เนื้อหา
- ความคุ้มครองขั้นต่ำเทียบกับประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น
- มูลค่าขั้นต่ำ
- มูลค่าขั้นต่ำและความครอบคลุมของคุณ
มูลค่าขั้นต่ำเป็นคำที่อ้างถึงการประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนและเครดิตภาษีพรีเมี่ยมจะใช้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายของความคุ้มครองสุขภาพที่ซื้อเป็นรายบุคคล (หรือที่เรียกว่าไม่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง) แต่บุคคลที่มีสิทธิ์ได้รับการประกันสุขภาพมูลค่าขั้นต่ำที่นายจ้างให้การสนับสนุนจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพรีเมี่ยมในแต่ละตลาดซึ่งเป็นวิธีที่ทั้งสองแนวคิดเชื่อมโยงกัน
ประการแรกการล้างคำศัพท์ ACA ที่มักสับสนบ่อย ๆ จะเป็นประโยชน์: ค่าต่ำสุดความครอบคลุมที่จำเป็นขั้นต่ำและประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็นเป็นแนวคิดที่แตกต่างกันสามประการ คำศัพท์ทั้งสามนี้ไม่สามารถใช้แทนกันได้ - ทั้งหมดมีคำจำกัดความและหน้าที่เฉพาะภายใต้ ACA
ความคุ้มครองขั้นต่ำเทียบกับประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น
ความครอบคลุมที่จำเป็นขั้นต่ำหมายถึงความครอบคลุมที่บุคคลจำเป็นต้องมีเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษตามอำนาจของ ACA วอชิงตันดีซีแมสซาชูเซตส์และนิวเจอร์ซีย์ยังคงมีข้อบังคับและบทลงโทษที่เกี่ยวข้องส่วนแคลิฟอร์เนียเวอร์มอนต์และโรดไอส์แลนด์จะ เข้าร่วมกับพวกเขาในปี 2020 แต่การลงโทษลดลงเหลือ $ 0 ในรัฐส่วนใหญ่ ณ ปี 2019
ความครอบคลุมขั้นต่ำที่จำเป็นไม่จำเป็นต้องเป็นไปตาม ACA ตัวอย่างเช่นแผนสุขภาพของคุณปู่และคุณย่าไม่จำเป็นต้องเป็นไปตาม ACA อย่างสมบูรณ์ แต่ถือว่าเป็นความครอบคลุมที่จำเป็นขั้นต่ำ
ในทางกลับกันผลประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญคือชุดสิทธิประโยชน์พื้นฐาน 10 ประการที่แผนรายบุคคลและแผนกลุ่มย่อยทั้งหมดต้องครอบคลุมหากมีวันที่มีผลในเดือนมกราคม 2014 หรือหลังจากนั้น (ในรัฐส่วนใหญ่ "กลุ่มเล็ก" หมายถึงพนักงานน้อยกว่า 50 คน แต่ในแคลิฟอร์เนียโคโลราโดนิวยอร์กและเวอร์มอนต์หมายถึงพนักงานน้อยกว่า 100 คน)
แผนกลุ่มใหญ่ (ซึ่งหมายถึงพนักงาน 50 คนขึ้นไปในรัฐส่วนใหญ่หรือพนักงาน 100 คนขึ้นไปในแคลิฟอร์เนียโคโลราโดนิวยอร์กและเวอร์มอนต์) ไม่จำเป็นต้องให้ความคุ้มครองสำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นเนื่องจากมีกฎที่แตกต่างกันในการปฏิบัติตาม ACA ขึ้นอยู่กับขนาดของธุรกิจ แต่หากแผนกลุ่มใหญ่ (ซึ่งมีผลบังคับใช้ในเดือนมกราคม 2014 หรือหลังจากนั้น) ครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นจะไม่มีวงเงินสูงสุดตลอดชีพหรือรายปีสำหรับจำนวนเงินดอลลาร์ที่แผนจะจ่ายสำหรับผลประโยชน์นั้น
แผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนทั้งหมดถือเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น แผนงานที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างส่วนใหญ่ให้คุณค่าขั้นต่ำและครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นส่วนใหญ่
อย่างไรก็ตามเป็นไปได้ที่จะมีแผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนซึ่งถือเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น แต่ไม่ได้ให้มูลค่าขั้นต่ำและ / หรือไม่ครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นบางประการ
มูลค่าขั้นต่ำ
สำหรับแผนสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนเพื่อให้มีมูลค่าขั้นต่ำจะต้องจ่ายอย่างน้อย 60% ของค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมทั้งหมดภายใต้แผนและจะต้องให้ "ความคุ้มครองที่สำคัญ" สำหรับการดูแลผู้ป่วยในและการบริการของแพทย์
ข้อกำหนด ACA
