เนื้อหา
- ขั้นแรกค้นหาอัตราการประกันเหรียญของคุณ
- จากนั้นค้นหาค่าใช้จ่ายในการดูแลของคุณ
- สุดท้ายคำนวณ Coinsurance ของคุณ
- ตัวอย่าง
- ปัจจัยที่มีผลต่อจำนวนเงินประกันของคุณ
เนื่องจากการหักลดหย่อนและเงินร่วมเป็นจำนวนเงินคงที่จึงไม่ต้องใช้คณิตศาสตร์มากนักในการคำนวณจำนวนเงินที่ต้องจ่าย การชำระเงิน 30 ดอลลาร์เพื่อกรอกใบสั่งยาหรือไปพบแพทย์จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย 30 เหรียญไม่ว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับใบสั่งยาหรือการเยี่ยมชมสำนักงานจะเป็นเท่าใดก็ตาม ประกันสุขภาพของคุณเลือกส่วนที่เหลือของแท็บ (โปรดทราบว่าโดยทั่วไปจะมีผลเฉพาะในกรณีที่คุณใช้ผู้ให้บริการในเครือข่ายและปฏิบัติตามข้อกำหนดการอนุญาตล่วงหน้าใด ๆ ที่แผนประกันของคุณมี)
อย่างไรก็ตามการคำนวณการจ่ายเงินประกันสุขภาพเหรียญของคุณนั้นยุ่งยากกว่า เนื่องจากการประกันภัยเหรียญเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับบริการคุณจึงต้องจ่ายค่าประกันเหรียญที่แตกต่างกันสำหรับแต่ละบริการที่คุณได้รับ หากบริการด้านการดูแลสุขภาพที่คุณได้รับมีราคาถูกการประกันภัยเหรียญของคุณจะไม่มาก อย่างไรก็ตามหากบริการด้านการดูแลสุขภาพมีราคาแพงการประกันภัยเหรียญของคุณอาจหมดลงเป็นหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ (ในระดับสูงการประกันภัยเหรียญของคุณจะถูก จำกัด โดยการจ่ายเงินออกจากกระเป๋าสูงสุดของแผนสุขภาพของคุณ)
คุณต้องเข้าใจวิธีการคำนวณการจ่ายค่าประกันสุขภาพเหรียญเพื่อที่คุณจะได้รู้ว่าคุณจะต้องจ่ายค่าประกันเหรียญเป็นจำนวนเท่าใดและคุณสามารถตั้งงบประมาณได้
ขั้นแรกค้นหาอัตราการประกันเหรียญของคุณ
คุณจะต้องค้นหาอัตราการประกันภัยเหรียญของคุณสำหรับประเภทการดูแลที่คุณได้รับ คุณควรจะพบสิ่งนี้ในสรุปผลประโยชน์และความคุ้มครองที่คุณได้รับเมื่อคุณลงทะเบียนในแผนสุขภาพของคุณ บางครั้งคุณสามารถค้นหาได้ในบัตรประกันสุขภาพของคุณ
ระวัง; ในแผนสุขภาพบางแผนประกันเหรียญอาจเป็นเปอร์เซ็นต์เดียวกันไม่ว่าคุณจะได้รับบริการประเภทใดก็ตาม ตัวอย่างเช่นการประกันเหรียญ 30% สำหรับการรักษาตัวในโรงพยาบาลและการประกันเหรียญ 30% สำหรับใบสั่งยาพิเศษ ในแผนสุขภาพอื่น ๆ คุณอาจมีอัตราการประกันภัยเหรียญต่ำสำหรับบริการบางอย่างและอัตราที่สูงกว่าสำหรับบริการประเภทอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีประกันเหรียญ 35% สำหรับการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล แต่มีเพียง 20% สำหรับการผ่าตัดที่ศูนย์ศัลยกรรมผู้ป่วยนอก
จากนั้นค้นหาค่าใช้จ่ายในการดูแลของคุณ
