เนื้อหา
ค่าประกันสุขภาพของคุณสามารถหักลดหย่อนได้และเบี้ยประกันรายเดือนของคุณอาจเป็นค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ใหญ่ที่สุดสองค่า แม้ว่าคุณจะนับส่วนที่หักลดหย่อนสำหรับส่วนแบ่งงบประมาณค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณ แต่การทำความเข้าใจว่าสิ่งใดที่นำไปหักลดหย่อนค่าประกันสุขภาพของคุณและสิ่งที่ไม่มีก็ไม่ใช่เรื่องง่ายการออกแบบแผนสุขภาพแต่ละแผนจะกำหนดสิ่งที่จะนำไปหักลดหย่อนประกันสุขภาพและการออกแบบแผนสุขภาพอาจมีความซับซ้อนอย่างฉาวโฉ่ แผนสุขภาพที่ขายโดย บริษัท ประกันสุขภาพรายเดียวกันจะแตกต่างกันในส่วนที่นำไปหักลดหย่อน แม้แต่แผนเดียวกันอาจเปลี่ยนจากปีหนึ่งไปอีกปี คุณต้องอ่านแบบละเอียดและเข้าใจว่าอะไรคือสิ่งที่คุณคาดว่าจะต้องจ่ายและคุณจะต้องจ่ายเมื่อใด
สิ่งที่นับต่อประกันสุขภาพของคุณหักลดหย่อนได้
เงินจะถูกนำไปหักลดหย่อนของคุณขึ้นอยู่กับโครงสร้างการแบ่งต้นทุนของแผนสุขภาพของคุณ มีหลายวิธีที่สามารถจัดโครงสร้างการแบ่งปันต้นทุนได้ แต่ส่วนใหญ่แบ่งออกเป็นสองประเภทการออกแบบหลัก
การออกแบบ“ คุณจ่ายก่อนประกันจ่ายทีหลัง”
ประกันสุขภาพของคุณอาจไม่จ่ายแม้แต่เล็กน้อยสำหรับสิ่งใด ๆ นอกจากการดูแลเชิงป้องกันจนกว่าคุณจะมียอดหักลดหย่อนสำหรับปีนั้น ก่อนที่จะมีการหักลดหย่อนคุณจะต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาล 100% หลังจากหักลดหย่อนแล้วคุณจะจ่ายเฉพาะ copay (copays) และ coinsurance จนกว่าคุณจะได้รับเงินเกินจำนวนสูงสุดที่คุณวางแผนไว้ ประกันสุขภาพของคุณจะรับส่วนที่เหลือของแท็บ
ในแผนเหล่านี้โดยปกติแล้วเงินใด ๆ ที่คุณใช้จ่ายเพื่อการดูแลที่จำเป็นทางการแพทย์จะถูกนำไปหักลดหย่อนค่าประกันสุขภาพของคุณตราบใดที่เป็นผลประโยชน์ที่ครอบคลุมของแผนสุขภาพของคุณและคุณปฏิบัติตามกฎของแผนสุขภาพของคุณเกี่ยวกับการอ้างอิงการอนุญาตล่วงหน้าและการใช้เครือข่ายในเครือข่าย ผู้ให้บริการหากจำเป็น
แม้ว่าคุณจะจ่ายเงิน 100% ของค่าใช้จ่ายของคุณจนกว่าคุณจะถึงจุดหักลดหย่อนนั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะจ่ายเงิน 100% จากสิ่งที่โรงพยาบาลและแพทย์ บิล สำหรับบริการของพวกเขา ตราบใดที่คุณใช้ผู้ให้บริการทางการแพทย์ที่เป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายแผนประกันของคุณคุณจะต้องจ่ายเฉพาะจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันของคุณได้เจรจากับผู้ให้บริการตามข้อตกลงเครือข่าย ดังนั้นแม้ว่าแพทย์ของคุณอาจเรียกเก็บเงิน 200 เหรียญสำหรับการเยี่ยมชมสำนักงานหากผู้ประกันตนของคุณมีข้อตกลงเครือข่ายกับแพทย์ของคุณที่เรียกร้องให้มีการเยี่ยมชมสำนักงานเป็น 120 เหรียญคุณจะต้องจ่ายเพียง 120 เหรียญและจะนับเป็นการจ่าย 100% ของค่าใช้จ่าย (แพทย์จะต้องตัดเงินอีก 80 เหรียญออกเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงเครือข่ายกับแผนประกันของคุณ)