ภายใต้เงื่อนไขของ ACA ภายใต้มาตรา 36B (c) (2) (C) (ii) - แผนจะให้มูลค่าขั้นต่ำตราบเท่าที่มีการจ่ายเงินอย่างน้อย 60% ของค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมทั้งหมดโดยไม่มีข้อกำหนดอื่นใด อย่างไรก็ตามมีความกังวลว่านายจ้างรายใหญ่บางรายกำลังจัดทำแผน "ผอม" ซึ่งไม่ครอบคลุมมากนัก แต่ก็ยังสอดคล้องกับคำจำกัดความของการให้มูลค่าขั้นต่ำ
ดังนั้นในเดือนพฤศจิกายน 2014 กรมสรรพากรได้เผยแพร่ประกาศปี 2014-69 ซึ่งเพิ่มข้อกำหนดว่าแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุนจะต้องมีความครอบคลุมสำหรับบริการของแพทย์และการดูแลผู้ป่วยในเพื่อให้มีมูลค่าขั้นต่ำ
ตลาดกลุ่มเล็ก
แผนสุขภาพทั้งหมด (มีผลบังคับใช้ตั้งแต่เดือนมกราคม 2014 หรือใหม่กว่า) ที่ขายในตลาดกลุ่มย่อยจะให้มูลค่าขั้นต่ำเนื่องจากต้องรวมสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น (การดูแลผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอกถือเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็น) และตั้งแต่แผนกลุ่มย่อย มีค่าคณิตศาสตร์ประกันภัยอย่างน้อยประมาณ 60%
ตลาดกลุ่มใหญ่
แม้ว่าในตลาดกลุ่มใหญ่นายจ้างสามารถใช้เครื่องคำนวณมูลค่าขั้นต่ำที่พัฒนาโดย HHS เพื่อให้แน่ใจว่าความครอบคลุมที่เสนอนั้นให้มูลค่าขั้นต่ำจริงๆ
บทลงโทษ
ทำไมทั้งหมดนี้ถึงมีความสำคัญ? เป็นเรื่องสำคัญสำหรับนายจ้างรายใหญ่เพราะเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษนายจ้างของ ACA พวกเขาต้องเสนอความคุ้มครองที่เหมาะสมและให้มูลค่าขั้นต่ำนอกจากนี้ยังมีความสำคัญต่อบุคคลหากพวกเขาสามารถเข้าถึงแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุนซึ่งมีราคาไม่แพง และให้มูลค่าขั้นต่ำพวกเขาไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพการทำความเข้าใจความผิดพลาดของครอบครัวเป็นบริบทที่สำคัญสำหรับวิธีการกำหนดความสามารถในการจ่าย
สำหรับนายจ้างรายใหญ่จะมีบทลงโทษของนายจ้างที่แตกต่างกันสองแบบข้อแรกใช้กับนายจ้างรายใหญ่ที่ไม่ได้เสนอความคุ้มครองด้านสุขภาพอย่างน้อย 95% ของพนักงานประจำอย่างน้อย 95% และอย่างน้อยหนึ่งใน พนักงานเต็มเวลาเหล่านั้นจะซื้อแผนในการแลกเปลี่ยนและมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือพิเศษ
บทลงโทษอื่น ๆ จะมีผลในกรณีที่นายจ้างเสนอความคุ้มครอง แต่ราคาไม่แพงและ / หรือไม่ระบุมูลค่าขั้นต่ำและพนักงานประจำอย่างน้อยหนึ่งคนจะได้รับเงินช่วยเหลือพิเศษในการแลกเปลี่ยน จำนวนเงินค่าปรับของนายจ้างจะได้รับการจัดทำดัชนีดังนั้นจึงเพิ่มขึ้นในแต่ละปี
มูลค่าขั้นต่ำและความครอบคลุมของคุณ
หากคุณได้รับความคุ้มครองสุขภาพจากนายจ้างของคุณมีโอกาสดีที่จะให้มูลค่าขั้นต่ำ และหากนายจ้างของคุณเสนอความคุ้มครอง แต่คุณเลือกที่จะไม่เข้าร่วมในแผนดังกล่าวก็ยังมีโอกาสที่ดีที่แผนที่นายจ้างของคุณเสนอจะให้มูลค่าขั้นต่ำ
แผนกลุ่มเล็ก ๆ (ยกเว้นกรณีที่เป็นปู่ย่าตายายหรือปู่ย่าตายายซึ่งกำลังหายากมากขึ้นเรื่อย ๆ ) ล้วนให้มูลค่าขั้นต่ำเนื่องจากวิธีที่พวกเขาต้องได้รับการออกแบบให้สอดคล้องกับพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง
นายจ้างรายใหญ่มักต้องการหลีกเลี่ยงการลงโทษนายจ้างและโดยทั่วไปแล้วพวกเขาเสนอความคุ้มครองที่ค่อนข้างแข็งแกร่งในความพยายามที่จะสร้างชุดผลประโยชน์ที่สามารถแข่งขันได้
คุณสามารถตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าแผนสุขภาพที่พวกเขาเสนอให้คุณนั้นให้คุณค่าขั้นต่ำหรือไม่ หากปรากฎว่าไม่ใช่คุณมีตัวเลือกที่จะปฏิเสธและยื่นขอความคุ้มครองในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพในรัฐของคุณและคุณจะได้รับเงินอุดหนุนแบบพรีเมียม (และเงินอุดหนุนค่าใช้จ่ายร่วมกัน) หากรายได้ของคุณทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับ พวกเขา
เพื่อความชัดเจนคุณสามารถปฏิเสธแผนของนายจ้างและลงทะเบียนในแผนผ่านการแลกเปลี่ยนไม่ว่าแผนของนายจ้างของคุณจะให้มูลค่าขั้นต่ำหรือไม่ แต่ถ้าแผนของนายจ้างของคุณให้มูลค่าขั้นต่ำและถือว่าเหมาะสมคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนในการแลกเปลี่ยนโดยไม่คำนึงถึงรายได้ของคุณ)
ความผิดพลาดของครอบครัวคืออะไร?