เนื้อหา
เมื่อคุณสมัครประกันสุขภาพหรือประกันสุขภาพจะมีการใช้ดุลยพินิจหลายประการโดยผู้จัดการการจัดจำหน่ายเพื่อพิจารณาว่าจะเรียกเก็บเงินจากคุณเท่าใดเพื่อประกันตัวคุณเนื่องจากตามกฎหมายแล้ว บริษัท ประกันไม่สามารถปฏิเสธที่จะให้ประกันคุณได้อีกต่อไป (ตามพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง) พวกเขาจึงต้องกำหนดว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดในการดูแลของคุณจากนั้นพวกเขาจะบวกจำนวนกำไรที่พวกเขาคาดหวัง ที่จะทำด้วย ยอดรวมจะประกอบด้วยเบี้ยประกันสุขภาพของคุณ
การรวบรวมข้อมูลทางการแพทย์
ในการตัดสินเหล่านั้นพวกเขาจะซื้อข้อมูลจากแหล่งต่างๆ มีการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณและสุขภาพของคุณซึ่งคุณอาจไม่เคยทราบมาก่อนว่ากำลังถูกรวบรวม ในบรรดาข้อมูลเหล่านี้จะเป็นรายงานของ Medical Information Bureau คะแนนเครดิตประวัติการสั่งยาและคะแนนการใช้ยาของคุณ
พวกเราส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าจะมีใครนอกจากตัวเราเองหรือแพทย์ของเรากำลังเก็บประวัติการรักษาของเรา ในความเป็นจริงประวัตินั้นสามารถซื้อได้โดย บริษัท ประกันและบุคคลอื่น ๆ จากสอง บริษัท ฐานข้อมูล IntelliScript (ผลิตโดย บริษัท ชื่อ Milliman) และฐานข้อมูล MedPoint (ผลิตโดย บริษัท ที่เรียกว่า OPTUMInsight) ติดตามข้อมูลนี้จากนั้นขายให้กับ บริษัท ด้านสุขภาพความพิการและประกันชีวิต
เนื่องจากข้อมูลเกี่ยวข้องกับสุขภาพและการดูแลของแต่ละบุคคล บริษัท ทั้งสองจึงต้องปฏิบัติตามกฎหมาย HIPAA พวกเขาไม่สามารถขายหรือแบ่งปันข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาตจากคุณ อย่างไรก็ตามในการสมัครประกันสุขภาพคุณจะต้องได้รับอนุญาตนั้น
ในการดึงข้อมูลนี้มารวมกันในรูปแบบที่สามารถขายให้กับ บริษัท ประกันได้ข้อมูลการซื้อ IntelliScript และ MedPoint จาก Pharmacy Benefits Managers (PBMs) PBM มีตั้งแต่ร้านขายยาหัวมุมของคุณ (ซึ่งอาจเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายขนาดใหญ่) ไปจนถึงร้านขายยาตามสั่งขนาดใหญ่เช่น ExpressScripts หรือ CVS Caremark เมื่อคุณกรอกใบสั่งยาของคุณที่ PBM ใด ๆ พวกเขาจะสามารถติดตามได้ว่าแพทย์ของคุณคือใคร (ดังนั้นความเชี่ยวชาญของเขาหรือเธอคืออะไร) ยาและปริมาณที่แพทย์ของคุณกำหนดให้คุณไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตามไม่ว่าคุณจะเติมหรือไม่ก็ตาม ใบสั่งยาและไม่ว่าจะเติมหรือไม่
จากข้อมูลดังกล่าวพวกเขาสามารถสรุปได้หลายประการ:
- พวกเขาสามารถเข้าใจได้ว่าการวินิจฉัยของคุณคืออะไรหรืออย่างน้อยก็เป็นการประมาณใกล้เคียงดังนั้นไม่ว่าคุณจะ (หรือมี) ปัญหาเฉียบพลัน (ปัญหาที่จะหายไป) หรือปัญหาเรื้อรัง (ซึ่งอาจเกิดขึ้นอีกในบางโอกาสหรือรบกวนคุณ ชีวิตที่เหลือของคุณ)
- นอกจากนี้ยังสามารถบอกขอบเขตที่การวินิจฉัยของคุณมีผลต่อคุณตามความแรงของปริมาณหรือความถี่ที่แพทย์คิดว่าคุณควรรับประทาน ปัญหาเฉียบพลันอาจไม่รบกวนคุณอีกต่อไปดังนั้นจึงไม่ต้องเสียเงินมากหากมีอะไร แต่ปัญหาเรื้อรังเช่นโรคเบาหวานหรือโรคหัวใจแม้กระทั่งความดันโลหิตสูงก็อาจมีราคาแพงมากเมื่อเวลาผ่านไป เมื่อพวกเขาเห็นปัญหาเรื้อรังที่อยู่ในขั้นสูงมันจะเป็นเบาะแสให้กับผู้จัดการการจัดจำหน่ายว่าพวกเขาจำเป็นต้องคาดการณ์ต้นทุนให้กับ บริษัท มากขึ้นและเพิ่มเบี้ยประกันภัยของคุณตามนั้น