การออกแบบ“ หักลดหย่อนได้สำหรับบริการบางอย่าง”
ในแผนประเภทนี้ประกันสุขภาพของคุณจะเลือกส่วนหนึ่งของแท็บสำหรับบริการที่ไม่ป้องกันบางอย่างก่อนที่คุณจะได้รับค่าลดหย่อน บริการที่ได้รับการยกเว้นจากการหักลดหย่อนมักเป็นบริการที่ต้องชำระเงินร่วมกัน ไม่ว่าจะถึงจำนวนที่หักได้หรือไม่คุณจ่ายเฉพาะ copayment ประกันสุขภาพของคุณจ่ายค่าบริการส่วนที่เหลือ
สำหรับบริการที่ต้องใช้การประกันภัยเหรียญแทนการชำระเงินร่วมคุณจะต้องจ่ายค่าบริการเต็มจำนวนจนกว่าจะได้รับการหักลดหย่อนของคุณ (และอีกครั้ง "ค่าใช้จ่ายเต็มจำนวน" หมายถึงจำนวนเงินที่ผู้ประกันตนได้เจรจากับผู้ให้บริการทางการแพทย์ของคุณไม่ใช่จำนวนเงินที่ทางการแพทย์ บิลของผู้ให้บริการ) หลังจากหักลดหย่อนแล้วคุณจะจ่ายเฉพาะจำนวนเงินประกันเหรียญเท่านั้น แผนสุขภาพของคุณจ่ายส่วนที่เหลือ
ในแผนเหล่านี้เงินที่คุณใช้ไปกับบริการที่หักลดหย่อนได้มักจะไม่ถูกนำไปหักลดหย่อนของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีเงิน $ 35 copay เพื่อพบผู้เชี่ยวชาญว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อหักลดหย่อนหรือไม่การชำระเงิน $ 35 นั้นอาจไม่นับรวมในการหักลดหย่อนของคุณ
อย่างไรก็ตามสิ่งนี้แตกต่างกันไปในแต่ละแผนสุขภาพไปจนถึงแผนสุขภาพ ดังนั้นโปรดอ่านสรุปผลประโยชน์และความครอบคลุมของคุณอย่างละเอียดและโทรติดต่อแผนสุขภาพของคุณหากคุณไม่แน่ใจ
โปรดจำไว้ว่าด้วยพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงการดูแลเชิงป้องกันบางอย่างได้รับการคุ้มครอง 100% โดยแผนสุขภาพที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายายทั้งหมด คุณไม่ต้องจ่ายเงินหักลดหย่อนโคเพย์หรือประกันภัยเหรียญใด ๆ สำหรับบริการดูแลสุขภาพเชิงป้องกันที่ครอบคลุมที่คุณได้รับจากผู้ให้บริการในเครือข่าย
เมื่อคุณมีเงินใช้จ่ายเกินจำนวนสูงสุดสำหรับปี (รวมถึงค่าลดหย่อนค่าประกันเหรียญและเงินประกันของคุณ) ผู้รับประกันภัยของคุณจะจ่าย 100% ของค่าใช้จ่ายในเครือข่ายที่จำเป็นทางการแพทย์ที่เหลืออยู่โดยสมมติว่าคุณปฏิบัติตามกฎของแผนสุขภาพต่อไป เกี่ยวกับการอนุญาตก่อนและการอ้างอิง
สิ่งที่ไม่นับรวมกับประกันสุขภาพของคุณหักลดหย่อนได้
ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของคุณสำหรับบริการดูแลสุขภาพที่ไม่ครอบคลุมผลประโยชน์ของการประกันสุขภาพของคุณจะไม่ถูกนำไปหักลดหย่อนค่าประกันสุขภาพของคุณ ตัวอย่างเช่นหากประกันสุขภาพของคุณไม่ครอบคลุมการรักษาความงามสำหรับริ้วรอยบนใบหน้าเงินที่คุณจ่ายออกจากกระเป๋าของคุณเองสำหรับการรักษาเหล่านี้จะไม่ถูกนำไปหักลดหย่อนค่าประกันสุขภาพของคุณ
