เนื้อหา
- ประกันสุขภาพของฉันอยู่ภายใต้ COBRA หรือไม่?
- ฉันเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่ผ่านการรับรองหรือไม่
- ฉันมีกิจกรรมรอบคัดเลือกหรือไม่?
- แผนสุขภาพของฉันรู้ได้อย่างไรว่าจะเสนอ COBRA ให้ฉัน?
- ฉันจะตัดสินใจอย่างไรว่าจะดำเนินการต่อกับ COBRA ต่อไปหรือไม่?
หากคุณหย่าร้างเป็นแม่ม่ายหรือพ่อม่ายหรือตกงานการสูญเสียประกันสุขภาพอาจเพิ่มความเครียดได้มากขึ้นเมื่อกลไกการเผชิญปัญหาของคุณหมดลงแล้ว หากคุณกำลังดิ้นรนหางานใหม่ย้ายงานเรียนรู้วิธีการใช้ชีวิตโดยไม่มีคู่ครองหรือทุกสิ่งเหล่านั้นในคราวเดียวการเลือกแผนสุขภาพใหม่ในแต่ละตลาดอาจเป็นเรื่องที่น่าหนักใจ (เพื่อให้ชัดเจนเลือกแผนใหม่ ไม่ยากอย่างที่คิดและคุณจะต้องเปรียบเทียบแผนการตลาดแต่ละรายการกับข้อเสนอ COBRA ที่คุณได้รับ แต่ในบางกรณีการดำเนินการต่อความครอบคลุมที่มีอยู่ผ่าน COBRA จะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด)
ด้วยความครอบคลุมต่อเนื่องของ COBRA คุณไม่จำเป็นต้องเลือกแผนใหม่ คุณเพียงแค่ดำเนินการต่อความคุ้มครองที่นายจ้างให้การสนับสนุนเดิมที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน ไม่มีการเริ่มต้นใหม่ด้วยการหักลดหย่อนและเงินออกจากกระเป๋าสูงสุดกลางปีตลอดทั้งปี ไม่พบแพทย์คนใหม่เนื่องจากแพทย์ปัจจุบันของคุณไม่ได้อยู่ในเครือข่ายกับแผนสุขภาพใหม่ของคุณ ไม่มีการถ่ายโอนเวชระเบียนหรือใบสั่งยา คุณสามารถทำประกันสุขภาพปัจจุบันต่อได้นานถึง 18 หรือ 36 เดือน (ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ) ซึ่งหวังว่าจะมีเวลาเพียงพอที่จะกลับมายืนหยัดและได้รับความคุ้มครองใหม่
อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกคนที่ได้รับอนุญาตให้ใช้กฎหมาย COBRA เพื่อทำประกันสุขภาพต่อไป การทำความเข้าใจว่าคุณมีสิทธิ์ทำประกันสุขภาพ COBRA หรือไม่จะช่วยให้คุณวางแผนสำหรับอนาคตที่ปลอดภัยได้
เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับ COBRA คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งสามข้อต่อไปนี้:
- แผนสุขภาพปัจจุบันของคุณต้องเป็น ภายใต้ COBRA กฎหมาย. ไม่ใช่แผนสุขภาพทั้งหมด
- คุณต้องได้รับการพิจารณาว่าเป็นไฟล์ ผู้รับผลประโยชน์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แผนสุขภาพปัจจุบันของคุณ
- คุณต้องมีไฟล์ เหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติ.
ประกันสุขภาพของฉันอยู่ภายใต้ COBRA หรือไม่?
