เนื้อหา
- Custodial Care คืออะไร?
- ความต้องการการดูแลที่บ้านที่เพิ่มขึ้น
- ต้นทุนที่แท้จริงของการดูแลสถานพยาบาล
- ความคุ้มครอง Medicare สำหรับการดูแลสถานพยาบาล
- ความครอบคลุมของ Medicaid สำหรับการดูแลสถานพยาบาล
- ความคุ้มครองส่วนตัวสำหรับการดูแลสถานพยาบาล
เนื่องจาก Medicare ไม่ถือว่าสิ่งเหล่านี้มีความจำเป็นทางการแพทย์ น่าเสียดายที่สิ่งที่พวกเขาไม่เห็นว่าจำเป็นทางการแพทย์คือการดูแลผู้ป่วยและการจัดสถานพยาบาลในระยะยาว
Custodial Care คืออะไร?
ในสายตาของศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid Services (CMS) การดูแลรักษาคือการดูแลที่ไม่จำเป็นต้องดำเนินการโดยแพทย์ผู้เชี่ยวชาญที่มีทักษะหรือมีใบอนุญาตเช่นแพทย์พยาบาลหรือนักบำบัด (เช่นนักจิตวิทยาคลินิกนักกายภาพบำบัด , นักกิจกรรมบำบัดและนักบำบัดการพูด) การดูแลผู้ดูแลมักจะรวมถึงการช่วยเหลือในการอาบน้ำทำความสะอาดทำอาหารแต่งตัวสุขอนามัยและแม้แต่การเดินหรือการเคลื่อนย้าย
น่าเสียดายที่ผู้สูงอายุหลายคนในสถานพยาบาลอยู่ที่นั่นด้วยเหตุผลด้านความปลอดภัย พวกเขาไม่สามารถใช้ชีวิตอย่างอิสระได้เนื่องจากภาวะสมองเสื่อมหรือภาวะทางการแพทย์อื่น ๆ และอาจไม่มีครอบครัวหรือคนที่คุณรักที่สามารถเลี้ยงดูพวกเขาได้
ตามรายงานสถิติสุขภาพที่สำคัญเดือนกุมภาพันธ์ 2019 โดยกระทรวงสาธารณสุขและบริการมนุษย์ของสหรัฐอเมริกา (HHS) คนส่วนใหญ่ในสถานพยาบาลต้องการการดูแล เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือมีความสำคัญมาก:
- อาบน้ำ: 96.7%
- การแต่งตัว: 92.7%
- การรับประทานอาหาร: 59.9%
- ห้องน้ำ: 89.3%
- การโอนเข้าหรือออกจากเตียง: 86.8%
- ที่เดิน: 92%
ความต้องการการดูแลที่บ้านที่เพิ่มขึ้น
ตามรายงาน HHS ฉบับเดียวกันมีเตียงพยาบาลที่ได้รับอนุญาต 1.7 ล้านเตียงในปี 2559 และมีผู้พักอาศัยระยะยาว 1.4 ล้านเตียง เมื่อมองใกล้ ๆ ผู้อยู่อาศัย 16.1% มีอายุระหว่าง 65 ถึง 74 ปี 25.5% อายุระหว่าง 75 ถึง 84 ปีและ 43.5% มีอายุ 85 ปีขึ้นไป
คาดว่ากลุ่มเบบี้บูมเมอร์ 10,000 คนจะมีอายุ 65 ปีขึ้นไปทุกวันจนถึงปี 2573 และโชคดีสำหรับพวกเขาอายุขัยก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน สำหรับปี 2559 อายุขัยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาเฉลี่ย 78.6 ปีเพิ่มขึ้น 8.9 ปีจากปี 1960 ปัญหาเดียวคือการมีชีวิตอยู่นานขึ้นทำให้โอกาสในการมีโรคเรื้อรังหลายอย่างเพิ่มขึ้นและด้วยความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นสำหรับความพิการ
ในปี 2019 ชาวอเมริกัน 5.8 ล้านคนได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคอัลไซเมอร์และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 14 ล้านคนในปี 2593 ในความเป็นจริงโรคอัลไซเมอร์และภาวะสมองเสื่อมคิดเป็นมากกว่า 50% ของการรับเข้าบ้านพักคนชราทั้งหมด
เมื่อคุณพิจารณาปัจจัยเหล่านี้ผู้สูงอายุจำนวนมากขึ้นมีแนวโน้มที่จะต้องได้รับการดูแลในสถานพยาบาลระยะยาวในอนาคต
ต้นทุนที่แท้จริงของการดูแลสถานพยาบาล
พยาบาลดูแลบ้านไม่ถูก ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือนในสหรัฐอเมริกาสำหรับห้องรวมในปี 2019 คือ 7,513 ดอลลาร์ต่อเดือน สำหรับห้องส่วนตัวจะอยู่ที่ 8,517 เหรียญต่อเดือน
บ้านพักคนชราโดยเฉลี่ยมีค่าใช้จ่ายสำหรับผู้อยู่อาศัย 09,155 เหรียญต่อปีสำหรับห้องรวมและ 102,200 เหรียญสำหรับห้องส่วนตัว
ตัวเลขเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปตามที่ที่คุณอาศัยอยู่ ห้ารัฐที่แพงที่สุด ได้แก่ อลาสก้าคอนเนตทิคัตแมสซาชูเซตส์นิวยอร์กและฮาวายตามลำดับโดยสถานพยาบาลบางแห่งในอลาสก้ามีราคาสูงถึง 32,219 ดอลลาร์ต่อเดือน!
