การทำความเข้าใจเกี่ยวกับการยกเว้นการประกันสุขภาพและความคุ้มครองที่เชื่อถือได้

เนื้อหา

• พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงและเงื่อนไขที่มีอยู่
• การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ACA
• HIPAA และความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือ
• ความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือ
• เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและการบริหารของทรัมป์

ชาวอเมริกันจำนวนมากมีปัญหาเกี่ยวกับสุขภาพที่ บริษัท ประกันภัยสามารถกำหนดได้ เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน. ภาวะที่มีอยู่ก่อนเป็นปัญหาสุขภาพที่มีอยู่ ก่อน คุณสมัครกรมธรรม์ประกันสุขภาพหรือสมัครแผนสุขภาพใหม่

ในตอนท้ายของวัน บริษัท ประกันเอกชนและแผนสุขภาพเป็นธุรกิจที่มุ่งเน้นไปที่ผลกำไรทางการเงิน ดังนั้นเพื่อประโยชน์สูงสุดของพวกเขาดังนั้นในการยกเว้นผู้ที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนกำหนดระยะเวลารอก่อนที่ความคุ้มครองจะเริ่มขึ้นหรือเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นและค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าเพื่อให้ครอบคลุมผู้ที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนเนื่องจากคนเหล่านั้นมีแนวโน้มที่จะเสียค่าใช้จ่าย ผู้รับประกันภัยมีค่าใช้จ่ายในการเรียกร้องมากขึ้น

แต่บทบัญญัติดังกล่าวไม่เป็นที่นิยมและทำให้ผู้คนได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพยากขึ้นซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมกฎระเบียบของรัฐและรัฐบาลกลางต่างๆจึงควบคุมปัญหานี้ในตลาดประกันภัยส่วนใหญ่

ภาวะที่เป็นอยู่ก่อนหน้านี้อาจเป็นสิ่งที่พบได้บ่อยเช่นความดันโลหิตสูงหรือโรคภูมิแพ้หรือร้ายแรงพอ ๆ กับมะเร็งโรคเบาหวานประเภท 2 หรือปัญหาสุขภาพเรื้อรังของโรคหอบหืดที่ส่งผลกระทบต่อประชากรส่วนใหญ่

ก่อนปี 2014 ในรัฐส่วนใหญ่แผนสุขภาพของแต่ละตลาด (แบบที่คุณซื้อเองเมื่อเทียบกับการได้รับจากนายจ้าง) อาจปฏิเสธความคุ้มครองสำหรับสิ่งที่เกี่ยวข้องกับสภาพที่เป็นอยู่ก่อนหน้านี้ของคุณเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นตามประวัติทางการแพทย์ของคุณ หรือแม้กระทั่งปฏิเสธแอปพลิเคชันของคุณโดยสิ้นเชิง

หากคุณกำลังลงทะเบียนในแผนของนายจ้างคุณต้องเผชิญกับช่วงเวลารอคอยสำหรับความคุ้มครองตามเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหากคุณไม่ได้รับการคุ้มครองอย่างต่อเนื่องก่อนที่จะลงทะเบียนในแผนใหม่

วิธีการเลือกแผนประกันสุขภาพที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงและเงื่อนไขที่มีอยู่

หนึ่งในจุดเด่นของพระราชบัญญัติการคุ้มครองผู้ป่วยและการดูแลราคาไม่แพงที่ลงนามในกฎหมายในเดือนมีนาคม 2010 คือการยกเลิกข้อกำหนดเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนซึ่งกำหนดโดยแผนสุขภาพ

มีผลตั้งแต่เดือนกันยายน 2010 เด็กอายุต่ำกว่า 19 ปีที่มีภาวะที่เป็นอยู่ก่อนจะไม่สามารถปฏิเสธการเข้าถึงแผนสุขภาพของพ่อแม่ได้และ บริษัท ประกันไม่ได้รับอนุญาตให้ยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจากความคุ้มครองสุขภาพของเด็กอีกต่อไป

ณ เดือนมกราคม 2014 แผนสุขภาพทางการแพทย์ที่สำคัญใหม่ทั้งหมด (รวมถึงแผนที่ขายในการแลกเปลี่ยนและแผนขายนอกการแลกเปลี่ยน) จะต้องได้รับการรับประกันซึ่งหมายความว่าเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจะไม่สามารถนำมาพิจารณาได้อีกต่อไปเมื่อ ผู้สมัครลงทะเบียน

