เนื้อหา
- วิธีการที่ครอบครัวสามารถหักลดหย่อนได้ในแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนได้สูง
- สิ่งนี้แตกต่างจากครอบครัวที่หักลดหย่อนได้อย่างไรในแผน Non-HDHP?
- มีการแก้ไขกฎในปี 2559
- คุณรู้ได้อย่างไรว่าครอบครัวของคุณสามารถหักลดหย่อนได้อย่างไร?
- ข้อใดดีกว่าการหักลดหย่อนรวมหรือการหักลดหย่อนในตัว
- ระวัง - ไม่ใช่แผนการหักเงินสูงทั้งหมดเป็น HDHP
หากคุณยังไม่ชัดเจนในพื้นฐานของสิ่งที่หักลดหย่อนคืออะไรที่ได้รับเครดิตและสิ่งที่เกิดขึ้นหลังจากที่คุณจ่ายค่าลดหย่อนแล้วให้อ่าน "ประกันสุขภาพหักลดหย่อน - คืออะไรและทำงานอย่างไร" ก่อนที่คุณจะดำเนินการใด ๆ เพิ่มเติม คุณจะต้องมีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับการหักลดหย่อนก่อนจึงจะเข้าใจได้ว่าค่าลดหย่อนสำหรับครอบครัวของ HDHP แตกต่างจากบรรทัดฐานอย่างไร
วิธีการที่ครอบครัวสามารถหักลดหย่อนได้ในแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนได้สูง
ด้วยความครอบคลุมของครอบครัวใน HDHP นโยบายนี้สามารถจัดโครงสร้างเพื่อให้แผนสุขภาพไม่เริ่มจ่ายค่าบริการ (นอกเหนือจากการดูแลเชิงป้องกันซึ่งครอบคลุมก่อนหักลดหย่อนในแผนทั้งหมดที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายาย) สำหรับสมาชิกคนใดคนหนึ่งในครอบครัวจนกว่า เงินที่หักลดหย่อนทั้งหมดของครอบครัวได้รับการชำระแล้วหรือจนกว่าสมาชิกในครอบครัวที่ได้รับการรักษาจะถึงขีด จำกัด เงินออกจากกระเป๋าสูงสุดที่อนุญาตสำหรับปี (ในปี 2019 นั่นคือ $ 7,900; ในปี 2020 จะเป็น $ 8,150) แล้วแต่อย่างใด เกิดขึ้นก่อน ข้อ จำกัด ที่ป้องกันไม่ให้สมาชิกในครอบครัวคนเดียวต้องได้รับเงินเกินจำนวนสูงสุดที่ไม่สามารถใช้งานได้แต่ละคนถูกนำมาใช้ในปี 2559 และมีการอธิบายไว้ด้านล่าง
HDHP ที่มีความครอบคลุมของครอบครัวสามารถทำงานได้เหมือนกับแผนสุขภาพอื่น ๆ โดยมีการหักค่าใช้จ่ายในตัวแยกต่างหากสำหรับสมาชิกในครอบครัวแต่ละคน แต่ HDHP เป็นประเภทของความคุ้มครองที่โดยปกติแล้วมักจะใช้การหักลดหย่อนรวม
เนื่องจากสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนต้องเสียค่ารักษาพยาบาลจำนวนเงินที่จ่ายไปเป็นค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะถูกนำไปหักลดหย่อนของครอบครัว เมื่อค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมกับการหักลดหย่อนของครอบครัวความคุ้มครอง HDHP จะเริ่มขึ้นและเริ่มจ่ายส่วนแบ่งจากค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพสำหรับสมาชิกแต่ละคนในครอบครัว
ใน HDHP ที่ใช้การหักลดหย่อนสำหรับครอบครัวโดยรวมสามารถหักลดหย่อนครอบครัวได้สองวิธี:
- สมาชิกในครอบครัวหนึ่งคนมีค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพสูง ด้วยการจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเหล่านั้นจะถึงจำนวนเงินที่หักลดหย่อนของครอบครัวและความคุ้มครองจะเริ่มขึ้นสำหรับทั้งครอบครัว แต่ถ้าค่าลดหย่อนของครอบครัวสูงกว่าจำนวนเงินที่ต้องจ่ายออกจากกระเป๋าสูงสุดที่อนุญาตสำหรับบุคคลเดียวผลประโยชน์จะถูกนำมาใช้กับสมาชิกคนเดียวในครอบครัวเมื่อถึงขีด จำกัด ดังกล่าวแม้ว่าจะยังไม่ถึงจำนวนเงินที่หักในครอบครัวก็ตาม
