เนื้อหา
หากคุณอาศัยอยู่มากกว่าหนึ่งแห่งความคุ้มครองประกันสุขภาพของคุณทำงานอย่างไร? นั่นเป็นคำถามที่คุณอาจคิดไม่ถึงจนกว่าจะไตร่ตรองถึงความเป็นไปได้ที่จะมีบ้านในหลายรัฐ แต่ก็ควรพิจารณาล่วงหน้าให้ดีเพราะอาจมีความซับซ้อนหากคุณมีประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนและคุณต้องย้ายไปมาระหว่างสถานที่สองแห่งขึ้นไปเนื่องจากงานของคุณนายจ้างของคุณอาจหารายละเอียดได้แล้ว หากพวกเขามีพนักงานอยู่ในสถานการณ์นั้นพวกเขาอาจมีแผนพร้อมเครือข่ายทั่วประเทศและครอบคลุมในทุกพื้นที่ที่พนักงานของพวกเขาอาศัยและทำงาน
แต่ถ้าคุณซื้อประกันสุขภาพของตัวเองหรือได้รับความคุ้มครองจาก Medicare หรือ Medicaid ล่ะ? ข้อมูลจำเพาะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความครอบคลุมที่คุณมีและที่ที่คุณอาศัยอยู่ การมีบ้านในสองรัฐไม่ได้สงวนไว้สำหรับผู้เกษียณอายุที่ต้องการอากาศที่สวยงามเท่านั้น นอกจากนี้ยังรวมถึงนักศึกษาที่ใช้เวลาปีการศึกษาในรัฐอื่นผู้ที่ย้ายถิ่นฐานไปทำงานตามฤดูกาลและสถานการณ์อื่น ๆ อีกมากมาย
ประกันสุขภาพส่วนบุคคล
ประกันสุขภาพส่วนบุคคลคือความคุ้มครองที่คุณซื้อด้วยตัวเองไม่ว่าจะผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพหรือโดยตรงจาก บริษัท ประกันภัย ชาวอเมริกันมากกว่า 11 ล้านคนมีการครอบคลุมตลาดส่วนบุคคลผ่านการแลกเปลี่ยนและอีกสองสามล้านคนมีการครอบคลุมตลาดของแต่ละบุคคลที่ซื้อนอกการแลกเปลี่ยน
แม้ว่าพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงจะเพิ่มกฎข้อบังคับของรัฐบาลกลางจำนวนมากที่ใช้กับการครอบคลุมตลาดแต่ละแห่งทั่วประเทศ แต่แผนยังได้รับการควบคุมในระดับรัฐและแผนการขายจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ
ประเภทของแผน
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัท ประกันในแต่ละตลาดมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนไปจากแผนองค์กรของผู้ให้บริการที่ต้องการ (แผน PPO) และได้เริ่มเสนอแผนองค์กรด้านการบำรุงรักษาด้านสุขภาพ (HMO) และแผนองค์กรผู้ให้บริการพิเศษ (EPO) สั้น HMO และ EPO ไม่ครอบคลุมการดูแลนอกเครือข่ายในขณะที่ PPO ทำ แม้ว่าจะยังคงมีแผน PPO ให้บริการในแต่ละตลาดในบางรัฐ แต่ก็มีรัฐอื่น ๆ ที่ไม่มีแผนตลาดใด ๆ สำหรับการครอบคลุมนอกเครือข่ายอีกต่อไป
เครือข่ายมีแนวโน้มที่จะถูกแปลเป็นภาษาท้องถิ่นโดยไม่ค่อยขยายไปสู่รัฐอื่น ๆ เว้นแต่จะมีเขตเมืองใหญ่ที่คร่อมสองรัฐ
หมายความว่าอย่างไรหากคุณซื้อประกันสุขภาพของตัวเองและอาศัยอยู่ในมากกว่าหนึ่งรัฐ? ในปี 2559 รัฐบาลกลางได้ออกชุดคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการอยู่อาศัยและการย้ายถาวรและได้กล่าวถึงสถานการณ์ของบุคคลที่สลับไปมาระหว่างบ้านในมากกว่าหนึ่งรัฐในระหว่างปี (ดูคำถามที่พบบ่อยหมายเลข 11)
ความแตกต่างระหว่าง HMO, PPO, EPO และ POSกฎการอยู่อาศัย
หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐหนึ่งเป็นหลักและเดินทางไปบ้านอีกหลังหนึ่ง "ในระยะเวลาสั้น ๆ " นั่นก็ถือว่าเป็นเพียงวันหยุดพักผ่อนและถิ่นที่อยู่ของคุณจะยังคงอิงตามบ้านหลักของคุณ แต่อะไรคือ "ระยะเวลาสั้น ๆ " หลักเกณฑ์ดังกล่าวให้ความกระจ่างเพิ่มเติมว่าหากคุณมีบ้านหลังที่สองซึ่งคุณใช้เวลา "ทั้งฤดูกาลหรือระยะเวลายาวนานอื่น ๆ " คุณสามารถเลือกที่จะตั้งถิ่นฐานในรัฐนั้นได้
ดังนั้นหากคุณแบ่งเวลาระหว่างบ้านในฤดูร้อนและบ้านในฤดูหนาวของคุณคุณมีตัวเลือกในการสร้างถิ่นที่อยู่ในรัฐใดรัฐหนึ่งหรือทั้งสองอย่าง
ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดที่ยังไม่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare และผู้ที่เลือกใช้วิถีชีวิตแบบสโนว์เบิร์ด (ย้ายไปอยู่ในสภาพอากาศที่อบอุ่นในช่วงเดือนที่หนาวเย็น) อาจพบว่าตัวเองต้องซื้อประกันสุขภาพส่วนบุคคลในสถานการณ์เช่นนี้ และแม้ว่าจะเป็นการดีที่จะมีความยืดหยุ่นในการสร้างที่อยู่อาศัยและซื้อประกันในรัฐใดรัฐหนึ่งหรือทั้งสองรัฐ แต่ก็มีบางประเด็นที่ควรคำนึงถึง
เคล็ดลับสำหรับการใช้ชีวิตใน 2 รัฐ
หากคุณเลือกซื้อแผนในรัฐเดียวและรักษาไว้ตลอดทั้งปีคุณอาจไม่ได้รับความคุ้มครองอื่นใดนอกจากการดูแลฉุกเฉินเมื่อคุณอาศัยอยู่ในสถานะที่สอง หากแผนมีเครือข่ายที่ จำกัด เฉพาะผู้ให้บริการภายในรัฐ (ซึ่งเป็นความจริงของแผนการตลาดส่วนใหญ่) คุณจะต้องกลับไปที่บ้านหลังแรกของคุณเพื่อรับการดูแลทางการแพทย์ในเครือข่าย
หากคุณประสบเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ที่บ้านหลังที่สองแผนของคุณจะครอบคลุมการดูแลฉุกเฉินของคุณ แต่โดยทั่วไปห้องฉุกเฉินและแพทย์นอกเครือข่ายจะมีตัวเลือกในการเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับส่วนที่เรียกเก็บเงินส่วนที่อยู่เหนือ " สมเหตุสมผลและเป็นไปตามธรรมเนียม "จำนวนเงินที่ บริษัท ประกันของคุณจ่าย
ก่อนที่จะเลือกใช้แผนประกันสุขภาพจากรัฐบ้านเกิดของคุณในขณะที่คุณอยู่ที่บ้านหลังที่สองคุณจะต้องพูดคุยเกี่ยวกับการแตกสาขากับ บริษัท ประกันภัยของคุณอย่างรอบคอบและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจรายละเอียดทั้งหมด
คุณสามารถเลือกที่จะสร้างผู้อยู่อาศัยในทั้งสองรัฐแทนและซื้อแผนประกันสุขภาพใหม่ทุกครั้งที่คุณย้ายจากบ้านหลังหนึ่งไปอีกบ้านหนึ่ง กระทรวงสาธารณสุขและบริการมนุษย์ของสหรัฐอเมริกา (HHS) ได้ชี้แจงว่าการย้ายของคุณถือเป็นการ "ย้ายถาวร" เนื่องจากคุณตั้งใจจะอาศัยอยู่ในพื้นที่อย่างน้อย "ทั้งฤดูกาลหรือระยะเวลายาวนานอื่น ๆ "
ดังนั้นคุณจึงมีสิทธิ์ได้รับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษที่เกิดจากการย้ายถาวรโดยสมมติว่าคุณได้รับการประกันสุขภาพตลอดทั้งปี (ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษเนื่องจากการย้ายถาวรจะมีผลเฉพาะในกรณีที่คุณมีความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นก่อนหน้านี้แล้วเท่านั้น ที่ตั้ง).