- พวกเขาสามารถระบุได้ว่าคุณมีโรคประจำตัวหรือไม่หมายถึงมีสิ่งผิดปกติกับคุณมากกว่าหนึ่งอย่าง การรวมกันของปัญหาทางการแพทย์อาจทำให้พวกเขาเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าค่าใช้จ่ายในการรักษาแต่ละปัญหา ตัวอย่างเช่นค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคหัวใจและมะเร็งในเวลาเดียวกันอาจแพงกว่าการรักษาโรคหัวใจในผู้ป่วยรายหนึ่งบวกกับมะเร็งในผู้ป่วยรายอื่น
- ข้อมูลจะแสดงให้เห็นว่าคุณกรอกใบสั่งยาของคุณเป็นประจำดังนั้นไม่ว่าคุณจะยึดมั่นหรือไม่ก็ตาม นี่เป็นข้อมูลที่คล้ายกับที่คาดการณ์โดยคะแนนความสม่ำเสมอในการรับประทานยาของ FICO ซึ่งผู้จัดการการจัดจำหน่ายอาจใช้เพื่อเปรียบเทียบ หากคุณเป็นสาวกแน่นอนว่าใบสั่งยาของคุณจะมีค่าใช้จ่ายที่สามารถคาดการณ์ได้ แต่มันอาจบอกพวกเขาได้เช่นกันขึ้นอยู่กับการวินิจฉัยของคุณว่าคุณกำลังควบคุมปัญหาดังนั้นจะไม่มีค่าใช้จ่ายที่มากขึ้นในระยะสั้นที่ไม่ได้คาดการณ์ไว้
- ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะตรวจดูว่าคุณได้รับยาแก้ปวดเป็นระยะเวลาใดหรือไม่ หากคุณต้องการเมื่อสองสามปีก่อน แต่ยังไม่ได้กรอกใบสั่งยาสำหรับพวกเขาเมื่อเร็ว ๆ นี้จะไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม แต่ถ้าคุณกำลังทานยาแก้ปวดอยู่และหากปริมาณเพิ่มขึ้นทั้งในด้านความแรงหรือความถี่ก็จะเป็นธงสีแดงสำหรับผู้จัดจำหน่ายว่าต้องเพิ่มค่าเบี้ยประกันของคุณ พวกเขาอาจพยายามประเมินว่าคุณใช้ยาในทางที่ผิดหรือไม่ หรือพวกเขาอาจตัดสินใจเรียกเก็บเงินจากคุณมากขึ้นสำหรับปัญหาที่ใหญ่กว่าซึ่งอาจส่งผลให้คุณยังคงแสวงหาการดูแลความเจ็บปวดของคุณต่อไปหรือแม้แต่ค่าใช้จ่ายในการใช้ยาแก้ปวด
อาจมีข้อสรุปอื่น ๆ ที่ บริษัท เหล่านี้ดึงมาจากการใช้ประวัติการสั่งยาของคุณด้วย และเมื่อเวลาผ่านไปเมื่อมีข้อมูลเพิ่มเติมจากแหล่งอื่น ๆ เช่นบัตรรางวัลความภักดีผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะตัดสินในแง่มุมเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่คุณนำชีวิตและกำหนดราคาเบี้ยประกันให้สอดคล้องกัน
การคุ้มครองผู้ป่วย
น่าเสียดายที่มันไม่ได้สร้างความแตกต่างหากข้อสรุปและคำตัดสินของพวกเขาถูกต้องหรือไม่ และค่าใช้จ่ายสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับข้อสรุปเหล่านั้นไม่ว่าจะผิดพลาดอย่างไร
มีผู้ป่วยเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีอะไรสามารถทำได้เพื่อป้องกันตนเองจากข้อมูลนี้ยกเว้นเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลประวัติการสั่งยาถูกต้อง เนื่องจากใช้ในการกำหนดค่าประกันของคุณทั้ง IntelliScript และ MedPoint จะต้องปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA.) นั่นหมายความว่าเช่นเดียวกับคะแนนเครดิตของคุณคุณสามารถขอสำเนาร้านขายยาของคุณได้ รายงานประวัติฟรีจากองค์กรเหล่านี้ปีละครั้งหรือเมื่อถึงจุดที่คุณถูกปฏิเสธการประกันชีวิตหรือความพิการ
รับเวชระเบียนของคุณ
เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลหากคุณอยู่ในตลาดประกันสุขภาพคุณจะได้รับสำเนาเวชระเบียนของคุณ (บันทึกทั้งหมดไม่ใช่แค่ประวัติยาของคุณ) โปรดตรวจสอบอย่างรอบคอบและแก้ไขข้อผิดพลาดใด ๆ
- แบ่งปัน
- พลิก
- อีเมล์