เนื้อหา
ก่อนที่จะมีพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงสระว่ายน้ำที่มีความเสี่ยงสูงดำเนินการในหลายรัฐโดยให้ความคุ้มครองแก่ผู้ที่ไม่สามารถรับประกันสุขภาพได้เนื่องจากประวัติทางการแพทย์ของพวกเขา ภายใต้ ACA บริษัท ประกันตลาดแต่ละรายไม่ได้รับอนุญาตให้ใช้การจัดจำหน่ายทางการแพทย์อีกต่อไปดังนั้นจึงไม่สามารถปฏิเสธบุคคลได้เนื่องจากเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน เป็นผลให้ความต้องการสระว่ายน้ำที่มีความเสี่ยงสูงลดน้อยลงกว่าที่เคยเป็นมาแม้ว่าจะมีหลายรัฐที่กลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงยังคงให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมที่สำคัญสำหรับผู้รับผลประโยชน์ของ Medicare บางรายเงื่อนไขก่อนที่มีอยู่: มองย้อนกลับไป
คนอเมริกันส่วนใหญ่ได้รับการประกันสุขภาพผ่านนายจ้างหรือโครงการของรัฐบาลเช่น Medicaid, Medicare และ CHIP
แต่ในปีพ. ศ. 2561 มีผู้ซื้อประกันสุขภาพของตนเองเกือบ 16 ล้านคนในตลาดประกันรายบุคคลซึ่งรวมถึงแผนการซื้อในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพตลอดจนแผนการที่ผู้คนซื้อโดยตรงจาก บริษัท ประกันตลาดแต่ละแห่งเสนอแผนสำหรับผู้ที่ จำเป็นต้องซื้อความคุ้มครองของตนเองด้วยเหตุผลหลายประการ บางคนประกอบอาชีพอิสระบางคนเกษียณอายุก่อนที่จะได้รับสิทธิ์จาก Medicare บางคนทำงานในธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีประกันสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุน
ก่อนที่จะมีพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงผู้ที่ซื้อประกันสุขภาพของตนเองไม่ได้รับข้อกำหนดเรื่องการรับประกันแบบเดียวกันกับผู้ที่ได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างหรือโครงการที่ดำเนินการโดยรัฐบาล กฎของ HIPAA ที่นำมาใช้ในทศวรรษที่ 1980 ทำให้มั่นใจได้ว่าบุคคลสามารถเปลี่ยนจากแผนที่นายจ้างให้การสนับสนุนไปเป็นอีกแผนหนึ่งได้โดยไม่คำนึงถึงประวัติทางการแพทย์ แต่กฎเหล่านั้นไม่ได้ขยายไปสู่ตลาดแต่ละแห่ง เมื่อผู้คนซื้อความคุ้มครองด้วยตัวเอง บริษัท ประกันในทั้งห้ารัฐสามารถใช้การจัดจำหน่ายทางการแพทย์เพื่อพิจารณาว่าผู้สมัครมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองหรือไม่หากเป็นเช่นนั้นในราคาเท่าใด
ดังนั้นหากผู้สมัครมีสุขภาพแข็งแรงการได้รับความครอบคลุมของแต่ละตลาดถือเป็นกระบวนการที่ตรงไปตรงมา แต่สำหรับผู้สมัครที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วมันซับซ้อนกว่านั้นมาก เงื่อนไขบางอย่างเช่น MS, มะเร็งระยะลุกลาม, โรคฮีโมฟีเลีย, โรคโครห์นและแม้แต่โรคอ้วนอย่างมีนัยสำคัญก็ส่งผลให้ผู้ประกันตนในตลาดทุกรายปฏิเสธใบสมัครดังนั้นผู้ที่มีภาวะที่มีอยู่ก่อนแล้วมักพบว่าตัวเองผูกติดกับงานที่ เสนอประกันสุขภาพและไม่สามารถเข้าสู่เส้นทางการเป็นผู้ประกอบการหรือแม้กระทั่งทำงานให้กับนายจ้างรายย่อยที่ไม่ได้เสนอประกันสุขภาพ
พูลที่มีความเสี่ยงสูง
รัฐได้สร้างสระว่ายน้ำที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งส่วนใหญ่อยู่ในช่วงทศวรรษที่ 80 และ 90 เพื่อเป็นแนวทางในการแก้ปัญหานี้ พวกเขายังห่างไกลจากความสมบูรณ์แบบ แต่ก็ดีกว่าไม่มีอะไรเลย เมื่อถึงเวลาที่ ACA กำลังมีการถกเถียงกัน 35 รัฐได้สร้างโปรแกรมพิเศษสำหรับผู้อยู่อาศัยที่ถูกปฏิเสธความคุ้มครอง (หรือเสนอแผนในราคาที่สูงขึ้นหรือกับผู้ขับขี่ที่ยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้ว) โดย บริษัท ประกันเอกชนเนื่องจากปัญหาเกี่ยวกับสุขภาพ กลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงเหล่านี้สร้างขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าแต่ละคนจะสามารถลงทะเบียนในแผนสุขภาพได้โดยไม่คำนึงถึงสถานะสุขภาพของพวกเขา
แต่ข้อมูลจำเพาะแตกต่างกันไปอย่างมากจากรัฐหนึ่งไปยังอีกรัฐหนึ่งในแง่ของราคาและความพร้อมของแผน