เบี้ยประกันภัยอาจแตกต่างกันไปตามอายุรหัสไปรษณีย์การใช้ยาสูบและขนาดครอบครัวเท่านั้นดังนั้นผู้ที่อยู่ระหว่างการรักษาโรคมะเร็งจะจ่ายเบี้ยประกันภัยเช่นเดียวกับเพื่อนบ้านในวัยเดียวกันที่มีสุขภาพแข็งแรงสมบูรณ์และแผนรักษาโรคมะเร็งจะครอบคลุมในแผนสุขภาพใหม่

ต่อไปในบทความนี้เราจะมาดูการขยายแผนที่ไม่ใช่ความคุ้มครองทางการแพทย์ที่สำคัญ (และยังคงไม่รวมเงื่อนไขที่มีอยู่แล้ว) ภายใต้การบริหารของ Trump แต่ก่อนอื่นมาดูกันว่าเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนได้รับการปฏิบัติอย่างไรก่อนที่การปฏิรูปของ ACA จะมีผล:

การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน ACA

Pre-ACA เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วอาจส่งผลต่อความครอบคลุมของการประกันสุขภาพของคุณหากคุณสมัครประกันในแต่ละตลาด บริษัท ประกันสุขภาพบางแห่งจะยอมรับคุณตามเงื่อนไขโดยให้ระยะเวลาการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหรือเต็มจำนวน การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน

แม้ว่าแผนสุขภาพจะยอมรับคุณและคุณจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนของคุณ แต่คุณจะไม่ได้รับความคุ้มครองสำหรับการดูแลหรือบริการใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสภาพที่เป็นอยู่ก่อนของคุณ

ขึ้นอยู่กับนโยบายและข้อบังคับการประกันภัยของรัฐของคุณระยะเวลาการยกเว้นนี้อาจอยู่ในช่วงหกเดือนไปจนถึงการยกเว้นถาวร

แผนการตลาดส่วนบุคคล: ตัวอย่างเช่น Lori เป็นนักเขียนอิสระอายุ 48 ปีได้รับความคุ้มครองด้านสุขภาพในตลาดบุคคลก่อน ACA เธอมีความดันโลหิตสูงซึ่งสามารถควบคุมยาสองชนิดได้ดี เธอตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพของตัวเองซึ่งรวมถึงความคุ้มครองยา

แผนสุขภาพราคาไม่แพงเพียงอย่างเดียวที่เธอพบมีระยะเวลาการยกเว้น 12 เดือนสำหรับความดันโลหิตสูงของเธอ ในช่วง 12 เดือนแรกของนโยบายของเธอการเรียกร้องทั้งหมดของเธอ (รวมถึงการไปพบแพทย์และยา) ที่เกี่ยวข้องกับความดันโลหิตสูงของเธอถูกปฏิเสธ อย่างไรก็ตามภายในปีแรกของการรายงานเธอยังมีไข้หวัดและการติดเชื้อทางเดินปัสสาวะซึ่งทั้งสองอย่างนี้ได้รับการคุ้มครองอย่างสมบูรณ์เนื่องจากไม่ได้เป็นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน

แม้ว่าจะมีการใช้ช่วงเวลาการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ชั่วคราว แต่ก็เป็นเรื่องปกติที่จะเห็นการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนอย่างถาวรในตลาดประกันสุขภาพส่วนบุคคล ภายใต้การยกเว้นเหล่านั้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจะไม่ถูกครอบคลุมโดยแผน

คนที่แขนหักจากอุบัติเหตุในการเล่นสโนว์บอร์ดในช่วงวัยรุ่นและจบลงด้วยแท่งไทเทเนียมที่แขนของเขาอาจได้รับการเสนอแผนในตลาดแต่ละแห่งในภายหลัง แต่ด้วยการยกเว้นอย่างถาวรในทุกสิ่งที่เกี่ยวข้องกับ "การตรึงภายใน" (กล่าวคือแกนและฮาร์ดแวร์เพิ่มเติมใด ๆ ) ในแขนของเขา

