เนื้อหา
- ความคุ้มครองทางทันตกรรมสำหรับเด็ก: สิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่ไม่เหมือนใคร
- เงินอุดหนุนระดับพรีเมียมและความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็ก
ความคุ้มครองทางทันตกรรมสำหรับเด็ก: สิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่ไม่เหมือนใคร
ภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงมีสิทธิประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญสิบประการที่แผนสุขภาพรายบุคคลและกลุ่มย่อยทั้งหมด (มีผลบังคับใช้ในเดือนมกราคม 2014 หรือใหม่กว่า) จะต้องครอบคลุม รายละเอียดของความครอบคลุมแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่ต้องรวมหมวดหมู่ความคุ้มครองพื้นฐานไว้ด้วย แต่ประโยชน์ต่อสุขภาพที่สำคัญประการหนึ่ง - ทันตกรรมสำหรับเด็กได้รับการปฏิบัติที่แตกต่างกัน
มาตรา 1302 (b) (4) (F) ของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงชี้แจงว่าตราบใดที่มีการเสนอแผนทันตกรรมสำหรับเด็กแบบสแตนด์อโลนอย่างน้อยหนึ่งแผนผ่านการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพในพื้นที่ที่กำหนดแผนสุขภาพที่ อย่า รวมถึงความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กสามารถเสนอได้ผ่านการแลกเปลี่ยนดังนั้นไม่เหมือนกับผลประโยชน์ด้านสุขภาพอื่น ๆ ที่จำเป็นทั้งหมดซึ่งจะต้องรวมเข้ากับแผนสุขภาพรายบุคคลและกลุ่มย่อยทั้งหมด - กฎหมายอนุญาตอย่างชัดเจนให้สามารถให้ความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กได้โดยแยกต่างหาก แผนทันตกรรม. (และนี่เป็นไปตามวิธีที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ได้รับความคุ้มครองทางทันตกรรม: ผ่านแผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนซึ่งแยกจากความคุ้มครองสุขภาพของพวกเขา)
ด้วยข้อกำหนดดังกล่าวแผนสุขภาพบางอย่างจะรวมทันตกรรมสำหรับเด็กเข้ากับส่วนที่เหลือของความคุ้มครอง แต่คนอื่น ๆ เลือกที่จะไม่ทำเนื่องจากผู้บริโภคมีทางเลือกในการซื้อแผนทันตกรรมสำหรับเด็กแยกต่างหากเพื่อให้สอดคล้องกับแผนสุขภาพของพวกเขา
ความคุ้มครองสำหรับการดูแลทันตกรรมสำหรับเด็กอาจแตกต่างกันมากขึ้นอยู่กับว่าครอบครัวใดมีแผนสุขภาพที่รวมความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กเทียบกับแผนสุขภาพรวมทั้งแผนทันตกรรมสำหรับเด็กแยกต่างหาก
เมื่อรวมความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กเข้ากับแผนสุขภาพแล้วค่าทันตกรรมของเด็กสามารถนำไปใช้กับค่าใช้จ่ายด้านการแพทย์และทันตกรรมทั้งหมดได้ (หากผู้ประกันตนเลือกที่จะออกแบบแผนในลักษณะนั้น) ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าทั้งหมดสำหรับการดูแลทันตกรรมและการดูแลทางการแพทย์รวมกันอาจสูงถึง $ 8,150 ในปี 2020 และ บริษัท ประกันที่เสนอแผนสุขภาพพร้อมความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กแบบฝังไม่จำเป็นต้องครอบคลุมบริการทันตกรรมสำหรับเด็กก่อน - สามารถต้านทานได้รวมถึงการดูแลป้องกัน ผู้ให้การสนับสนุนกำลังผลักดันให้เปลี่ยนแปลงกฎนี้ แต่ในขณะนี้ บริษัท ประกันได้รับอนุญาตให้นับบริการทันตกรรมสำหรับเด็กทั้งหมดรวมกับค่าลดหย่อนทางการแพทย์ / ทันตกรรมรวมกัน เนื่องจากบริการทันตกรรมสำหรับเด็กในเชิงป้องกันไม่ได้อยู่ในบริการดูแลป้องกันที่จำเป็นต้องได้รับความคุ้มครองก่อนหักลดหย่อนสำหรับแผนสุขภาพทั้งหมด
แต่เมื่อมีการขายแผนทันตกรรมสำหรับเด็กด้วยตัวเองตามนโยบายแบบสแตนด์อะโลนค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าต้องไม่เกิน 350 ดอลลาร์สำหรับเด็กหนึ่งคนหรือ 700 ดอลลาร์หากแผนของครอบครัวครอบคลุมเด็กสองคนขึ้นไป (ข้อ จำกัด เหล่านี้คือ อาจมีการปรับอัตราเงินเฟ้อประจำปี แต่ก็ยังคงที่ในขณะนี้) จำนวนเงินเหล่านี้ต่ำกว่าค่าลดหย่อนทางการแพทย์ / ทันตกรรมรวมกันมากและจำนวนเงินสูงสุดที่ไม่สามารถใช้ได้เมื่อมีการฝังความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กไว้ในแผนสุขภาพ แต่ผู้ประกันตนมีความยืดหยุ่นในการออกแบบแผนเหล่านั้นด้วยความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กก่อนหักลดหย่อนที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นดังนั้นจึงมีการออกแบบแผนให้เลือกมากมาย ตามปกติแล้วเมื่อพูดถึงการประกันสุขภาพไม่มีแนวทางเดียวที่เหมาะกับทุกคน