อย่างไรก็ตามการซื้อแผนประกันสุขภาพใหม่ทุกครั้งที่คุณย้ายไปมาระหว่างบ้านหมายความว่าคุณจะเริ่มต้นใหม่ด้วยเงินนอกกระเป๋าที่หักลดหย่อนและสูงสุดทุกครั้งที่คุณย้าย แผนสุขภาพของตลาดส่วนบุคคลจะขายพร้อมการหักลดหย่อนสำหรับปีปฏิทินและจำนวนเงินสูงสุดที่ไม่อยู่ในกระเป๋าซึ่งหมายความว่าจะรีเซ็ตทุกปีในวันที่ 1 มกราคม
หากคุณใช้แผนเดิมตั้งแต่หนึ่งปีไปจนถึงปีถัดไปคุณจะต้องมียอดหักลดหย่อนและเงินออกจากกระเป๋าสูงสุดเพียงครั้งเดียวในแต่ละปีปฏิทิน (แม้ว่าคุณจะเสียค่าใช้จ่ายนอกเครือข่าย แต่ก็จะมีผลกับ a จำนวนสูงสุดที่แยกออกจากกระเป๋าอาจไม่ถูก จำกัด หรืออาจไม่ครอบคลุมเลยขึ้นอยู่กับแผนของคุณ)
แต่ถ้าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนสักแห่งที่อบอุ่นตั้งแต่เดือนตุลาคมถึงเดือนมีนาคมแล้วกลับไปที่บ้านเกิดทางตอนเหนือของคุณตั้งแต่เดือนเมษายนถึงเดือนกันยายนล่ะ? หากคุณเลือกที่จะซื้อแผนใหม่ทุกครั้งที่คุณย้ายคุณอาจจะต้องได้รับการหักลดหย่อนสามครั้งและจำนวนเงินสูงสุดที่ไม่อยู่ในกระเป๋าในปีปฏิทินใด ๆ
คุณจะต้องใช้แผนหนึ่งสำหรับแผนที่คุณมีตั้งแต่เดือนเมษายนถึงเดือนกันยายนอีกแผนหนึ่งสำหรับแผนที่คุณซื้อในเดือนตุลาคมเมื่อคุณมาถึงบ้านในฤดูหนาวและหนึ่งในสามสำหรับแผนนั้นตั้งแต่เดือนมกราคมถึงเดือนมีนาคมเนื่องจากจะมีการต่ออายุ และรีเซ็ตในเดือนมกราคม (สำหรับปีปฏิทินใหม่) แม้ว่าคุณจะซื้อเพียงไม่กี่เดือนก่อนหน้านี้
ดังนั้นในขณะที่ตัวเลือกในการซื้อแผนใหม่ทุกครั้งที่คุณย้ายจะทำให้แน่ใจได้ว่าคุณจะสามารถเข้าถึงการดูแลในเครือข่ายได้ตลอดทั้งปี แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าอาจมีราคาแพงมากหากคุณต้องได้รับการดูแลทางการแพทย์ที่กว้างขวาง
เมดิแคร์
วิถีชีวิตของนกสโนว์เบิร์ดเป็นที่นิยมในหมู่ผู้สูงอายุและเป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าทำไมใครไม่ต้องการอากาศที่ดีตลอดทั้งปี? พื้นที่ครอบคลุมทั่วประเทศของ Original Medicare ทำให้การคุ้มครองสุขภาพที่ราบรื่นง่ายกว่าสำหรับผู้ที่ยังไม่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare
หากคุณลงทะเบียนใน Original Medicare (Medicare Part A และ Part B) คุณจะสามารถเข้าถึงเครือข่ายผู้ให้บริการทั่วประเทศได้ ทั่วประเทศแพทย์และโรงพยาบาลส่วนใหญ่เป็นผู้ให้บริการที่มีส่วนร่วมกับ Medicare ซึ่งหมายความว่าพวกเขาตกลงที่จะยอมรับอัตรา Medicare คุณเพียงแค่ต้องแน่ใจว่าคุณพบผู้ให้บริการทางการแพทย์ที่เข้าร่วมกับ Medicare ในแต่ละพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่
Medigap และ Part D
ผลิตภัณฑ์เสริมอาหาร Medicare หรือที่เรียกว่าแผน Medigap จะรับแท็บสำหรับค่าใช้จ่ายบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณสำหรับค่าใช้จ่าย Medicare ที่ครอบคลุมตราบใดที่คุณเห็นผู้ให้บริการที่ยอมรับ Medicare สิ่งนี้ช่วยให้ผู้รับผลประโยชน์ของ Medicare มีความยืดหยุ่นอย่างมากในแง่ของการเดินทางทั่วประเทศรวมถึงการใช้ชีวิตในรัฐอื่นในช่วงเวลาหนึ่งของปี
Medicare ดั้งเดิมพร้อมแผน Medigap จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ แต่ไม่ใช่ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ คุณต้องมีแผนยาตามใบสั่งแพทย์ของ Medicare Part D สิ่งเหล่านี้ขายโดย บริษัท ประกันสุขภาพเอกชนและตัวเลือกของคุณจะขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้งหลักของคุณ (Medicare มีเครื่องมือที่คุณสามารถใช้เพื่อดูว่าแผนส่วน D มีอะไรบ้างในพื้นที่ของคุณ)
แผนส่วน D มีเครือข่ายร้านขายยาและสิ่งสำคัญคือต้องใส่ใจกับขอบเขตของเครือข่ายหากคุณวางแผนที่จะอาศัยอยู่ในพื้นที่มากกว่าหนึ่งแห่งในระหว่างปี แผน Part D บางแผนมีเครือข่ายทั่วประเทศในขณะที่แผนอื่นมีเครือข่ายที่มีการแปลเป็นภาษาท้องถิ่นมากกว่า
แม้ว่าแผน Part D ของคุณจะมีเครือข่ายร้านขายยาที่ จำกัด คุณสามารถดูตัวเลือกในการใช้ตัวเลือกร้านขายยาตามสั่งของแผนและให้ยาส่งต่อไปยังบ้านหลังที่สองของคุณได้
ในพื้นที่ส่วนใหญ่ของประเทศ Medicare Advantage เป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้รับผลประโยชน์ของ Medicare ที่ต้องการรับความคุ้มครอง Medicare ทั้งหมดในแผนเดียวซึ่งเสนอโดย บริษัท ประกันเอกชน อย่างไรก็ตามแผน Medicare Advantage มีเครือข่ายผู้ให้บริการที่ จำกัด มากกว่าเครือข่ายผู้ให้บริการทั่วประเทศที่ยอมรับ Original Medicare แผน Medicare Advantage ใช้การดูแลที่มีการจัดการซึ่งหมายความว่าอาจเป็น HMOs, PPOs (ฯลฯ ) และขอบเขตของเครือข่ายจะแตกต่างกันไปในแต่ละแผน
หากคุณลงทะเบียนใน Medicare Advantage PPO คุณจะมีความครอบคลุมสำหรับการดูแลนอกเครือข่ายแม้ว่าค่าใช้จ่ายของคุณจะสูงกว่าที่เป็นอยู่อย่างมากหากคุณยังคงอยู่ในเครือข่าย นอกจากนี้ยังมีแผน Medicare Advantage บางอย่างที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในสถานที่มากกว่าหนึ่งแห่ง แต่ไม่สามารถใช้ได้ในทุกพื้นที่
หากคุณมีหรือกำลังพิจารณาความครอบคลุมของ Medicare Advantage และคุณกำลังคิดที่จะแบ่งเวลาของคุณระหว่างบ้านในมากกว่าหนึ่งรัฐคุณจะต้องอ่านงานพิมพ์อย่างละเอียดและพูดคุยกับ บริษัท ประกัน Medicare Advantage เพื่อดูว่าคุณจะทำอย่างไร ได้รับความคุ้มครองเมื่อคุณอยู่นอกบ้านเกิด
Medicaid
แม้ว่า Medicaid จะมีให้บริการในทุกรัฐ แต่ก็ค่อนข้างแตกต่างจาก Medicare Medicare ดำเนินการโดยรัฐบาลกลางซึ่งเป็นสาเหตุที่ความครอบคลุมของ Medicare ดั้งเดิมเหมือนกันในทุกรัฐและรวมถึงการเข้าถึงผู้ให้บริการทั่วประเทศ ในทางกลับกัน Medicaid ดำเนินการร่วมกันโดยรัฐบาลกลางและแต่ละรัฐ แต่ละรัฐมีโปรแกรม Medicaid ของตัวเองดังนั้นสิทธิประโยชน์คุณสมบัติและการเข้าถึงของผู้ให้บริการจึงแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ
ซึ่งหมายความว่าโดยทั่วไป Medicaid จะครอบคลุมเฉพาะการดูแลที่ได้รับในรัฐที่ให้ความคุ้มครอง Medicaid แม้ว่าการดูแลฉุกเฉินจะครอบคลุมนอกรัฐเช่นเดียวกับแผนส่วนตัว โดยทั่วไปไม่ครอบคลุมการดูแลที่ไม่ฉุกเฉิน
