เนื้อหา
- ทำไมคุณยังต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลเมื่อคุณมีประกันสุขภาพ
- ประกันสุขภาพมีไว้เพื่ออะไรจริงๆ
- FSAs, HSAs และความคุ้มครองเพิ่มเติม
ใช่และไม่ใช่ ประกันสุขภาพของคุณควรจะจ่าย ส่วน ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณ แต่คุณจะยังคงต้องจ่ายค่าลดหย่อนเงินประกันและประกันภัยเหรียญ
ทำไมคุณยังต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลเมื่อคุณมีประกันสุขภาพ
บริษัท ประกันสุขภาพต้องการให้คุณมีผิวพรรณในเกมเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเสียค่าดูแลสุขภาพแพง ๆ หากคุณต้องจ่ายอะไรบางอย่างแม้แต่การจ่ายเงินเพียงเล็กน้อยในแต่ละครั้งที่คุณพบแพทย์หรือกรอกใบสั่งยาคุณมีแนวโน้มที่จะใช้วิจารณญาณที่ดีว่าคุณจำเป็นต้องไปพบแพทย์หรือกรอกใบสั่งยานั้นจริงๆหรือไม่คุณจะไม่ไปหาหมอทุกอย่างหรือกรอกใบสั่งยาสำหรับยาที่คุณอาจไม่ต้องการจริงๆ
แม้จะมีประสิทธิภาพมากกว่า copays เสียอีกการประกันภัยเหรียญที่กำหนดให้คุณต้องจ่ายเปอร์เซ็นต์ของใบเรียกเก็บเงินนั้นได้รับการออกแบบมาเพื่อกระตุ้นให้คุณมั่นใจว่าการดูแลสุขภาพที่คุณได้รับไม่เพียง แต่จำเป็น แต่ยังเป็นทางเลือกในการรักษาที่ประหยัดที่สุดที่จะเหมาะกับคุณอีกด้วย
ตัวอย่างเช่นเมื่อเพื่อนของฉันพบว่าใบสั่งยารักษาสิวที่กำหนดไว้สำหรับลูกชายวัยรุ่นของเธอจะมีราคา 1,000 ดอลลาร์ (หลังจากส่วนลดตามแผนสุขภาพ) เธอตัดสินใจว่ามากเกินไปและต้องมีทางเลือกในการรักษาที่เหมาะสมกว่า ด้วยการประกันภัยเหรียญ 30% ของเธอเธอจะต้องจ่ายเงินประมาณ $ 300 สำหรับการเติมใบสั่งยาแต่ละครั้ง ประกันสุขภาพจะจ่าย $ 700
แทนที่จะเก็บค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากเธอกลับตรวจสอบตัวเลือกการรักษาที่ไม่แพง เธอได้พูดคุยกับแพทย์ผิวหนังและพบว่ายารุ่นเก่าที่มีราคาถูกกว่านั้นเกือบจะได้ผล เนื่องจากเธอต้องจ่ายเปอร์เซ็นต์การประกันเหรียญสำหรับยาโดยการเลือกยาที่มีราคาไม่แพงเธอจึงสามารถประหยัดเงินได้มาก
ประกันสุขภาพมีไว้เพื่ออะไรจริงๆ
การประกันสุขภาพไม่ได้ออกแบบมาเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณทุกเล็กน้อย ออกแบบมาเพื่อจ่ายเงินจำนวนมากเมื่อคุณมีค่าใช้จ่ายที่เป็นภัยพิบัติและช่วยคุณได้เล็กน้อยเมื่อคุณมีค่าใช้จ่ายปานกลางมากขึ้น
แม้ว่า copays การประกันเหรียญและโดยเฉพาะอย่างยิ่งการหักเงินอาจมีราคาค่อนข้างแพง แต่คุณก็จะได้รับการคุ้มครองโดยแผนประกันสุขภาพของคุณสูงสุด เมื่อค่าลดหย่อนเงินประกันและค่าประกันเหรียญที่คุณจ่ายไปในปีนี้รวมเข้ากับจำนวนเงินสูงสุดที่คุณวางแผนไว้แผนสุขภาพของคุณจะเริ่มรับเงิน 100% ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุม
ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องจ่ายเงินไม่กี่พันดอลลาร์ต่อปีสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณแม้ว่าคุณจะมีประกันสุขภาพก็ตาม แต่ก็หมายความว่าเมื่อคุณต้องการการปลูกถ่ายไขกระดูกมูลค่า 400,000 เหรียญเพื่อช่วยชีวิตคุณประกันสุขภาพของคุณจะจ่ายให้ทั้งหมด แต่เพียงไม่กี่พันดอลลาร์
ปัญหาคือการดูแลสุขภาพมีค่าใช้จ่ายสูงมาก เป็นเรื่องง่ายที่จะใช้จ่ายงบประมาณของครอบครัวโดยเฉลี่ยจนล้นเหลือแม้กระทั่งค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพในระดับปานกลาง แม้ว่าจะไม่มีทางออกที่สมบูรณ์แบบสำหรับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกนี้ แต่ก็มีบางสิ่งที่จะช่วยได้เมื่อเวลาผ่านไป
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน Affordable Care Act เพื่อลดเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนของคุณให้สมัคร (ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องซื้อแผนสุขภาพของคุณในการแลกเปลี่ยนในรัฐของคุณ) นอกจากนี้ยังมีเงินอุดหนุนเพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายในการหักลดหย่อน copays และ coinsurance ของคุณ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินอุดหนุนเหล่านี้
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจแผนสุขภาพของคุณและคุณจะได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดสำหรับเงินที่คุณมี เรียนรู้วิธีการใน:
- วิธีการได้รับประโยชน์สูงสุดจาก PPO ของคุณ
- วิธีการรับประโยชน์สูงสุดจาก HMO ของคุณ
และโปรดทราบว่าในขณะที่สามารถซื้อความคุ้มครองได้โดยมีค่าใช้จ่ายในกระเป๋าที่ต่ำมาก แต่โดยทั่วไปแล้วคุณจะจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนมากขึ้น อย่าลืมบดตัวเลขและดูว่าคุณจะจ่ายเงินมากแค่ไหนในการแลกเปลี่ยนสำหรับการเปิดรับเงินนอกกระเป๋าที่ลดลง อาจไม่คุ้มค่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีสุขภาพที่แข็งแรงและไม่คาดว่าจะมีค่ารักษาพยาบาลจำนวนมาก
FSAs, HSAs และความคุ้มครองเพิ่มเติม
หากที่ทำงานของคุณเสนอบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นให้เข้าร่วม FSA จะอนุญาตให้คุณจ่ายค่าลดหย่อน, copays และ coinsurance ของคุณด้วยเงินก่อนหักภาษี นอกจากนี้ FSA ยังได้รับเงินสนับสนุนจากเงินจำนวนเล็กน้อยที่ได้รับจากเช็คเงินเดือนแต่ละครั้ง ง่ายกว่ามากที่จะจ่ายค่าลดหย่อน 2,000 เหรียญโดยการเอาเงิน 77 เหรียญออกจากเช็คเงินเดือนของคุณทุกๆสองสัปดาห์มากกว่าที่จะสร้าง 2,000 เหรียญจากบัญชีเช็คของคุณเมื่อคุณป่วย
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพลงชื่อสมัครใช้ จะทำให้งบประมาณการดูแลสุขภาพของคุณราบรื่นเหมือน FSA แต่ก็มีข้อดีหลายประการเหนือ FSA เรียนรู้เพิ่มเติมใน "5 วิธี HSA ดีกว่า FSA"
ในบางสถานการณ์การประกันภัยเสริมอาจเป็นประโยชน์ แต่ก็อาจเสียเงินในบางกรณี