ตัวอย่างเช่นหากค่าลดหย่อนของครอบครัวเท่ากับ 10,000 ดอลลาร์ในปี 2019 สมาชิกในครอบครัวแต่ละคนจะไม่ต้องจ่ายเงินมากกว่า 7,900 ดอลลาร์สำหรับค่าบริการในเครือข่ายที่ครอบคลุมในตอนนั้น HDHP จะเริ่มครอบคลุม 100% ของสมาชิกในครอบครัวที่ครอบคลุมใน - ค่าบริการเครือข่ายแม้ว่าจะยังไม่ได้รับการหักลดหย่อนสำหรับครอบครัวทั้งหมด แต่ถ้า HDHP มีการหักลดหย่อนครอบครัว 5,000 เหรียญค่าใช้จ่ายของสมาชิกในครอบครัวคนเดียวสามารถหักลดหย่อนได้ทั้งหมดเนื่องจากจะยังคงน้อยกว่าค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าสูงสุดที่อนุญาตสำหรับแต่ละบุคคล (อีกครั้งหากเป็นแผน สมาชิกในครอบครัวที่ได้รับบริการด้านการดูแลสุขภาพได้รับการออกแบบให้มีการหักลดหย่อนของตนเองโดยไม่ถึงจำนวนเงินที่หักลดหย่อนของครอบครัวแม้ว่าจะต่ำกว่าขีด จำกัด เงินที่ต้องจ่ายสูงสุดสำหรับแต่ละคนก็ตาม) - สมาชิกในครอบครัวหลายคนมีค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพน้อยกว่า เงินที่หักลดหย่อนของครอบครัวจะพบเมื่อค่าใช้จ่ายเล็กน้อยเหล่านี้รวมกันถึงจำนวนเงินที่หักลดหย่อนของครอบครัว
สิ่งนี้แตกต่างจากครอบครัวที่หักลดหย่อนได้อย่างไรในแผน Non-HDHP?
ในแผนสุขภาพแบบดั้งเดิมมากขึ้นสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนจะมีการหักลดหย่อนเป็นรายบุคคล (เช่นค่าลดหย่อนที่ฝังอยู่) และครอบครัวโดยรวมจะมีครอบครัวที่หักลดหย่อนได้ ทุกสิ่งที่จ่ายให้กับการหักลดหย่อนแต่ละรายการจะถูกนำไปหักลดหย่อนครอบครัวด้วย
มีสองวิธีที่แผนด้านสุขภาพที่ไม่ใช่ HDHP เหล่านี้จะเริ่มจ่ายผลประโยชน์ให้กับบุคคลใดบุคคลหนึ่งในครอบครัว
- หากบุคคลใดมีคุณสมบัติตรงตามค่าลดหย่อนของตนเองแผนสุขภาพจะได้รับประโยชน์และเริ่มจ่ายค่าดูแลสุขภาพสำหรับบุคคลนั้นเท่านั้น แต่ไม่ใช่สำหรับสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ
- หากเป็นไปตามจำนวนเงินที่หักลดหย่อนของครอบครัวได้ผลประโยชน์ของแผนสุขภาพจะเริ่มขึ้นสำหรับสมาชิกทุกคนในครอบครัวไม่ว่าพวกเขาจะได้รับเงินค่าลดหย่อนส่วนบุคคลของตนเองหรือไม่ก็ตาม
คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการหักลดหย่อนของครอบครัวในแผนที่ไม่ใช่ HDHP ได้ใน "How a Family Deductible Works" และตามที่ระบุไว้ข้างต้น HDHP ยังสามารถออกแบบด้วยแบบจำลองการหักลดหย่อนในตัว
ความแตกต่างระหว่างระบบหักลดหย่อนประกันสุขภาพแบบเดิมกับแบบครอบครัวหักลดหย่อนในแผนสุขภาพ HDHP คือ บางครั้งการหักลดหย่อนส่วนบุคคลจะถูกตัดออกในความครอบคลุมของครอบครัว HDHP. ตามเนื้อผ้า HDHP จะไม่เริ่มจ่ายผลประโยชน์ให้กับสมาชิกในครอบครัวจนกว่าจะได้รับค่าลดหย่อนในครอบครัว แต่ภายใต้กฎใหม่ที่มีผลบังคับใช้ในปี 2559 สิทธิประโยชน์จะเริ่มขึ้นสำหรับสมาชิกแต่ละคนในครอบครัวเมื่อเขาหรือเธอมีคุณสมบัติตรงตามขีด จำกัด เงินออกจากกระเป๋าสำหรับปีนั้นแม้ว่าแผนจะใช้รูปแบบการหักลดหย่อนสำหรับครอบครัวรวมและครอบครัวที่หักลดหย่อนได้ ยังไม่พบ