เมื่อมีการประกาศใช้ ACA การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านี้กลายเป็นเรื่องปกติน้อยลงและการเพิ่มอัตราการรับประกันการจัดจำหน่ายก็เกิดขึ้นบ่อยขึ้นดังนั้นในตัวอย่างของ Lori ข้างต้น บริษัท ประกันสุขภาพอาจตกลงที่จะให้ความคุ้มครอง Lori เต็มจำนวน (รวมถึงความดันโลหิตสูงของเธอ) แต่ด้วยเบี้ยประกันภัยที่สูงกว่าอัตรามาตรฐาน 25 เปอร์เซ็นต์หรือ 50 เปอร์เซ็นต์สำหรับคนที่อายุเท่าเธอ

เนื่องจากมีการนำ ACA มาใช้เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วจึงไม่เป็นปัจจัยในการกำหนดราคาหรือคุณสมบัติอีกต่อไปและแอปพลิเคชันประกันภัยจะไม่ถามเกี่ยวกับประวัติทางการแพทย์อีกต่อไปเมื่อมีคนลงทะเบียน

แผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุน: หากคุณได้รับการประกันในงานของคุณขึ้นอยู่กับนายจ้างของคุณและแผนสุขภาพที่เสนอคุณอาจมีช่วงเวลาการยกเว้นที่มีอยู่แล้ว อย่างไรก็ตามระยะเวลาการยกเว้นถูก จำกัด ไว้ที่ 12 เดือน (18 เดือนหากคุณลงทะเบียนล่าช้าในแผนสุขภาพ) และใช้เฉพาะกับสภาวะสุขภาพที่คุณขอรับการรักษาในช่วง 6 เดือนก่อนที่คุณจะลงทะเบียนในแผนสุขภาพ (การคุ้มครองขั้นสูงเหล่านี้ภายใต้นายจ้าง แผนสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนเกิดจาก HIPAA ซึ่งจะกล่าวถึงด้านล่าง)

ยกตัวอย่างเช่น Mike อายุ 34 ปีได้งานใหม่หลังจากตกงานและไม่มีประกันมาเกือบปี บริษัท ใหม่ของเขาอนุญาตให้พนักงานมีส่วนร่วมในแผนสุขภาพเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการจ่ายงวดแรก ไมค์เป็นโรคหอบหืดเล็กน้อยและได้รับบาดเจ็บที่เข่าจากการเล่นบาสเก็ตบอลเมื่อเขาอายุ 20 ปี

ในช่วงหกเดือนก่อนเวลาที่เขาลงทะเบียนในแผนสุขภาพของนายจ้างเขาไม่ได้พบแพทย์และไม่ได้ใช้ยาใด ๆ ดังนั้นเขาจึงไม่อยู่ภายใต้ช่วงเวลาการยกเว้นใด ๆ สำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนของเขา

ไม่นานหลังจากที่เขาเริ่มทำงานโรคหอบหืดของเขาก็แย่ลง แต่เขาได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มที่สำหรับการดูแลที่เกี่ยวข้องกับโรคหอบหืดทั้งหมดเนื่องจากไม่ถือว่าเป็นอาการที่มีอยู่ก่อนเนื่องจากเขาไม่ได้รับการรักษาในช่วงหกเดือนก่อนที่จะเข้าเรียน ในแผนนายจ้างของเขา

ตอนนี้ ACA ได้ถูกนำไปใช้แล้วก็ไม่สำคัญอีกต่อไปว่า Mike จะได้รับความคุ้มครองก่อนที่จะเข้าร่วมแผนนายจ้างใหม่ของเขาหรือไม่หรือว่าเขาต้องการรับการรักษาเงื่อนไขทางการแพทย์ใด ๆ ในช่วงหลายเดือนก่อนที่จะเข้าร่วมแผน - เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนของเขาจะครอบคลุมในทางใดทางหนึ่ง .

เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน - คืออะไร & ทำไมถึงเป็นข้อตกลงที่ยิ่งใหญ่

HIPAA และความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือ

ในปี 1996 สภาคองเกรสได้ผ่านกฎหมาย Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) ซึ่งเป็นกฎหมายที่ให้ความคุ้มครองที่สำคัญสำหรับคุณและสมาชิกในครอบครัวของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณลงทะเบียนในแผนงานที่นายจ้างเสนอให้ ความคุ้มครองเหล่านี้ ได้แก่ :

• ข้อ จำกัด ในการใช้การยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วในแผนสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุน
• ป้องกันแผนสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนจากการเลือกปฏิบัติต่อคุณโดยการปฏิเสธความคุ้มครองหรือเรียกเก็บเงินจากคุณมากขึ้นสำหรับความคุ้มครองตามปัญหาสุขภาพของคุณหรือสมาชิกในครอบครัว
• โดยปกติจะรับประกันว่าหากคุณซื้อประกันสุขภาพคุณสามารถต่ออายุความคุ้มครองได้ไม่ว่าครอบครัวของคุณจะมีภาวะสุขภาพใดก็ตาม