แผนสุขภาพที่มีความเสี่ยงสูงมีราคาแพงมากสำหรับรัฐในการดำเนินการ ด้วยเหตุนี้กลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงโดยทั่วไปจะเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยซึ่งสูงกว่าต้นทุนเฉลี่ยของนโยบายเปรียบเทียบที่ขายในตลาดส่วนตัว (โดยทั่วไปคือ 125 ถึง 200% ของราคาแผนส่วนตัว) รัฐจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนหนึ่งผ่านรายได้ของรัฐและการประเมินผู้ประกันตนที่เสนอแผนส่วนตัวภายในรัฐ
โดยปกติแล้วกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงจะเสนอแผนสุขภาพสองถึงแปดแผนผ่านสัญญาระหว่างรัฐกับ บริษัท ประกันสุขภาพเอกชนอย่างน้อยหนึ่งแห่ง ดังนั้นบัตรประจำตัวสมาชิกและเครือข่ายแผนอาจมีชื่อของ บริษัท ประกันเอกชนที่มีชื่อเสียงแม้ว่าแผนจะดำเนินการโดยรัฐและมีกฎที่ไม่เหมือนกับตลาดประกันเอกชน
นอกเหนือจากเบี้ยประกันภัยรายเดือนแล้วกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงยังได้รับการออกแบบให้รวมค่าใช้จ่ายที่ไม่อยู่ในกระเป๋าเช่นค่าลดหย่อนรายปีการชำระเงินร่วมและการประกันภัยร่วม ในบางรัฐค่าลดหย่อนและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าภายใต้กลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงนั้นสูงเป็นพิเศษ
กลุ่มความเสี่ยงสูงและ ACA
ACA ขจัดความจำเป็นในการใช้กลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงโดยกำหนดให้ บริษัท ประกันสุขภาพแต่ละแห่งยอมรับผู้สมัครทั้งหมด (ระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดหรือช่วงการลงทะเบียนพิเศษ) โดยไม่คำนึงถึงประวัติทางการแพทย์
ACA มีผลบังคับใช้ในปี 2010 แต่ข้อกำหนดที่กำหนดให้ บริษัท ประกันเลิกใช้การจัดจำหน่ายทางการแพทย์ไม่ได้มีผลจนถึงปี 2014 ดังนั้นในระหว่างนี้ ACA จึงสร้างกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นเองซึ่งเรียกว่าแผนประกันสภาพที่มีอยู่ก่อนแล้ว ( PCIP) ซึ่งอนุญาตให้ผู้ที่มีเงื่อนไขอยู่ก่อนได้รับความคุ้มครองก่อนปี 2014 ความคุ้มครองของ PCIP สิ้นสุดลงในต้นปี 2014 เมื่อมีการรับประกันความคุ้มครองรายบุคคลผ่านแผนสุขภาพของเอกชนในทุกรัฐ
สระว่ายน้ำที่มีความเสี่ยงสูงส่วนใหญ่ที่ดำเนินการโดยรัฐซึ่งดำเนินการก่อนที่จะมีพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงได้หยุดดำเนินการในขณะนี้เพื่อให้ผู้อยู่อาศัยสามารถได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนส่วนตัวแทน แต่สระว่ายน้ำที่มีความเสี่ยงสูงบางแห่งยังคงเปิดให้บริการอยู่
เหตุผลสำคัญประการหนึ่งสำหรับเรื่องนี้? แผน Medigap (แผนอาหารเสริมของ Medicare) ไม่รับประกันปัญหาในรัฐส่วนใหญ่หลังจากปิดหน้าต่างการลงทะเบียนครั้งแรกหกเดือนของบุคคล ดังนั้นหากบุคคลที่ลงทะเบียนใน Medicare แต่ไม่ใช่ Medigap และต้องการขอรับแผน Medigap ในอีกไม่กี่ปีต่อมา บริษัท ประกันในรัฐส่วนใหญ่สามารถใช้การจัดจำหน่ายทางการแพทย์เพื่อพิจารณาคุณสมบัติและราคา
นอกจากนี้กฎหมายของรัฐบาลกลางไม่ได้กำหนดให้ บริษัท ประกัน Medigap ต้องเสนอ ใด ๆ ประเภทของการรับประกันความคุ้มครองสำหรับผู้รับผลประโยชน์ของ Medicare ที่อายุต่ำกว่า 65 ปีและมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เนื่องจากความพิการ (คิดเป็นประมาณ 16% ของผู้ที่มี Medicare มากกว่า 60 ล้านคน) รัฐส่วนใหญ่ได้ใช้กฎที่กำหนดให้ผู้ประกันตน Medigap เพื่อเสนอแผนบางอย่างบนพื้นฐานที่มีการรับประกันแก่ผู้รับผลประโยชน์ของ Medicare ที่มีอายุต่ำกว่า 65 ปี แต่หลายรัฐพึ่งพากลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงก่อน ACA เพื่อเสนอความครอบคลุมของ Medicare Supplement แก่ผู้ที่ไม่สามารถมีคุณสมบัติสำหรับแผน Medigap ในตลาดเอกชนเนื่องจากเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ได้แก่ อลาสก้าไอโอวาเนแบรสกานิวเม็กซิโกนอร์ทดาโคตาเซาท์แคโรไลนาวอชิงตันและไวโอมิง
- แบ่งปัน
- พลิก
- อีเมล์
- ข้อความ