แผนสุขภาพบางแผนไม่ได้ให้ความคุ้มครองต่อเนื่องของ COBRA แผนของคุณจะเกิดขึ้นหากเป็นแผนกลุ่มที่เสนอผ่านนายจ้างภาคเอกชนที่มีพนักงานประจำอย่างน้อย 20 คน (ในหลายรัฐมีกฎหมายว่าด้วยความต่อเนื่องของรัฐหรือที่เรียกว่า "mini-COBRA" ซึ่งให้โอกาสแก่พนักงานในธุรกิจขนาดเล็ก เพื่อดำเนินการต่อไป) COBRA ยังใช้กับแผนสุขภาพของรัฐและท้องถิ่นส่วนใหญ่
คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับ COBRA หากไม่มีแผนสุขภาพที่จะดำเนินการต่อเนื่องจากนายจ้างของคุณล้มละลาย นอกจากนี้ COBRA ยังไม่มีผลกับแผนสุขภาพที่เสนอโดยรัฐบาลกลางคริสตจักรหรือองค์กรที่เกี่ยวข้องกับคริสตจักรบางแห่ง
ตัวอย่างเช่นเมื่อฉันลาออกจากงานพยาบาลกับโรงพยาบาลฟลอริดาฉันไม่มีสิทธิ์ทำประกันสุขภาพ COBRA สิ่งนี้ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับฉัน เป็นเพราะอดีตนายจ้างของฉันซึ่งเป็นโรงพยาบาลฟลอริดาเป็นส่วนหนึ่งของ Adventist Healthcare ซึ่งเป็นองค์กรที่ดำเนินการโดยคริสตจักรเซเว่นธ์เดย์มิชชั่น เนื่องจาก Florida Hospitals เป็นองค์กรที่เกี่ยวข้องกับคริสตจักรแผนสุขภาพของพนักงานจึงไม่อยู่ภายใต้กฎหมาย COBRA
แต่เมื่อฉันลาออกจากงานที่โรงพยาบาล Kaiser Permanente ฉันมีสิทธิ์ได้รับการประกันสุขภาพ COBRA Kaiser เป็นนายจ้างรายใหญ่ในภาคเอกชนและไม่เกี่ยวข้องกับคริสตจักร แผนสุขภาพของ Kaiser อยู่ภายใต้กฎหมาย COBRA มันต้องเสนอความครอบคลุมต่อเนื่องของ COBRA ให้ฉัน
ฉันเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่ผ่านการรับรองหรือไม่
เพื่อให้ได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคุณจะต้องได้รับการประกันสุขภาพตามแผนสุขภาพหนึ่งวันก่อนที่เหตุการณ์ที่เข้าเกณฑ์จะเกิดขึ้น นอกจากนี้คุณต้องเป็นหนึ่งในสิ่งต่อไปนี้:
- ลูกจ้างของนายจ้างที่สนับสนุนแผนสุขภาพ
- คู่สมรสหรืออดีตคู่สมรสของพนักงานคนนั้น
- ที่พึ่งของพนักงานคนนั้น
- ตัวแทนกรรมการหรือผู้รับเหมาอิสระที่ไม่ใช่ ในทางเทคนิค พนักงาน แต่มีส่วนร่วมในแผนสุขภาพ
- ใน บางกรณีคุณอาจมีสิทธิ์หากคุณเป็นพนักงานที่เกษียณอายุคู่สมรสของผู้เกษียณอายุหรือบุตรที่อยู่ในความอุปการะของผู้เกษียณอายุและคุณสูญเสียความคุ้มครองเนื่องจากนายจ้างเก่าของคุณกำลังจะล้มละลาย
ฉันมีกิจกรรมรอบคัดเลือกหรือไม่?
สิ่งที่ถือเป็นเหตุการณ์สำคัญในชีวิตขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นพนักงานที่สูญเสียความคุ้มครองหรือคู่สมรสหรือผู้ที่ต้องพึ่งพาพนักงานคนนั้น เหตุการณ์ในชีวิตของคุณจะทำให้คุณได้รับความคุ้มครอง COBRA ถ้าคุณเป็นพนักงาน และ:
- คุณว่างงาน
- คุณเลิก
- คุณถูกไล่ออก แต่ไม่ใช่เพื่อการประพฤติมิชอบอย่างร้ายแรงเช่นขโมยหรือทำร้ายร่างกายเจ้านาย
- การจ้างงานของคุณถูกยกเลิกด้วยเหตุผลอื่นใด
- คุณยังคงทำงานอยู่ แต่ชั่วโมงการทำงานของคุณลดลงจนถึงระดับที่ทำให้คุณสูญเสียผลประโยชน์การประกันสุขภาพ (อาจเป็นการเปลี่ยนแปลงโดยสมัครใจในชั่วโมงที่คุณร้องขอหรือการเปลี่ยนแปลงที่นายจ้างกำหนดให้คุณไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็ตาม คุณจะมีสิทธิ์ดำเนินการต่อกับ COBRA)
เหตุการณ์ในชีวิตของคุณจะทำให้คุณได้รับความคุ้มครอง COBRA หากคุณเป็นคู่สมรสหรือผู้อยู่ในอุปการะ ของพนักงานที่ได้รับความคุ้มครองและคุณสูญเสียความคุ้มครองเนื่องจาก:
- หนึ่งในสิ่งข้างต้นเกิดขึ้นกับพนักงาน
- พนักงานมีสิทธิ์ได้รับ Medicare หากนี่คือสถานการณ์ของคุณค้นพบทางเลือกของคุณเกี่ยวกับการสูญเสียประกันสุขภาพเพราะคู่สมรสของคุณได้รับการรักษาพยาบาล? "
- ลูกจ้างเสียชีวิต
- คุณกำลังหย่าร้างหรือแยกทางกฎหมายจากพนักงาน
- คุณเป็นผู้ใหญ่และกำลังสูญเสียสถานะที่ต้องพึ่งพาแผนสุขภาพ หากนี่คือสถานการณ์ของคุณให้ค้นพบตัวเลือกของคุณเกี่ยวกับอายุ 26 ปีและการเริ่มต้นประกันสุขภาพของผู้ปกครอง
แผนสุขภาพของฉันรู้ได้อย่างไรว่าจะเสนอ COBRA ให้ฉัน?