แม้ว่า HIPAA จะไม่มีผลบังคับใช้ในทุกสถานการณ์ แต่กฎหมายก็ช่วยให้ผู้คนเปลี่ยนจากแผนสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างคนหนึ่งไปเป็นอีกแผนหนึ่งได้ง่ายขึ้นโดยไม่คำนึงถึงเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน

และแม้ว่าการคุ้มครองของ HIPAA จะไม่ครอบคลุมถึงการครอบคลุมตลาดของแต่ละบุคคล แต่บางรัฐก็ได้นำกฎข้อบังคับที่อนุญาตให้บุคคลที่มีสิทธิ์ HIPAA สามารถซื้อความคุ้มครองปัญหาที่รับประกันได้ในแต่ละตลาด (HIPAA ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหมายความว่าบุคคลนั้นมีความคุ้มครองที่น่าเชื่อถืออย่างน้อย 18 เดือนโดยไม่ต้อง ช่องว่างมากกว่า 63 วันและการรายงานข่าวที่น่าเชื่อถือล่าสุดอยู่ภายใต้แผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนแผนของรัฐบาลหรือแผนของคริสตจักรนอกจากนี้บุคคลนั้นจะต้องใช้ COBRA จนหมดหากมีและไม่สามารถมีสิทธิ์ได้ สำหรับ Medicare หรือ Medicaid)

แต่ในรัฐส่วนใหญ่ก่อนปี 2014 หากบุคคลที่มีสิทธิ์ HIPAA จำเป็นต้องซื้อประกันสุขภาพของตนเองและมีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนตัวเลือกการรับประกันปัญหาเดียวของพวกเขาคือกลุ่มความเสี่ยงสูงที่ดำเนินการโดยรัฐ

แม้ว่าฝ่ายบริหารทรัมป์และพรรครีพับลิกันในสภาคองเกรสพยายาม (ไม่ประสบความสำเร็จ) ในการยกเลิกและแทนที่ ACA ในปี 2560 แต่การยกเลิก ACA จะไม่ส่งผลกระทบต่อ HIPAA ซึ่งเกิดขึ้นก่อน ACA เกือบสองทศวรรษ

ประกันสุขภาพ

ความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือ

คุณสมบัติที่สำคัญของ HIPAA เรียกว่า ความครอบคลุมที่น่าเชื่อถือ. ความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือคือความคุ้มครองประกันสุขภาพที่คุณมีก่อนที่คุณจะลงทะเบียนในแผนสุขภาพใหม่ตราบเท่าที่ไม่ถูกขัดจังหวะภายในระยะเวลา 63 วันขึ้นไป

ระยะเวลาที่คุณมีการประกันสุขภาพที่“ น่าเชื่อถือ” สามารถใช้เพื่อชดเชยระยะเวลาการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนในแผนสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนใหม่ก่อนที่ ACA จะตัดช่วงการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน

บรรทัดล่าง: หากคุณมีความคุ้มครองสุขภาพอย่างน้อย 18 เดือนในงานก่อนหน้านี้และคุณลงทะเบียนในแผนสุขภาพที่นายจ้างให้การสนับสนุนโดยไม่หยุดพัก 63 วันขึ้นไปแผนสุขภาพใหม่ของคุณจะไม่สามารถยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนได้ การคุ้มครองผู้บริโภคนี้มีขึ้นก่อน ACA และความพยายามในการยกเลิกและแทนที่ ACA (ในปี 2017 แต่ยังรวมถึงความพยายามในอนาคตด้วย) จะไม่ส่งผลกระทบต่อข้อกำหนดนี้เนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของ HIPAA แทนที่จะเป็น ACA

ตัวอย่างเช่น Greg ตัดสินใจเปลี่ยนงานเพื่อโอกาสในการเลื่อนตำแหน่งที่ดีขึ้น เขาทำงานกับนายหน้าและหางานใหม่ซึ่งเขาเริ่มได้สองสัปดาห์หลังจากลาออกจากตำแหน่งเดิม งานใหม่ของเขาเสนอประกันสุขภาพที่คล้ายกันซึ่งมีให้หลังจากเดือนแรกของการทำงานและเขาลงทะเบียนในแผนครอบครัว แม้ว่าเกร็กจะมีสุขภาพที่ดี แต่ภรรยาของเขาเป็นโรคเบาหวานชนิดที่ 2 และลูกคนหนึ่งของเขาเป็นโรคหอบหืด

