริหารทั้งหมด (รวมถึงกำไร) เป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ แต่ไม่มีข้อกำหนดที่คล้ายกันสำหรับโรงพยาบาลผู้ผลิตอุปกรณ์หรือผู้ผลิตยา
บรรทัดล่างของผลกำไรสำหรับ บริษัท ประกันภัยเอกชน: สมเหตุสมผลหรือไม่สมเหตุสมผล?
ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพเป็นปัจจัยผลักดันที่อยู่เบื้องหลังเบี้ยประกันสุขภาพ เป็นเรื่องจริงที่ บริษัท ประกันสุขภาพเอกชนจ่ายเงินเดือนที่แข่งขันได้ให้กับซีอีโอและต้องยังคงมีผลกำไรเพื่อที่จะอยู่ในธุรกิจได้ แต่ผลกำไรของพวกเขานั้นค่อนข้างน้อยเมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมอื่น ๆ
มีข้อโต้แย้งที่ถูกต้องในการลบแรงจูงใจในการทำกำไรจากการดูแลสุขภาพโดยสิ้นเชิงซึ่งเป็นการกระตุ้นให้เกิดการสนับสนุนสำหรับผู้จ่ายเงินรายเดียวในสหรัฐอเมริกาผู้เสนอระบบผู้จ่ายเงินรายเดียวโดยทั่วไปยืนยันว่าการดูแลสุขภาพนั้นแตกต่างจากอุตสาหกรรมอื่นโดยเนื้อแท้และ ไม่ควรขับเคลื่อนด้วยผลกำไร ในทางกลับกันผู้สนับสนุนระบบการดูแลสุขภาพที่แสวงหาผลกำไรเชื่อว่าผลกำไรเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการส่งเสริมนวัตกรรมและการปรับปรุงคุณภาพ
ปัจจุบัน บริษัท ประกันสุขภาพเป็นส่วนงานเดียวของอุตสาหกรรมการดูแลสุขภาพที่ผลกำไรลดลงโดยตรง ในอุตสาหกรรมอื่น ๆ (เช่นโรงพยาบาลผู้ผลิตอุปกรณ์เวชภัณฑ์ ฯลฯ ) มีการใช้แนวทางตลาดเสรีมากขึ้น แน่นอนว่ามีข้อโต้แย้งในการกำจัดหรือลดผลกำไรที่เกิดขึ้นในอุตสาหกรรมประกันสุขภาพ แต่ก็มีข้อโต้แย้งที่คล้ายคลึงกันในการลดหรือกำจัดผลกำไรในการดูแลสุขภาพโดยทั่วไป
หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมหลังจากอ่านเกี่ยวกับผลกำไรเรียนรู้เกี่ยวกับแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุดในการค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับประกันสุขภาพและนโยบายด้านสุขภาพ