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับการประกันสุขภาพ COBRA คุณจะไม่ได้รับการแจ้งการเลือกตั้ง COBRA จากแผนสุขภาพของคุณหากแผนสุขภาพไม่ทราบเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตของคุณ มีคนไปบอกผู้ดูแลแผนสุขภาพ ซึ่งเรียกว่า "การแจ้งเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม"
นายจ้างจะบอกแผนสุขภาพของคุณหากการสูญเสียความคุ้มครองของคุณเกิดจากการสิ้นสุดของพนักงานการเสียชีวิตของพนักงานการมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ของพนักงานหรือการลดชั่วโมงการทำงานของพนักงาน มันคือ ความรับผิดชอบของคุณ เพื่อบอกแผนสุขภาพของคุณหากการสูญเสียความคุ้มครองของคุณเกิดจากการหย่าร้างการแยกทางกฎหมายหรือการสูญเสียสถานะการพึ่งพาภายใต้กฎของแผน
ในบางกรณีคุณอาจถูกล่อลวงให้ระงับการแจ้งเตือน หากนายจ้างและแผนสุขภาพไม่ทราบว่าคุณแยกทางกันอย่างถูกต้องตามกฎหมายคุณอาจคิดว่าไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพ COBRA คุณเพียงแค่ดำเนินการต่อด้วยการรายงานข่าวเกี่ยวกับพิธีสมรสราวกับว่าคุณเป็นคู่แต่งงาน คิดใหม่อีกครั้ง.
คุณคือ จำเป็น เพื่อแจ้งให้ทราบถึงเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในเวลาที่เหมาะสม การไม่แจ้งเหตุการณ์ที่เข้าเงื่อนไขถือเป็นการฉ้อโกงประเภทหนึ่ง โดยพื้นฐานแล้วคุณกำลังขโมยประกันสุขภาพที่คุณไม่มีสิทธิ์อีกต่อไป นายจ้างอาจเรียกร้องการชำระเงินคืนสำหรับส่วนแบ่งของเบี้ยประกันรายเดือนที่จ่ายสำหรับความคุ้มครองที่คุณไม่มีสิทธิ์ได้รับอีกต่อไป แผนสุขภาพอาจเรียกร้องการชำระเงินคืนสำหรับการดูแลสุขภาพที่จ่ายให้ในขณะที่คุณได้รับความคุ้มครองโดยหลอกลวง
กล่าวคือคุณไม่จำเป็นต้องแจ้งให้ทราบในขณะที่คุณกำลังดำเนินการหย่าร้างหรือดำเนินการแยกทางกฎหมาย คุณไม่จำเป็นต้องแจ้งให้ทราบจนกว่าการหย่าร้างหรือการแยกทางกฎหมายจะเกิดขึ้นจริง
ฉันจะตัดสินใจอย่างไรว่าจะดำเนินการต่อกับ COBRA ต่อไปหรือไม่?
มีหลายปัจจัยที่ควรคำนึงถึงเมื่อคุณตัดสินใจระหว่าง COBRA กับแผนการซื้อด้วยตนเองในแต่ละตลาด:
- เบี้ยประกันภัยต่อเดือนจะอยู่ที่เท่าไร? หากคุณเลือก COBRA คุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดของแผนสุขภาพ (รวมถึงส่วนที่นายจ้างของคุณจ่ายในนามของคุณซึ่งมีแนวโน้มที่จะเป็นค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ทั้งหมด) บวกค่าธรรมเนียมการจัดการ 2% หากคุณเลือกที่จะซื้อแผนของคุณเองในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพค่าเบี้ยประกันของคุณจะขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณเป็นส่วนใหญ่เนื่องจากความพร้อมในการอุดหนุนเบี้ยประกันภัยขึ้นอยู่กับรายได้
- คุณใช้จ่ายไปเท่าไหร่แล้วเพื่อให้ได้เงินสูงสุดนอกกระเป๋าภายใต้แผนนายจ้างของคุณ? หากคุณเปลี่ยนไปใช้แผนซื้อเองคุณจะต้องเริ่มต้นใหม่ที่ $ 0 สิ่งนี้จะไม่เป็นปัญหาหากคุณใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ เลยในปีนี้ แต่อาจเป็นปัจจัยในการตัดสินใจหากคุณได้พบหรือเกือบจะบรรลุตามแผนของคุณแล้ว กระเป๋าสูงสุด
- แพทย์และผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพอื่น ๆ ของคุณอยู่ในเครือข่ายกับแผนการตลาดเฉพาะบุคคลในพื้นที่ของคุณหรือไม่? แม้ว่าคุณจะเปลี่ยนไปใช้แผนการตลาดเฉพาะที่เสนอโดย บริษัท ประกันรายเดียวกันที่จัดหาหรือดูแลแผนนายจ้างของคุณเครือข่ายผู้ให้บริการอาจแตกต่างกันมาก
- มียาที่คุณทานอยู่ในสูตร (รายการยาที่ครอบคลุม) ของแผนการตลาดแต่ละรายการหรือไม่?