เกร็กเคยทำงานใน บริษัท ก่อนหน้านี้เป็นเวลา 2 ปีซึ่งในช่วงเวลานั้นครอบครัวของเขาก็อยู่ภายใต้แผนของนายจ้าง เขาไม่มีความคุ้มครองในช่วงสองสัปดาห์ที่เขาอยู่ระหว่างงานและในเดือนแรกของงานใหม่ แต่ระยะเวลาที่ไม่มีประกันของเขาน้อยกว่า 63 วัน ดังนั้นแม้ว่าครอบครัวของเขาจะมีภาวะสุขภาพที่มีอยู่ก่อนแล้วแผนสุขภาพของ Greg ก็ไม่สามารถกำหนดระยะเวลาการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนได้

ขณะนี้ ACA ได้ถูกนำไปใช้แล้วนายจ้างของ Greg ไม่สามารถกำหนดระยะเวลารอเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนสำหรับผู้ลงทะเบียนใหม่ได้ไม่ว่าจะมีประวัติทางการแพทย์หรือประวัติการประกันสุขภาพก็ตาม แต่ถึงแม้จะไม่มี ACA ครอบครัวของ Greg ก็จะได้รับการปกป้องจากการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและระยะเวลารอคอยด้วย HIPAA

ชาวอเมริกันส่วนใหญ่เปลี่ยนไปใช้ Medicare เมื่ออายุ 65 ปีและส่วนใหญ่มีความสุขกับมัน

เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและการบริหารของทรัมป์

ประธานาธิบดีทรัมป์หาเสียงโดยสัญญาว่าจะยกเลิกและแทนที่ ACA เขาเข้ารับตำแหน่งด้วยเสียงข้างมากจากพรรครีพับลิกันทั้งในสภาและวุฒิสภาและฝ่ายนิติบัญญัติของพรรครีพับลิกันได้ผลักดันให้มีการยกเลิก ACA ตลอดการดำรงตำแหน่งของคณะบริหารโอบามา

แต่เมื่อความเป็นจริงของการยกเลิกอยู่ใกล้แค่เอื้อมผู้นำพรรครีพับลิกันในสภาคองเกรสก็ไม่สามารถได้รับการสนับสนุนเพียงพอที่จะผ่านร่างกฎหมายการยกเลิก ACA ใด ๆ ที่ได้รับการพิจารณาในปี 2560 สภาได้ผ่านพระราชบัญญัติการดูแลสุขภาพของอเมริกาเพื่อยกเลิกบางส่วนของ ACA แต่ ร่างกฎหมายหลายฉบับไม่ผ่านในวุฒิสภาดังนั้นจึงไม่เคยมีการตรามาตรการ

ACA ไม่ได้ถูกยกเลิก: ในปี 2018 ข้อกำหนดเดียวของ ACA ที่ถูกยกเลิกคือบทลงโทษบุคคลที่ได้รับมอบอำนาจโดยมีการยกเลิกในปี 2019 ผู้ที่ไม่มีประกันในปี 2018 ยังคงต้องรับโทษ แต่ผู้ที่ไม่มีประกันในปี 2562 และ นอกจากนี้จะไม่ต้องเผชิญกับบทลงโทษเว้นแต่รัฐของพวกเขาจะดำเนินการในรัฐแมสซาชูเซตส์แห่งหนึ่งที่ได้รับมอบอำนาจส่วนบุคคลก่อน ACA แล้ว DC, นิวเจอร์ซีย์, โรดไอส์แลนด์และนิวเจอร์ซีย์ล้วนแล้วแต่มีข้อบังคับของแต่ละบุคคล ณ ปี 2020)

การมอบอำนาจส่วนบุคคลตามรัฐทำงานอย่างไร

ภาษีบางส่วนของ ACA (ภาษีเครื่องมือแพทย์ภาษี Cadillac และภาษีประกันสุขภาพ) ถูกยกเลิกโดยสภาคองเกรสในปี 2562 โดยการยกเลิกจะมีผลในปี 2563 และ 2564