เมื่อคุณทราบอัตราการประกันภัยเหรียญของคุณแล้วคุณจะต้องกำหนดต้นทุนทั้งหมดของบริการดูแลสุขภาพที่คุณได้รับ หากคุณใช้ผู้ให้บริการในเครือข่ายแผนสุขภาพของคุณได้เจรจาส่วนลดจากผู้ให้บริการรายนั้นแล้ว คำนวณการจ่ายเงินประกันสุขภาพเหรียญของคุณตามอัตราที่ลดไม่ใช่อัตรามาตรฐานที่เรียกเก็บจากผู้ที่ไม่ได้อยู่ในแผนสุขภาพของคุณ ค้นหาจำนวนส่วนลดในเครือข่ายนี้ในคำอธิบายผลประโยชน์ (EOB) ของคุณที่แสดงเป็น "จำนวนที่อนุญาต" (EOB จะแสดงจำนวนเงินที่ผู้ให้บริการเรียกเก็บซึ่งโดยทั่วไปจะสูงกว่าจำนวนที่อนุญาต)
หากคุณยังไม่ได้รับบริการดูแลสุขภาพคุณจะไม่มี EOB ให้ตรวจสอบ คุณสามารถลองถามผู้ให้บริการทางการแพทย์หรือ บริษัท ประกันสุขภาพของคุณว่าอัตราในเครือข่ายสำหรับบริการนั้น ๆ คือเท่าใด แต่โปรดทราบว่าบางครั้งคุณไม่สามารถประเมินค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการรักษาล่วงหน้าได้อย่างถูกต้องเนื่องจากข้อมูลดังกล่าวถือเป็นกรรมสิทธิ์ (เป็นส่วนหนึ่งของการเจรจาเครือข่ายระหว่างผู้ประกันตนและผู้ให้บริการทางการแพทย์) หรือเนื่องจาก ผู้ให้บริการทางการแพทย์ไม่ทราบล่วงหน้าว่าต้องให้บริการอะไรบ้าง
หากเป็นบริการพื้นฐานที่ไม่แตกต่างกันไปในแต่ละกรณี (เช่น MRI) โรงพยาบาลหรือสำนักงานแพทย์ควรจะสามารถให้ราคารวมล่วงหน้าแก่คุณได้ แต่ถ้าคุณมีขั้นตอนการผ่าตัดแพทย์อาจไม่ทราบแน่ชัดว่าจะเกี่ยวข้องกับอะไรจนกว่าพวกเขาจะทำการผ่าตัดจริง คุณสามารถมั่นใจได้ว่าเงินนอกกระเป๋าสูงสุดของแผนสุขภาพของคุณจะเริ่มขึ้นหากการเรียกเก็บเงินมีจำนวนมาก แต่หากไม่ถึงจำนวนเงินสูงสุดที่ไม่อยู่ในกระเป๋าของคุณจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในการประกันภัยเหรียญอาจขึ้นอยู่กับ เพื่อเปลี่ยนแปลง.
สุดท้ายคำนวณ Coinsurance ของคุณ
ในการคำนวณค่าประกันเหรียญที่คุณเป็นหนี้ขั้นแรกคุณจะต้องแปลงตัวเลขเปอร์เซ็นต์ของคุณเป็นตัวเลขทศนิยมโดยการเลื่อนจุดทศนิยมสองช่องไปทางซ้ายดังนี้:
เปอร์เซ็นต์: | รูปทศนิยมที่สอดคล้องกัน: |
15% | 0.15 |
20% | 0.20 |
25% | 0.25 |
30% | 0.30 |
35% | 0.35 |
40% | 0.40 |
45% | 0.45 |
50% | 0.50 |
ตอนนี้คูณตัวเลขทศนิยมนี้ด้วยค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบริการดูแลสุขภาพ:
อัตราการประกันภัยเหรียญ (เป็นตัวเลขทศนิยม) X ต้นทุนรวม = การประกันภัยเหรียญที่คุณเป็นหนี้
ตัวอย่าง
แผนสุขภาพของ Antoine ต้องการส่วนแบ่งค่าใช้จ่าย 20% เพื่อเติมเต็มใบสั่งยา ค่ายาทั้งหมดของเขาคือ 150 เหรียญ
0.20 X $ 150.00 = $ 30.00
อัตราการประกันเหรียญ X ต้นทุนรวม = การประกันภัยเหรียญอองตวนเป็นหนี้
Antoine เป็นหนี้ค่าประกันเหรียญ 30 เหรียญสำหรับใบสั่งยานี้โดยเฉพาะ