ในทางตรงกันข้ามกับแผนที่ไม่ใช่ HDHP ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของสมาชิกในครอบครัวเพียงคนเดียวที่หักลดหย่อนไม่ได้ ต้องใช้การหักลดหย่อนที่เพิ่มเข้ามาของสมาชิกในครอบครัวอย่างน้อยสองคนรวมกันเพื่อให้สามารถหักลดหย่อนครอบครัวได้
มีการแก้ไขกฎในปี 2559
กรมอนามัยและบริการมนุษย์ได้ปรับเปลี่ยนกฎเล็กน้อยสำหรับแผนสุขภาพที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายายโดยใช้การหักลดหย่อนรวม สิ่งนี้มีผลต่อแผนสุขภาพ HDHP ของครอบครัวส่วนใหญ่ ริ้วรอยที่เพิ่มเข้ามาคือแผนสุขภาพไม่สามารถกำหนดให้บุคคลใด ๆ ต้องจ่ายค่าลดหย่อนที่สูงกว่าขีด จำกัด ของรัฐบาลกลางสำหรับเงินสูงสุดที่ไม่อยู่ในกระเป๋าสำหรับความคุ้มครองของแต่ละบุคคลแม้ว่าบุคคลนั้นจะได้รับความคุ้มครองภายใต้ครอบครัวรวมที่สามารถหักลดหย่อนได้ สำหรับปี 2019 เงินสูงสุดนอกกระเป๋าสำหรับแต่ละคน จำกัด ไว้ที่ $ 7,900; ในปี 2020 จะเป็น $ 8,150 (รัฐบาลจะเพิ่มขีด จำกัด สูงสุดของเงินที่ไม่ได้อยู่ในกระเป๋าในแต่ละปีเพื่อคำนวณอัตราเงินเฟ้อและเผยแพร่ตัวเลขใหม่ในประกาศผลประโยชน์และพารามิเตอร์การชำระเงินประจำปี)
ตัวอย่าง: สมมติว่ายอดรวมหักลดหย่อนสำหรับแผนครอบครัวปี 2019 ของคุณคือ $ 12,000 เมื่อสมาชิกในครอบครัวคนใดคนหนึ่งจ่าย $ 7,900 ให้กับจำนวนเงินรวมที่หักลดหย่อนความคุ้มครองสำหรับบุคคลนั้น ๆ ต้องเริ่มต้นโดยไม่ต้องมีการแบ่งปันต้นทุนเพิ่มเติมเช่น copays หรือ coinsurance แม้ว่าแผนจะใช้แบบจำลองการหักลดหย่อนรวมก็ตาม ความครอบคลุมของบุคคลนี้เริ่มต้นขึ้นเนื่องจากตอนนี้พวกเขาถึงขีด จำกัด เงินที่ต้องจ่ายตามกฎหมายสำหรับแต่ละบุคคลแล้ว อย่างไรก็ตามความคุ้มครองสำหรับสมาชิกคนอื่น ๆ ในครอบครัวของคุณจะยังคงไม่เกิดขึ้นจนกว่าจะครบตามจำนวนที่หักลดหย่อนทั้งหมดของครอบครัว
คุณรู้ได้อย่างไรว่าครอบครัวของคุณสามารถหักลดหย่อนได้อย่างไร?
HDHP บางตัวใช้ระบบหักลดหย่อนของครอบครัวซึ่งไม่มีการหักลดหย่อนเป็นรายบุคคลและไม่มีใครในครอบครัวได้รับผลประโยชน์จนกว่าจะได้รับค่าลดหย่อนสำหรับครอบครัว สิ่งนี้เรียกว่าไฟล์ รวมหักลดหย่อน
แต่อีกครั้งตอนนี้ขึ้นอยู่กับว่าค่าลดหย่อนของครอบครัวสูงหรือต่ำกว่าขีด จำกัด เงินออกจากกระเป๋าสูงสุดสำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลในปีนั้น ๆ ตัวอย่างเช่นหากครอบครัว HDHP มีเงินหักลดหย่อนครอบครัวได้ 6,000 เหรียญสมาชิกในครอบครัวหนึ่งคนอาจต้องได้รับค่าลดหย่อนเต็มจำนวนในปี 2019 แต่หากค่าลดหย่อนสำหรับครอบครัวเท่ากับ 10,000 เหรียญสมาชิกในครอบครัวเดี่ยวจะไม่ต้องใช้จ่ายมากกว่า 7,900 เหรียญก่อนที่จะครอบคลุม จะเตะเพื่อคน ๆ นั้นในปี 2019 แม้ว่าจะยังไม่มีการหักลดหย่อนของครอบครัวก็ตาม ดังนั้นกฎใหม่นี้จะเปลี่ยนแปลงอะไรเกี่ยวกับความคุ้มครองของครอบครัวคุณหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่หักได้ของคุณ