และการคุ้มครองผู้บริโภคทั้งหมดของ ACA รวมถึงข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหน้านี้ยังคงเหมือนเดิม ณ ปี 2018 ในความเป็นจริงมันเป็นการรวบรวมเสียงร้องเกี่ยวกับความกังวลเกี่ยวกับสภาพที่มีอยู่ก่อนหน้าซึ่งทำให้ความพยายามในการยกเลิก ACA ในปี 2560 ถึงวาระ ของผู้คนที่ติดต่อฝ่ายนิติบัญญัติและแสดงความกังวลว่าการลดลงหรือยกเลิก ACA จะทำให้เรากลับไปสู่ยุคของการยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและคำถามเกี่ยวกับประวัติทางการแพทย์ที่ล่วงล้ำเกี่ยวกับการสมัครประกันสุขภาพ

แผนการที่ไม่รวมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนกำลังแพร่หลายมากขึ้นเนื่องจากกฎระเบียบใหม่ของรัฐบาลกลาง ในขณะนี้ ACA ยังคงอยู่และความพยายามทางกฎหมายที่สำคัญในการยกเลิกและแทนที่ได้ถูกระงับไว้เป็นส่วนใหญ่ ซึ่งมีแนวโน้มว่าจะยังคงเป็นเช่นนั้นอย่างน้อยสองสามปีข้างหน้านับตั้งแต่พรรคเดโมแครตได้รับอำนาจควบคุมสภาผู้แทนราษฎรในการเลือกตั้งปี 2561

ฝ่ายบริหารของทรัมป์ได้ใช้กฎระเบียบใหม่ที่ทำให้ความคุ้มครองสุขภาพที่ไม่เป็นไปตาม ACA สามารถเข้าถึงได้มากขึ้น ซึ่งรวมถึงแผนสุขภาพของสมาคมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและเจ้าของคนเดียวและแผนสุขภาพระยะสั้นสำหรับแต่ละบุคคล

แผนสุขภาพของสมาคม: ด้วยการเข้าถึงแผนสุขภาพของสมาคมแบบขยายซึ่งเสนอโดยฝ่ายบริหารของทรัมป์ในช่วงต้นปี 2018 และสรุปในเดือนมิถุนายน 2018 กลุ่มเล็ก ๆ และบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระสามารถได้รับความคุ้มครองภายใต้กฎกลุ่มใหญ่ซึ่งจะผ่อนคลายกว่ากลุ่มเล็ก ๆ และกฎเกณฑ์ของตลาดแต่ละแห่งใน เงื่อนไขการปฏิบัติตาม ACA

ในแง่ของเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแผนกลุ่มใหญ่ไม่จำเป็นต้องรวมความคุ้มครองสำหรับผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นทั้งหมดของ ACA และผู้ประกันตนกลุ่มใหญ่สามารถคิดเบี้ยประกันภัยตามประวัติทางการแพทย์ของกลุ่มซึ่งไม่ได้รับอนุญาตในตลาดรายบุคคลหรือกลุ่มย่อย .

แผนสุขภาพระยะสั้น: นอกจากนี้กฎระเบียบใหม่สำหรับแผนสุขภาพระยะสั้นซึ่งสรุปแล้วในเดือนสิงหาคม 2018 และมีผลบังคับใช้ในเดือนตุลาคม 2018 อนุญาตให้ บริษัท ประกันเสนอแผน "ระยะสั้น" โดยมีระยะเวลาเริ่มต้นสูงสุด 364 วันและระยะเวลารวมรวมถึง การต่ออายุสูงสุดสามปี

รัฐยังคงสามารถกำหนดกฎระเบียบที่เข้มงวดขึ้นได้และมีประมาณครึ่งรัฐที่ทำเช่นนั้น (คุณสามารถคลิกที่รัฐบนแผนที่นี้เพื่อดูว่ามีการควบคุมแผนสุขภาพระยะสั้นอย่างไรภายในรัฐ) แต่ในรัฐที่ไม่มีข้อบังคับของตนเองแผนระยะสั้นอาจถูกมองว่าเป็นอีกทางเลือกหนึ่งของการประกันสุขภาพทางการแพทย์ที่สำคัญแม้ว่าจะเป็นทางเลือกที่ให้ความคุ้มครองที่แข็งแกร่งน้อยกว่ามาก แต่ในราคาที่ถูกกว่า