แผนสุขภาพของ Kinsey ต้องการการแบ่งปันค่าใช้จ่าย 35% สำหรับการรักษาในโรงพยาบาล ค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับการนอนโรงพยาบาลของเธอหลังจากที่เธอจ่ายค่าลดหย่อนแล้วคือ $ 12,850.00
0.35 X 12,850 USD = 4,497.50 USD
อัตราการประกันเหรียญ X ต้นทุนรวม = การประกันภัยเหรียญที่ Kinsey เป็นหนี้
Kinsey จะเป็นหนี้ค่าประกันเหรียญจำนวน 4,497.50 ดอลลาร์สำหรับการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลของเธอนอกเหนือจากจำนวนเงินที่หักลดหย่อนของเธอ (ซึ่งสมมติว่าเธอยังไม่ได้รับเงินประกันสุขภาพสูงสุดของแผนสุขภาพของเธอ)
ปัจจัยที่มีผลต่อจำนวนเงินประกันของคุณ
อย่าลืมว่าคุณต้องจ่ายค่าลดหย่อนของคุณด้วย สำหรับแผนสุขภาพบางแผนคุณจะต้องจ่ายค่าลดหย่อนทั้งหมดก่อนที่แผนสุขภาพของคุณจะเริ่มจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการดูแลที่ไม่ป้องกันของคุณ หลังจากที่คุณจ่ายค่าลดหย่อนเต็มจำนวนแล้วคุณจะแบ่งค่าใช้จ่ายในการดูแลของคุณกับแผนสุขภาพของคุณโดยการจ่ายค่าประกันเหรียญ
หากคุณมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพจำนวนมากเงินสูงสุดที่ไม่ต้องจ่ายจากกระเป๋าของคุณอาจเริ่มต้นและปกป้องคุณจากค่าใช้จ่ายบางส่วน เมื่อการหักลดหย่อนเงินร่วมและประกันภัยเหรียญที่คุณจ่ายไปในปีนี้รวมกันเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่ไม่ต้องจ่ายออกจากกระเป๋าข้อกำหนดในการแบ่งต้นทุนของคุณจะสิ้นสุดในปีนี้ แผนสุขภาพของคุณรับ 100% ของค่าใช้จ่ายในการดูแลเครือข่ายที่ครอบคลุมในช่วงที่เหลือของปี คุณไม่ต้องจ่ายค่าประกันเหรียญโคเปย์หรือค่าลดหย่อนอีกจนกว่าจะถึงปีหน้า ... โดยปกติ
ในปี 2020 แผนทั้งหมดที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายายจะต้องมีจำนวนเงินสูงสุดที่ไม่เกิน 8,150 ดอลลาร์สำหรับบุคคลเดียวและ 16,300 ดอลลาร์สำหรับครอบครัว (ขีด จำกัด สูงสุดเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 8,550 ดอลลาร์และ 17,100 ดอลลาร์ในปี 2564 ). แต่แผนจำนวนมากมีค่าใช้จ่ายสูงสุดที่ไม่เพียงพอซึ่งต่ำกว่าขีด จำกัด เหล่านี้
ต้องขอบคุณพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงการดูแลเชิงป้องกันส่วนใหญ่จะต้องได้รับการคุ้มครองโดยการประกันสุขภาพของคุณโดยไม่ต้องมีการประกันภัยเหรียญการชำระเงินหรือแม้แต่การหักลดหย่อน ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายค่าประกันเหรียญสำหรับสิ่งต่างๆเช่นการตรวจร่างกายประจำปีการตรวจแมมโมแกรมประจำปีและการฉีดวัคซีนตามปกติ แม้ว่าอาจดูเหมือนว่าการดูแลป้องกันนั้นไม่มีค่าใช้จ่าย แต่ก็ไม่ได้ แต่ค่าใช้จ่ายของการดูแลป้องกันนั้นจะรวมอยู่ในเบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนของคุณไม่ว่าคุณจะใช้การดูแลจริงหรือไม่ก็ตาม