รัฐที่แพงที่สุดสำหรับการดูแลบ้านพักคนชราคือโอคลาโฮมามิสซูรีลุยเซียนาแคนซัสและอาร์คันซอโดยมีอัตราเฉลี่ยต่อเดือนอยู่ที่ 5,000 ดอลลาร์
ในมุมมองนี้การจ่ายเงินเฉลี่ยสำหรับผลประโยชน์การเกษียณอายุของประกันสังคมในเดือนธันวาคม 2559 อยู่ที่ 1,474.77 ดอลลาร์ต่อเดือนรวมเป็นเงิน 17,697.24 ดอลลาร์ต่อปี
จากตัวเลขเหล่านี้จึงไม่น่าแปลกใจที่มีเพียงไม่กี่คนที่สามารถจ่ายค่าดูแลบ้านพักคนชราได้ด้วยตัวเอง ผู้คนจะได้รับความคุ้มครองในการดูแลสถานพยาบาลได้ที่ไหน? คุณมีทางเลือกอะไรบ้าง?
ความคุ้มครอง Medicare สำหรับการดูแลสถานพยาบาล
ไม่ใช่ว่าเมดิแคร์ไม่จ่ายค่าดูแลสถานพยาบาลใด ๆ มีค่าใช้จ่ายบางส่วน แต่เฉพาะในกรณีที่คุณเพิ่งเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลและเฉพาะในกรณีที่คุณต้องการการดูแลที่มีทักษะอย่างน้อยห้าวันต่อสัปดาห์
คุณไม่เพียง แต่ต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับความคุ้มครอง Medicare Part A นี้ แต่คุณต้องเข้ารับการรักษาในฐานะผู้ป่วยในเป็นเวลาอย่างน้อยสามวัน ไม่นับวันที่คุณถูกย้ายไปยังสถานพยาบาลที่มีทักษะและสิ่งที่ยุ่งยากกว่านั้นคือวิธีที่ CMS กำหนดการดูแลผู้ป่วยใน
ทุกวันนี้คุณสามารถพักค้างคืนในโรงพยาบาลได้ แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณเป็นผู้ป่วยใน ต้องขอบคุณกฎหมายที่ออกมาในเดือนตุลาคม 2013 หรือที่เรียกว่ากฎสองเที่ยงคืนคุณอาจได้รับการพิจารณาให้รับการดูแลผู้ป่วยในเท่านั้น (การดูแลที่ Medicare Part A ครอบคลุมอยู่) หากการเข้าพักของคุณคาดว่าจะนานกว่าสองคืนและหากระดับการดูแลของคุณ ถือเป็นสิ่งจำเป็นทางการแพทย์ นั่นหมายความว่าคุณไม่สามารถอยู่ในโรงพยาบาลได้รับการดูแลที่สามารถดูแลได้ง่ายเหมือนที่อื่น
มิฉะนั้นคุณจะอยู่ภายใต้การสังเกตการดูแลที่ครอบคลุมโดย Medicare Part B
ในกรณีที่คุณได้รับการอนุมัติสำหรับการพยาบาลที่มีทักษะ Medicare Part A ครอบคลุม 20 วันแรกสำหรับคุณ สำหรับวันที่ 21 ถึง 100 คุณจะจ่าย $ 176 ต่อวัน ณ ปี 2020 หลังจาก 100 วันคุณก็อยู่ได้ด้วยตัวคุณเอง
ความครอบคลุมของ Medicaid สำหรับการดูแลสถานพยาบาล
Medicare ให้บริการดูแลบ้านพักคนชราระยะสั้นเท่านั้น นั่นคือเหตุผลที่หลายคนหันมาใช้ Medicaid จากรายงานสถิติสุขภาพที่สำคัญปี 2019 พบว่า 61.2% ของผู้อยู่อาศัยในสถานพยาบาลใช้ Medicaid เป็นแหล่งชำระเงิน
ไม่ใช่ทุกคนที่มีคุณสมบัติสำหรับ Medicaid คุณสมบัติแตกต่างกันไปสำหรับเด็กสตรีมีครรภ์และผู้ใหญ่คนอื่น ๆ รัฐที่ขยาย Medicaid ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงเปิดสิทธิ์ให้กับบุคคลโสดที่ไม่มีบุตรในขณะที่รัฐอื่น ๆ อาจยกเว้นบุคคลเหล่านั้นจากการรายงานข่าว
นอกจากนี้โปรแกรมนี้มีไว้สำหรับผู้ที่มีรายได้น้อย แม้ว่าเมื่อคุณคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้ผู้สูงอายุเพียงไม่กี่คนจะมีเงินสำรองมากพอสมควรหลังจากที่พวกเขาเริ่มจ่ายค่าดูแลบ้านพักคนชราระยะยาว