คำจำกัดความสูงสุด 364 วันถูกนำมาใช้แล้วในระดับรัฐบาลกลางก่อนปี 2560 แต่ฝ่ายบริหารของโอบามาได้เปลี่ยนคำจำกัดความเพื่อให้แผนระยะสั้นไม่สามารถมีระยะเวลาเกินสามเดือนได้ (กฎของโอบามาแอดมินได้รับการสรุป ในปี 2559 แต่ไม่มีผลจนถึงปี 2560) แต่กฎใหม่ที่อนุญาตให้แผนระยะสั้นมีระยะเวลารวมสูงสุดสามปีเป็นเรื่องใหม่ภายใต้การบริหารของทรัมป์

นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากแผนระยะสั้นได้รับการยกเว้นจากกฎของ ACA เสมอพวกเขาสามารถและมีสิทธิ์พื้นฐานเกี่ยวกับประวัติทางการแพทย์และพวกเขามักจะมีการยกเว้นแบบครอบคลุมสำหรับทุกสิ่งที่เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน

การอนุญาตให้ผู้คนรักษาแผนเหล่านี้ได้นานถึงสามปี (ในรัฐที่ บริษัท ประกันเสนอทางเลือกนั้น) หมายความว่าผู้คนจำนวนมากจะได้รับความคุ้มครองภายใต้แผนที่ไม่ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน

เห็นได้ชัดว่าแผนเหล่านี้จะดึงดูดเฉพาะคนที่มีสุขภาพดีเท่านั้นโดยปล่อยให้คนป่วยอยู่ในกลุ่มประกันที่เป็นไปตาม ACA ในทางกลับกันจะผลักดันเบี้ยประกันภัยในตลาดที่สอดคล้องกับ ACA (นี่เป็นปัจจัยที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนที่ผลักดันให้อัตราการเพิ่มขึ้นสำหรับการประกันสุขภาพแต่ละตลาดทั่วประเทศในปี 2019) แต่แผนการที่สอดคล้องกับ ACA จะยังคงครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้ว

แม้กระทั่งก่อนที่รัฐบาลโอบามาจะ จำกัด แผนระยะสั้นไว้ที่สามเดือนบางรัฐไม่อนุญาตเลยและรัฐอื่น ๆ ก็ จำกัด ระยะเวลาไว้ที่หกเดือน (จำนวนรัฐที่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับระยะเวลาของแผนระยะสั้นมี เพิ่มขึ้นในปี 2018 โดยหลายรัฐผลักดันให้ต่อต้านกฎใหม่ของรัฐบาลกลาง) แต่ไม่คำนึงถึงความพร้อมใช้งานผู้ที่ซื้อประกันระยะสั้นจะไม่ถือว่าเป็นผู้ประกันตนในสายตาของ ACA

การประกันสุขภาพระยะสั้นไม่ใช่ความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นดังนั้นผู้ที่ใช้แผนระยะสั้นจะต้องได้รับการลงโทษตามข้อบังคับของ ACA

แต่บทลงโทษดังกล่าวจะไม่มีผลบังคับใช้ในปี 2019 อีกต่อไปเนื่องจากมีการยกเลิกในอนาคตเป็นส่วนหนึ่งของร่างกฎหมายภาษี GOP ดังนั้นในขณะที่บางคนอาจหลีกเลี่ยงแผนระยะสั้นก่อนปี 2560 เนื่องจากต้องการหลีกเลี่ยงการมอบอำนาจส่วนบุคคลของ ACA บทลงโทษแรงจูงใจนั้นจะไม่มีผลในปี 2019 อีกต่อไป

เพื่อความชัดเจนผู้คนจะยังคงสามารถเข้าถึงความครอบคลุมของตลาดแต่ละรายการซึ่งรวมถึงการคุ้มครองเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนของ ACA แต่เมื่อความพยายามทางกฎหมายในการยกเลิก ACA ไม่ประสบความสำเร็จฝ่ายบริหารของทรัมป์ก็เริ่มทำงานเพื่อผ่อนคลายกฎเกณฑ์ผ่านการดำเนินการตามกฎระเบียบ และเมื่อแผนที่ไม่ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและ / หรือประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็นถูกทำให้มีอยู่อย่างกว้างขวางมากขึ้นความรับผิดชอบจะอยู่ที่ผู้บริโภคเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาเข้าใจแผนการที่พวกเขากำลังซื้ออย่างถ่องแท้

ความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นคืออะไรและทำไมจึงมีความสำคัญ?