โดยปกติเงินที่คุณจ่ายให้กับผู้ให้บริการนอกเครือข่ายจะไม่นำไปหักลดหย่อนในแผนสุขภาพที่ไม่ครอบคลุมการดูแลนอกเครือข่าย มีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้เช่นการดูแลฉุกเฉินหรือสถานการณ์ที่ไม่มีผู้ให้บริการในเครือข่ายที่สามารถให้บริการที่จำเป็นได้กฎของรัฐบาลกลางกำหนดให้ บริษัท ประกันต้องนับค่าใช้จ่ายในการดูแลฉุกเฉินนอกเครือข่ายตามข้อกำหนดการแบ่งปันค่าใช้จ่ายในเครือข่ายตามปกติของผู้ป่วย (หักลดหย่อนและสูงสุดไม่เกินกระเป๋า) และห้ามมิให้ผู้ประกันตนกำหนดส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสำหรับสิ่งเหล่านี้ บริการ. แต่ผู้ให้บริการทางการแพทย์ฉุกเฉินนอกเครือข่ายจะได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บเงินผู้ป่วยในสถานการณ์เหล่านี้ได้เว้นแต่กฎหมายของรัฐจะไม่อนุญาต (และนั่นก็ถือว่ากฎหมายของรัฐใช้กับการประกันสุขภาพของบุคคลนั้นแผนประกันตนเองไม่ได้รับการควบคุม ในระดับรัฐและเป็นส่วนใหญ่ของความครอบคลุมที่นายจ้างให้การสนับสนุน)
แผนสุขภาพที่อนุญาตให้มีการดูแลนอกเครือข่ายซึ่งโดยปกติแล้วแผน PPOs และ POS อาจแตกต่างกันไปตามวิธีการเครดิตเงินที่คุณจ่ายสำหรับการดูแลนอกเครือข่าย คุณอาจมีการหักลดหย่อนจากการประกันสุขภาพสองรายการหนึ่งรายการสำหรับการดูแลในเครือข่ายและอีกอันที่ใหญ่กว่าสำหรับการดูแลนอกเครือข่าย ในกรณีนี้เงินที่จ่ายสำหรับการดูแลนอกเครือข่ายจะถูกนำไปหักลดหย่อนนอกเครือข่าย แต่จะไม่นับรวมในการหักลดหย่อนในเครือข่ายเว้นแต่จะเป็นสถานการณ์ฉุกเฉิน
ข้อแม้ประการหนึ่ง: หากผู้ให้บริการนอกเครือข่ายของคุณเรียกเก็บเงินมากกว่าจำนวนที่กำหนดไว้สำหรับบริการที่คุณได้รับแผนสุขภาพของคุณอาจ จำกัด จำนวนเงินที่เครดิตให้กับการหักเงินนอกเครือข่ายของคุณเป็นจำนวนเงินตามปกติแม้ว่าจะออก ผู้ให้บริการเครือข่ายได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับค่าใช้จ่ายที่เหลือ (เนื่องจากพวกเขาไม่มีข้อตกลงเครือข่ายกับ บริษัท ประกันของคุณพวกเขาจึงไม่จำเป็นต้องตัดส่วนใดส่วนหนึ่งของการเรียกเก็บเงิน)
โดยทั่วไปแล้ว Copayments จะไม่นับรวมในการหักลดหย่อน หากแผนสุขภาพของคุณมีโคเพย์ 20 เหรียญสำหรับการเยี่ยมชมสำนักงานสถานดูแลหลักเงิน 20 เหรียญที่คุณจ่ายส่วนใหญ่จะไม่ถูกนำไปหักลดหย่อนอย่างไรก็ตามจะนับรวมในเงินที่ไม่ต้องจ่ายสูงสุดในกระเป๋าเกือบทั้งหมดของคุณ (บางแผน แผนปู่ย่าตายายและแผนปู่ย่าตายายอาจมีกฎที่แตกต่างกันในแง่ของการทำงานของขีด จำกัด การจ่ายเงินนอกกระเป๋าสูงสุด)
เบี้ยประกันภัยรายเดือนจะไม่นับรวมในการหักลดหย่อนของคุณ ในความเป็นจริงแล้วเบี้ยประกันภัยจะไม่รวมอยู่ในการแบ่งปันต้นทุนทุกประเภท เบี้ยประกันภัยเป็นค่าใช้จ่ายในการซื้อประกันซึ่งเป็นราคาที่คุณจ่ายให้กับผู้รับประกันภัยโดยถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของความเสี่ยงทางการเงินจากค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่อาจเกิดขึ้น คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยในแต่ละเดือนไม่ว่าคุณจะต้องการบริการด้านสุขภาพในเดือนนั้นหรือไม่ก็ตาม