ในแง่ของข้อกำหนดทางการเงิน Medicaid จะกำหนดคุณสมบัติตามรายได้ต่อเดือนและทรัพย์สินของคุณ ทรัพย์สินเหล่านี้รวมถึงเงินรายปีบัญชีธนาคารรถยนต์ (ไม่รวมรถยนต์หลักของคุณ) พันธบัตรเงินสดจำนวนเกิน 2,000 ดอลลาร์มูลค่าเวนคืนเงินสดของกรมธรรม์ประกันชีวิต (ใช้กับนโยบาย "ตลอดชีวิต" และ "อายุสากล" ไม่ใช่นโยบายระยะชีวิต) , แผน Keogh, IRA, กองทุนรวมตลาดเงิน, กองทุนรวม, กองทุนบำเหน็จบำนาญ, อสังหาริมทรัพย์ (ไม่รวมที่อยู่อาศัยหลักของคุณไม่เกินมูลค่าที่กำหนดขึ้นอยู่กับรัฐ) หุ้นและตัวเลือกหุ้น
ในที่สุดแต่ละรัฐจะกำหนดเกณฑ์ทางการเงินของตนเองสำหรับคุณสมบัติ แต่รัฐบาลกลางกำหนดข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับแต่ละรัฐ คุณจะต้องค้นหาข้อกำหนดสำหรับรัฐของคุณเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่
ผู้สูงอายุจำนวนมากใช้จ่ายทรัพย์สินเพื่อให้มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับ Medicaid คนอื่น ๆ พยายามปกป้องทรัพย์สินของตนโดยโอนให้ครอบครัวและคนที่คุณรัก
อย่างไรก็ตามโปรดระวัง! การโอนทรัพย์สินใด ๆ ภายใน 60 เดือนของการสมัคร Medicaid ของคุณจะถูกนำมาพิจารณา การถ่ายโอนที่เกิดขึ้นในช่วงมองย้อนกลับนี้อาจส่งผลให้เกิดการลงโทษจาก Medicaid ซึ่งอาจทำให้ความคุ้มครองการดูแลของคุณล่าช้าไปเป็นเดือนเป็นปี จะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณโอนและคุณอาศัยอยู่ในสถานะใด ที่ดีที่สุดคือพูดคุยกับทนายความผู้สูงอายุเพื่อหารือเกี่ยวกับทางเลือกของคุณก่อนที่คุณจะดำเนินการโอนเงิน
ความคุ้มครองส่วนตัวสำหรับการดูแลสถานพยาบาล
เป็นไปได้ที่จะซื้อประกันการดูแลระยะยาว (LTC) เพื่อช่วยจ่ายค่าดูแลบ้านพักคนชรา แผนประกันเหล่านี้จ่าย 5 เปอร์เซ็นต์ของความคุ้มครองบ้านพักคนชราในสหรัฐอเมริกา
ประกัน LTC มีประโยชน์หากคุณต้องการการดูแล แต่เบี้ยมักจะแพงและอยู่นอกขอบเขตสำหรับคนจำนวนมาก เบี้ยประกันภัยเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นเมื่ออายุมากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสุขภาพของคุณลดลง บุคคลที่มีอายุมากกว่า 65 ปีและผู้ที่มีปัญหาทางการแพทย์เรื้อรังสามารถเห็นเบี้ยประกันรายเดือนเป็นเงินหลายพันดอลลาร์
บริษัท ประกันภัยสามารถปฏิเสธความคุ้มครองของคุณตามเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน
โดยทั่วไปการประกันการดูแลระยะยาวจะทำงานในลักษณะนี้: คุณจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนและหากคุณมีเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเช่นบางสิ่งที่ต้องมีบ้านพักคนชราหรือการดูแลสุขภาพที่บ้านระยะยาวคุณจะเริ่มได้รับเงินประกัน การจ่ายเงินเหล่านี้สามารถนำไปใช้กับบริการเฉพาะด้านการดูแลเหล่านั้นได้ แต่จำนวนเงินที่จ่ายจะขึ้นอยู่กับแผนประกัน LTC เฉพาะของคุณ อาจครอบคลุมหรือไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลทั้งหมดและการจ่ายเงินรางวัลอาจอยู่ได้ในระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น
คำจาก Verywell
ทุกวันนี้เรามีอายุยืนยาวขึ้นและการมีชีวิตที่ยืนยาวขึ้นหมายถึงการวางแผนสำหรับอนาคต โอกาสที่คุณจะต้องได้รับการดูแลระยะยาวในช่วงปีสุดท้ายของคุณไม่ว่าจะอยู่ในสถานสงเคราะห์คนชราหรือการดูแลสุขภาพที่บ้าน การทำความเข้าใจตัวเลือกความคุ้มครองของคุณและค่าใช้จ่ายจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดซึ่งสามารถลดภาระให้กับคนที่คุณรักได้