หากคุณย้ายจากบ้านหนึ่งไปอีกบ้านหนึ่งและสามารถสร้างถิ่นที่อยู่ได้ตามกฎของรัฐใหม่คุณสามารถขอความคุ้มครองของ Medicaid ทุกครั้งที่คุณย้าย โดยทั่วไปความครอบคลุมของ Medicaid จะมีผลในช่วงต้นเดือนที่คุณสมัครดังนั้นคุณจะได้รับความคุ้มครองที่ราบรื่นหากคุณสมัครในเวลาที่เหมาะสม อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าแม้ว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ในรัฐเดียว แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณจะมีคุณสมบัติในทุกรัฐ
พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงเรียกร้องให้ Medicaid มีสิทธิ์ได้รับการขยายไปถึง 138% ของระดับความยากจนในทุกรัฐ แต่ศาลฎีกาตัดสินว่ารัฐไม่สามารถบังคับให้ขยายแนวทางการมีสิทธิ์ได้และบางส่วนปฏิเสธที่จะทำเช่นนั้น ในรัฐที่ยังไม่ได้ขยาย Medicaid ผู้ใหญ่ที่ไม่พิการและไม่ใช่ผู้สูงอายุที่ไม่มีเด็กเล็กโดยทั่วไปจะไม่มีสิทธิ์ได้รับ Medicaid เลยโดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้
ในช่วงต้นปี 2020 มี 14 รัฐที่ยังไม่มีการขยายสิทธิ์ของ Medicaid Nebraska ได้โหวตให้มีการขยาย Medicaid แต่โปรแกรมจะไม่สามารถใช้งานได้จนถึงเดือนตุลาคม 2020
สำหรับผู้สูงอายุที่มีรายได้น้อยเด็กและคนพิการจะมีความแตกต่างน้อยกว่าในแง่ของคุณสมบัติของ Medicaid จากรัฐหนึ่งสู่อีกรัฐหนึ่ง แต่กฎการมีสิทธิ์ยังคงแตกต่างกันไป
หากคุณลงทะเบียนใน Medicaid และพิจารณาถึงความเป็นไปได้ที่จะอาศัยอยู่นอกเวลาในรัฐอื่นสิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับสำนักงาน Medicare ในทั้งสองรัฐเพื่อดูว่าคุณสามารถรักษาความครอบคลุมอย่างต่อเนื่องได้อย่างไร
ประกันการเดินทาง
หากคุณกำลังจะใช้เวลาส่วนหนึ่งของปีในรัฐอื่นและกังวลเกี่ยวกับการได้รับความคุ้มครองมากกว่ากรณีฉุกเฉินคุณอาจต้องการพิจารณานโยบายทางการแพทย์สำหรับการเดินทางในประเทศหรือนโยบายการเดินทางระหว่างประเทศหากคุณอาศัยอยู่ในต่างประเทศ ส่วนหนึ่งของปี แผนเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าความคุ้มครองทางการแพทย์ส่วนบุคคลเนื่องจากมีข้อ จำกัด มากกว่า
โดยทั่วไปจะไม่ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและมาพร้อมกับขีด จำกัด ของจำนวนผลประโยชน์ทั้งหมดที่แผนจะจ่าย อย่างไรก็ตามสามารถให้ความอุ่นใจเพิ่มเติมขึ้นอยู่กับสถานการณ์
หากคุณเลือกที่จะรักษาแผนบริการทางการแพทย์หลักส่วนบุคคลหรือแผน Medicare Advantage ที่คุณซื้อในรัฐบ้านเกิดของคุณการเสริมด้วยนโยบายการเดินทางจะให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมนอกเหนือจากความคุ้มครองกรณีฉุกเฉินเท่านั้นที่คุณน่าจะมีกับความคุ้มครองที่มีอยู่ - โดยไม่ต้องยุ่งยากและเสียค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนไปใช้นโยบายทางการแพทย์ที่สำคัญใหม่ทั้งหมดทุกครั้งที่คุณย้าย
สมเหตุสมผลและเป็นประเพณี: ความหมายของการประกันภัย- แบ่งปัน
- พลิก
- อีเมล์
- ข้อความ