แผนสุขภาพที่ไม่ใช่ HDHP ส่วนใหญ่ใช้ระบบที่สิทธิประโยชน์เริ่มต้นสำหรับบุคคลที่มีสิทธิหักลดหย่อนส่วนบุคคลก่อนที่จะได้รับเงินค่าลดหย่อนจากครอบครัว สิ่งนี้เรียกว่าไฟล์ ฝังหัก. คุณสามารถจำคำนี้ได้หากคุณคิดว่ามันเป็นค่าลดหย่อนแต่ละรายการที่ฝังอยู่ในครอบครัวที่ใหญ่กว่า
เอกสารเกี่ยวกับแผนสุขภาพของคุณควรบอกให้คุณทราบว่าครอบครัวของคุณทำงานอย่างไร อาจใช้ตัวอย่างหรืออาจใช้เงื่อนไขการหักเงินรวมกับการหักลดหย่อนแบบฝัง หากยังไม่ชัดเจนให้โทรติดต่อแผนสุขภาพและสอบถามหรือหากเป็นประกันสุขภาพตามงานให้ตรวจสอบกับฝ่ายผลประโยชน์ของพนักงาน
หากสรุปผลประโยชน์และความครอบคลุม HDHP ของคุณแสดงรายการทั้งก หักครั้งเดียว จำนวนเงินและก ครอบครัวหักลดหย่อน จำนวนเงินอย่าเพิ่งคิดว่ามันใช้ระบบหักเงินที่ฝังไว้ ค่าลดหย่อนเพียงครั้งเดียวอาจมีไว้สำหรับบุคคลที่ไม่ได้ลงทะเบียนทั้งครอบครัวแทนที่จะเป็นบุคคลที่อยู่ในนโยบายครอบครัว
ข้อใดดีกว่าการหักลดหย่อนรวมหรือการหักลดหย่อนในตัว
ตามกฎทั่วไปการหักลดหย่อนแบบฝังมีแนวโน้มที่จะช่วยครอบครัวในค่าใช้จ่ายที่ไม่ต้องจ่ายในกระเป๋าเนื่องจากความคุ้มครองสุขภาพเริ่มให้สมาชิกในครอบครัวบางคนก่อนที่จะมีการหักลดหย่อนทั้งครอบครัว สิ่งนี้ส่งผลให้สมาชิกในครอบครัวที่ป่วยที่สุดได้รับผลประโยชน์จากการประกันสุขภาพของพวกเขาในเร็ว ๆ นี้ด้วยการหักลดหย่อนของครอบครัวแบบฝังตัวมากกว่าที่พวกเขาจะได้รับภายใต้วิธี HDHP ของครอบครัวรวมที่หักลดหย่อนได้
อย่างไรก็ตามวิธีการที่สมาชิกแต่ละคนในครอบครัวใช้บริการดูแลสุขภาพนั้นแตกต่างกันไป ตัดสินว่าระบบใดทำงานได้ดีกว่าสำหรับครอบครัวของคุณโดยพิจารณาจากรูปแบบการใช้ประกันสุขภาพของครอบครัวคุณ
ระวัง - ไม่ใช่แผนการหักเงินสูงทั้งหมดเป็น HDHP
อย่าคิดว่าเนื่องจากคุณมีค่าลดหย่อนสูงคุณจึงต้องมีแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนได้สูง HDHP เป็นประกันสุขภาพประเภทหนึ่ง (ที่ผ่านการรับรอง HSA) ไม่ใช่แค่แผนใด ๆ ที่มีการหักลดหย่อนจำนวนมาก เนื่องจากความครอบคลุมของ HDHP ทำให้คุณมีสิทธิ์เข้าร่วมในบัญชี Health Savings ที่ได้รับการยกเว้นภาษีพวกเขาจึงมีกฎพิเศษอื่น ๆ ที่ทำให้พวกเขาแตกต่างจากแผนที่ไม่ใช่ HDHP แม้ว่า HDHP ของคุณอาจเป็น PPO, HMO, POS หรือ EPO แต่ก็ยังคงเป็นไปตามข้อบังคับพิเศษทั้งหมดที่กำหนดให้เป็น HDHP ไม่ใช่แค่การหักลดหย่อนจำนวนมาก
หากแผนของคุณเป็น HDHP จริงๆเอกสารแผนสุขภาพของคุณควรอ้างถึงว่าเป็น HDHP หรือแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนได้สูง นอกจากนี้อาจอ้างอิงถึงการรวมประกันสุขภาพของคุณกับ HSA
ภัยพิบัติด้านสุขภาพ Vs HDHP-ไม่เหมือนเดิมอีกต่อไป
- แบ่งปัน
- พลิก
- อีเมล์