เงินอุดหนุนระดับพรีเมียมและความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็ก
แต่เงินอุดหนุนพรีเมี่ยมล่ะ? แนวคิดเบื้องหลังเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมมีไว้สำหรับเงินอุดหนุนเพื่อให้ต้นทุนของความคุ้มครองไม่แพงและความครอบคลุมนั้นควรจะรวมถึงผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็น 10 ประการ แต่เงินอุดหนุนแบบพรีเมียมจะขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายของแผนสุขภาพมาตรฐานในแต่ละพื้นที่ (เช่นแผนเงินที่มีต้นทุนต่ำที่สุดเป็นอันดับสอง) และตามที่อธิบายไว้ข้างต้นบางครั้งแผนสุขภาพเหล่านั้นไม่รวมความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็ก
ในขั้นต้นไม่มีวิธีแก้ไขปัญหานี้ เงินอุดหนุนคำนวณตามแผนมาตรฐานซึ่งบางครั้งรวมถึงความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กแบบบูรณาการและบางครั้งก็ไม่ได้ (บ่อยกว่านั้นก็ไม่ได้ - เว้นแต่รัฐจะกำหนดแผนสุขภาพทั้งหมดในการแลกเปลี่ยนเพื่อฝังทันตกรรมสำหรับเด็กเนื่องจากแผนมาตรฐาน เป็นแผนเงินที่มีต้นทุนต่ำที่สุดเป็นอันดับสองในพื้นที่ที่กำหนดและแผนที่มีความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กแบบฝังจะเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่มีราคาแพงกว่ามากกว่าแผนต่ำสุด)
แต่ในช่วงปลายปี 2559 กรมสรรพากรได้เผยแพร่กฎสุดท้ายที่เปลี่ยนแปลงวิธีการคำนวณเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมที่เกี่ยวข้องกับความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กกฎมีผลบังคับใช้ในปี 2562 และเปลี่ยนวิธีคำนวณราคาแผนมาตรฐานโดยการแลกเปลี่ยน (การรักษา โปรดทราบว่านี่คือราคาที่ใช้สำหรับเงินช่วยเหลือพิเศษของผู้สมัครไม่ว่าครอบครัวจะเลือกแผนใด)
ภายใต้กฎใหม่การแลกเปลี่ยนจะรวมค่าใช้จ่ายของความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กเป็นหลักเมื่อพิจารณาว่าแผนมาตรฐานจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใดสำหรับความคุ้มครองของครอบครัว หากแผนเงินทั้งหมดที่มีอยู่รวมถึงความคุ้มครองทางทันตกรรมสำหรับเด็กแบบฝัง (เช่นในบางกรณีที่ต้องใช้แนวทางนั้น) แผนดังกล่าวสามารถสั่งซื้อได้จากน้อยไปถึงแพงที่สุด ราคาแพงเป็นอันดับสองคือแผนมาตรฐานและเบี้ยประกันภัยจะใช้ในการคำนวณเงินช่วยเหลือพิเศษของผู้ลงทะเบียน
แต่ถ้าแผนเงินที่มีอยู่อย่างน้อยหนึ่งแผนไม่รวมความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กที่ฝังอยู่ในตอนนี้ค่าใช้จ่ายของความคุ้มครองทางทันตกรรมจะต้องนำมาคำนวณ ในการทำเช่นนี้การแลกเปลี่ยนจะพิจารณาแผนทันตกรรมแบบสแตนด์อะโลนที่มีอยู่และกำหนดส่วนของเบี้ยประกันภัยที่เป็นของผลประโยชน์สำหรับเด็ก (ดังนั้นหากผู้ใหญ่ลงทะเบียนในแผนทันตกรรมด้วยจะไม่นับส่วนของเบี้ยประกันภัย) มีการเลือกแผนทันตกรรมที่มีเบี้ยประกันภัยต่ำสุดเป็นอันดับสองและจำนวนเงินดังกล่าวจะรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายของแผนเงินที่มีอยู่ซึ่งไม่รวมความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กที่ฝังอยู่
จากนั้นการแลกเปลี่ยนจะสั่งแผนเงินจากเบี้ยประกันภัยต่ำสุดไปสูงโดยมีค่าใช้จ่ายสำหรับแผนทันตกรรมสำหรับเด็กแบบสแตนด์อโลนที่เพิ่มเข้าไปในเบี้ยประกันภัยสำหรับแผนเงินใด ๆ ที่ไม่รวมความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กในตัว จากรายการนั้นจะมีการเลือกแผนต้นทุนต่ำสุดอันดับสอง (แผนเปรียบเทียบ) และแผนนั้น รวม เบี้ยประกันภัยใช้ในการคำนวณเงินช่วยเหลือของผู้ลงทะเบียน แผนมาตรฐานอาจเป็นแผนด้านสุขภาพที่รวมถึงความคุ้มครองทางทันตกรรมสำหรับเด็กหรืออาจเป็นการผสมผสานระหว่างแผนสุขภาพและแผนทันตกรรมเดี่ยว
ครอบครัวยังคงมีทางเลือกในการเลือกแผนหรือแผนใดที่เหมาะกับความต้องการของพวกเขามากที่สุด แต่กฎใหม่นี้ทำให้มั่นใจได้ว่าค่าใช้จ่ายของความคุ้มครองทันตกรรมสำหรับเด็กจะถูกนำมาพิจารณาเมื่อมีการคำนวณเงินอุดหนุนพรีเมี่ยมในการแลกเปลี่ยน