หากคุณมีตัวเลือกที่จะดำเนินการตามแผนสุขภาพของคุณกับ COBRA คุณไม่จำเป็นต้องตัดสินใจทันที คุณจะมีกรอบเวลา 60 วันในระหว่างที่คุณสามารถลงทะเบียน COBRA ได้ (เริ่มในวันที่คุณได้รับการแจ้งเตือน COBRA หรือวันที่ความคุ้มครองที่นายจ้างให้การสนับสนุนของคุณจะสิ้นสุดลงแล้วแต่ว่าอย่างใดจะช้ากว่านั้น)
ดังนั้นหากความคุ้มครองของคุณมีกำหนดสิ้นสุดในวันที่ 30 มิถุนายนคุณสามารถคิดทบทวนสักพักแล้วลงชื่อสมัครใช้ COBRA ในเดือนสิงหาคม คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับเดือนกรกฎาคมและสิงหาคม ณ จุดนั้นเนื่องจาก COBRA ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ครอบคลุมได้อย่างราบรื่น - แผนการที่คุณมีในงานของคุณจะยังคงครอบคลุมคุณโดยไม่หยุดพัก
และคุณยังมีช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษซึ่งคุณสามารถเลือกแผนในแต่ละตลาดได้ไม่ว่าจะผ่านการแลกเปลี่ยนในรัฐของคุณหรือโดยตรงผ่าน บริษัท ประกัน (ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้การแลกเปลี่ยนหากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนพิเศษ เนื่องจากไม่มีให้บริการนอกการแลกเปลี่ยน)
ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษของคุณสำหรับการครอบคลุมตลาดส่วนบุคคลจะเริ่ม 60 วันก่อนที่แผนสนับสนุนโดยนายจ้างของคุณจะสิ้นสุดลงและจะดำเนินต่อไปอีก 60 วันหลังจากนั้นคุณสามารถเข้าถึงช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษได้ไม่ว่าคุณจะมีตัวเลือกในการสนับสนุนนายจ้างต่อไปหรือไม่ วางแผนกับ COBRA และระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษของคุณในแต่ละตลาดยังคงดำเนินต่อไปเป็นเวลา 60 วันเต็มหลังจากที่แผนสนับสนุนจากนายจ้างของคุณจะสิ้นสุดลง แม้ว่าคุณจะเลือก COBRA ในช่วงเวลานั้นก็ตาม.
ดังนั้นคุณสามารถใช้เวลาของคุณและเปรียบเทียบ COBRA กับตัวเลือกที่มีอยู่ในแต่ละตลาด แต่เมื่อหน้าต่างการเลือกตั้ง COBRA ของคุณปิดลงจะไม่สามารถเปิดใหม่ได้ และหากคุณพลาดช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษสำหรับความครอบคลุมของแต่ละตลาดคุณจะต้องรอช่วงการลงทะเบียนแบบเปิดรายปีถัดไป (1 พฤศจิกายนถึง 15 ธันวาคมในรัฐส่วนใหญ่) หากคุณตัดสินใจว่าต้องการลงทะเบียนในแผนตลาดส่วนบุคคลแทนที่จะเป็น COBRA (หากคุณเลือก COBRA แล้วหมดความครอบคลุมคุณจะมีโอกาสลงทะเบียนในแผนการตลาดของแต่ละบุคคลหรือแผนจากนายจ้างใหม่ ณ จุดนั้นเนื่องจากการสิ้นสุดความครอบคลุม COBRA ของคุณจะทำให้เกิดข้อเสนอพิเศษ ระยะเวลาการลงทะเบียน แต่ สมัครใจ การยกเลิกแผน COBRA ของคุณจะไม่ทำให้เกิดช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษ)