เนื้อหา
- ความหมายของการเป็น "คู่สมรสในชุมชน"
- การปกป้องทรัพย์สินของคุณ
- ปกป้องรายได้ของคุณ
- ปกป้องบ้านของคุณ
- คำจาก Verywell
ผู้สูงอายุส่วนใหญ่ไม่สามารถรับการดูแลที่บ้านพักคนชราได้ไม่ใช่ด้วยตนเอง ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือนสำหรับห้องรวมคือ 7,441 ดอลลาร์ต่อเดือนหรือ 89,292 ดอลลาร์ต่อปี สำหรับห้องส่วนตัวจะสูงกว่าที่ 8,365 เหรียญต่อเดือน นั่นเป็นเงินจำนวนมากถึง $ 100,380 ต่อปี!
เนื่องจากเมดิแคร์ไม่ครอบคลุมการดูแลผู้ป่วยระยะยาวและมีเพียงไม่กี่คนที่สามารถซื้อประกันการดูแลระยะยาวได้จึงทำให้ชาวอเมริกันจำนวนมากหันมาใช้ Medicaid การมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid อย่างน้อยก็ในเรื่องของการดูแลสถานพยาบาลหรือการดูแลที่บ้านระยะยาวขึ้นอยู่กับทรัพย์สินของคุณ เป็นคู่สามีภรรยา.
นี่คือจุดที่การวางแผน Medicaid กลายเป็นสิ่งสำคัญ คุณจะมีทรัพย์สินไม่มากพอที่คู่สมรสของคุณจะมีคุณสมบัติได้อย่างไร แต่ยังมีทรัพยากรเพียงพอให้คุณอยู่ในชุมชน
ความหมายของการเป็น "คู่สมรสในชุมชน"
เมื่อพูดถึงการดูแลบ้านพักคนชรา Medicaid จะพิจารณาทรัพย์สินของคุณเช่นสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและรายได้เช่นสิ่งที่คุณได้รับแตกต่างกันไป พูดง่ายๆก็คือพวกเขามองทรัพย์สินของคุณเป็นคู่ แต่มองรายได้ของคุณแยกกันเป็นรายบุคคล
ก่อนที่จะมีการออกกฎหมายในปี 1988 คู่สมรสที่ยังคงอาศัยอยู่ในชุมชนได้รับผลกระทบทางการเงิน เพื่อให้บรรลุคุณสมบัติของ Medicaid คู่แต่งงานจะต้องใช้จ่ายทรัพย์สินของพวกเขาบ่อยครั้งเพื่อล้างเงินออมตลอดชีวิตของพวกเขาต้องคำนึงถึงระยะเวลาการมองย้อนกลับของ Medicaid ด้วยซึ่งการใช้จ่ายใด ๆ ภายใน 60 เดือน (5 ปี) ก่อนสมัคร Medicaid จะนับเป็นสินทรัพย์ สิ่งนี้ทำให้คู่สมรสในชุมชนเหลือทรัพยากรเพียงเล็กน้อยเพื่อให้ได้มาพบกัน
ขณะนี้มีการป้องกันสำหรับคู่สมรสในชุมชนเพื่อป้องกันการด้อยค่าของคู่สมรส
ในขณะที่แต่ละรัฐกำหนดมาตรฐานและขีด จำกัด ของตนเองรัฐบาลกลางกำหนดแนวทางสำหรับการคุ้มครอง Medicaid เหล่านี้ สิ่งเหล่านี้จะอธิบายไว้ด้านล่าง โปรดดูโปรแกรม Medicaid ของรัฐสำหรับข้อมูลเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับรัฐของคุณ
คุณต้องจำไว้ว่าการบริหาร GOP ในปัจจุบันต้องการปฏิรูปโปรแกรม Medicaid การเปลี่ยนแปลงที่เสนอจะส่งผลต่อการคุ้มครองพิธีสมรสเหล่านี้หรือแม้กระทั่งกำจัดออกไปทั้งหมด?
การปกป้องทรัพย์สินของคุณ
เงินสด, 401Ks, 403Bs, เงินรายปี (มูลค่าเงินสดก่อนที่จะถูกตัดสิทธิ์), บัญชีนายหน้า, พันธบัตร, บัตรเงินฝาก, การตรวจสอบบัญชี, นโยบายการประกัน (มูลค่าเงินสดเกิน $ 1,500), การลงทุน, IRA, แผน Keogh, บัญชีตลาดเงิน, ซึ่งกันและกัน กองทุนอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ได้รับการยกเว้น (เพิ่มเติมด้านล่าง) ยานพาหนะที่ไม่ได้รับการยกเว้นตั๋วสัญญาใช้เงินบัญชีออมทรัพย์และหุ้น - ทรัพย์สินทั้งหมดเหล่านี้จะนับรวมในคุณสมบัติ Medicaid ของคุณ
ในความเป็นจริงสิ่งต่างๆส่วนใหญ่คุณสามารถแปลงเป็นเงินสดได้ทันทีเป็นสินทรัพย์ อาจรวมแม้แต่เงินมัดจำที่สามารถขอคืนได้เช่นค่าเช่าที่ชำระล่วงหน้าและค่าสาธารณูปโภคล่วงหน้า
ในปี 2020 ทรัพย์สินของคุณจะต้องมีมูลค่าเท่ากับหรือน้อยกว่า 2,000 เหรียญเพื่อให้มีคุณสมบัติในการดูแลระยะยาวผ่าน Medicaid
โชคดีที่คู่สมรสของชุมชนได้รับอนุญาตให้ถือครองทรัพย์สินมากกว่านั้น ในความเป็นจริงพวกเขาสามารถเก็บทรัพยากรที่มีอยู่ได้ครึ่งหนึ่งตามจำนวนที่กำหนดโดย Community Spouse Resource Allowance (CSRA) ของรัฐ จำนวนเงินนี้คำนวณในวันที่ "สแนปชอต" ซึ่งเป็นวันที่คู่สมรสที่พิการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลหรือเริ่มการดูแลระยะยาวเป็นเวลาอย่างน้อย 30 วัน
ตัวอย่าง 1: หากคู่สมรสมีทรัพย์สินที่มีคุณสมบัติครบ 100,000 ดอลลาร์ในวันที่ "สแนปชอต" คู่สมรสที่ได้รับการดูแลระยะยาวจะมีสิทธิ์เมื่อทรัพย์สินของเขา / เธอลดลงเหลือ 2,000 ดอลลาร์และคู่สมรสในชุมชนเหลือ 50,000 ดอลลาร์ (ครึ่งหนึ่งของ 100,000 ดอลลาร์)
CSRA ที่แท้จริงถูกกำหนดโดยแต่ละรัฐ แต่รัฐบาลกลางกำหนดขีด จำกัด ล่างและบนทุกปีโดยปรับตามอัตราเงินเฟ้อ ในปี 2020 CSRA ของรัฐบาลกลางขั้นต่ำคือ 25,728 ดอลลาร์และสูงสุด 128,640 ดอลลาร์ของรัฐบาลกลาง
ในตัวอย่างข้างต้นหากรัฐของพวกเขาใช้ CSRA ขั้นต่ำคู่สมรสของชุมชนจะไม่สามารถเก็บเงินจำนวน 50,000 ดอลลาร์ได้เต็มจำนวน พวกเขาจะต้องใช้จ่ายสินทรัพย์ของพวกเขาเป็น $ 25,728 อย่างไรก็ตามหากพวกเขาอาศัยอยู่ในสถานะที่เสนอ CSRA สูงสุดพวกเขาสามารถเก็บทรัพย์สินไว้ได้ 50,000 ดอลลาร์เต็มจำนวน แต่ไม่มาก
ปกป้องรายได้ของคุณ
รายได้ที่นับรวมในคุณสมบัติของ Medicaid ได้แก่ ค่างวดเงินบำนาญรายได้ค่าเช่าค่าจ้างและผลประโยชน์ประกันสังคม อย่างไรก็ตามแตกต่างจากทรัพย์สินของคุณรายได้ส่วนบุคคลของคุณไม่มีผลต่อคุณสมบัติของคู่สมรสของคุณและคุณจะไม่ต้องมีส่วนร่วมในรายได้ของคุณเพื่อเป็นค่าใช้จ่าย Medicaid ของพวกเขา
นั่นไม่ได้หมายความว่ารายได้ของคุณจะไม่เข้ามามีบทบาท ท้ายที่สุดคุณอาจต้องพึ่งพารายได้ของคู่สมรสในการดำรงชีวิตแบบวันต่อวัน เมื่อคู่สมรสของคุณอยู่ใน Medicaid และได้รับการดูแลระยะยาวรายได้ทั้งหมดของพวกเขา - หักค่าเผื่อความต้องการส่วนบุคคลขั้นต่ำ $ 30 (แทบไม่เพียงพอสำหรับเสื้อผ้าอาหารนอกบ้านหรือซื้อของขวัญวันเกิด) และค่ารักษาพยาบาลใด ๆ ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น - คาดว่าจะตรงไปที่บ้านพักคนชรา สิ่งนี้จะทำให้คุณหรือสมาชิกในครอบครัวอยู่ที่ไหนขึ้นอยู่กับรายได้นั้น?
ค่าเผื่อความต้องการการบำรุงรักษารายเดือนขั้นต่ำ (MMMNA) คือรายได้ขั้นต่ำที่รัฐของคุณกำหนดว่าเป็นที่ยอมรับได้เพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานการครองชีพสำหรับคู่สมรสในชุมชน น่าเสียดายที่เงินสงเคราะห์นั้นตั้งขึ้นตามระดับความยากจนของรัฐบาลกลางและอาจไม่เพียงพอต่อความต้องการของคู่สมรสที่มีอายุมากเสมอไป
หากคุณมีรายได้น้อยกว่า MMMNA คุณมีสิทธิ์ได้รับส่วนหนึ่งของรายได้ของคู่สมรสเพื่อให้ถึงจำนวนที่สำคัญนั้น
ตัวอย่าง 2: คู่สมรสมีรายได้ร่วมกัน 3,000 ดอลลาร์ต่อเดือน 2,000 ดอลลาร์จากคู่สมรสที่เป็นสถาบันและ 1,000 ดอลลาร์จากคู่สมรสในชุมชน ด้วย MMMNA ที่รัฐกำหนดไว้ที่ 2,200 ดอลลาร์ Medicaid จะต้องอนุญาตให้จัดสรรรายได้ของคู่สมรสที่เป็นสถาบัน 1,200 ดอลลาร์ให้กับคู่สมรสในชุมชน (2,200 ดอลลาร์ลบ 1,000 ดอลลาร์) สิ่งนี้ทำให้คู่สมรสที่เป็นสถาบันต้องจ่ายค่าบ้านพักคนชรา 770 ดอลลาร์ต่อเดือน (2,000 ดอลลาร์ลบ 1,200 ดอลลาร์ลบด้วยค่าเผื่อความต้องการส่วนบุคคล 30 ดอลลาร์)
สำหรับปี 2020 MMMNA กำหนดไว้ที่ 2,113.75 ดอลลาร์ในทุกรัฐยกเว้นอลาสก้าและฮาวายโดยกำหนดไว้ที่ 2,641.25 ดอลลาร์และ 2,432.50 ดอลลาร์ตามลำดับ สูงสุดกำหนดไว้ที่ 3,216.00 ดอลลาร์ รัฐของคุณอาจเลือกใช้ค่าใดก็ได้ระหว่าง
ปกป้องบ้านของคุณ
Medicaid ไม่รวมบ้านของคุณเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์สินของคุณอย่างน้อยก็ไม่เสมอไป แต่พวกเขาใช้ข้อ จำกัด ส่วนของเจ้าของบ้านเพื่อพิจารณาคุณสมบัติของคุณ
ที่อยู่อาศัยหลักที่มีมูลค่าไม่เกิน 595,000 ดอลลาร์จะไม่รวมอยู่ในทรัพย์สินที่นับได้ของคุณ บางรัฐเพิ่มวงเงินทุนเป็น $ 893,000 สิ่งที่จับได้คือคู่สมรสที่เป็นสถาบันตั้งใจจะกลับไปที่บ้านในอนาคต ขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอาศัยอยู่โปรแกรม Medicaid อาจทำให้คุณเป็นภาระในการพิสูจน์เพื่อแสดงความเป็นไปได้ที่คุณจะได้กลับบ้าน หากคุณสมบัติเหล่านั้นไม่ตรงตามคุณสมบัติเหล่านี้พวกเขาสามารถวางภาระในบ้านของคุณได้ในขณะที่คุณอยู่ในบ้านพักคนชรา อย่างไรก็ตามไม่สามารถวางภาระผูกพันได้หากคู่สมรสในชุมชนเด็กอายุต่ำกว่า 21 ปีเด็กตาบอดหรือพิการหรือพี่น้องที่มีความเท่าเทียมกันในบ้านอาศัยอยู่ที่นั่น
ขีด จำกัด ทุนจะขึ้นอยู่กับมูลค่าตลาดยุติธรรมลบด้วยจำนวนเงินที่คุณเป็นเจ้าของจำนอง หากคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินร่วมกันส่วนของคุณจะเท่ากับครึ่งหนึ่งของจำนวนนั้น
ตัวอย่างที่ 3: หากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่มีมูลค่าตลาดยุติธรรม 645,000 ดอลลาร์ในรัฐที่มีวงเงินทุน 595,000 ดอลลาร์ 50,000 ดอลลาร์จะนับรวมในทรัพย์สินของคุณ หากคุณเป็นหนี้จำนอง 100,000 ดอลลาร์ส่วนของคุณจะลดลงเหลือ 545,000 ดอลลาร์และบ้านของคุณจะไม่ถูกนับรวมในคุณสมบัติ Medicaid ของคุณ
ตัวอย่างที่ 4: หากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่มีมูลค่าตลาดยุติธรรม 645,000 ดอลลาร์ในรัฐที่มีวงเงินทุน 595,000 ดอลลาร์ส่วนที่อยู่อาศัยของคุณจะอยู่ที่ 322,500 ดอลลาร์ซึ่งเป็นครึ่งหนึ่งของมูลค่าตลาดยุติธรรม บ้านของคุณจะไม่ถูกนับรวมในคุณสมบัติ Medicaid ของคุณเนื่องจากส่วนแบ่งของคุณอยู่ภายใต้ขีด จำกัด ส่วนของเจ้าของบ้าน
เช่นเดียวกับการออกกฎหมายส่วนใหญ่มีข้อยกเว้นสำหรับกฎ หากคู่สมรสในชุมชนหรือบุตรของคู่สมรสที่จัดตั้งสถาบันโดยเฉพาะอย่างยิ่งเด็กที่อายุน้อยกว่า 21 ปีซึ่งตาบอดหรือผู้ที่มีความพิการอยู่ในบ้านในระยะยาวจะไม่มีข้อ จำกัด ด้านความเท่าเทียมกันในบ้านที่ต้องพิจารณา . ที่อยู่อาศัยจะไม่นับรวมในคุณสมบัติของคุณไม่ว่าจะมีมูลค่าเท่าใดก็ตาม
ด้วยต้นทุนที่เพิ่มขึ้นของค่าบ้านพักคนชราจึงไม่น่าแปลกใจที่ Medicaid พยายามกู้คืนค่าใช้จ่ายผ่านโครงการ Medicaid Estate Recovery Program ในกรณีที่คู่สมรสที่เป็นสถาบันเสียชีวิต Medicaid ขอสงวนสิทธิ์ในการเรียกคืนการชำระเงินผ่านอสังหาริมทรัพย์ของพวกเขา แต่ก็มีการคุ้มครองอีกครั้ง รัฐไม่ได้รับอนุญาตให้กู้คืนจากที่ดินของผู้รับผลประโยชน์เมื่อพวกเขารอดชีวิตจากคู่สมรสในชุมชนเด็กอายุต่ำกว่า 21 ปีหรือเด็กที่ตาบอดหรือทุพพลภาพมานาน
คำจาก Verywell
มีอะไรมากกว่าที่จะวางคู่สมรสของคุณในบ้านพักคนชรามากกว่าการสมัคร Medicaid ท้ายที่สุดทรัพย์สินของคุณไม่ใช่แค่ทรัพย์สินของคู่สมรสเท่านั้นที่จะพิจารณาว่าทรัพย์สินเหล่านั้นมีสิทธิ์หรือไม่ หากคุณขึ้นอยู่กับรายได้ของคู่สมรสคุณจะไปไหน? อนาคตทางการเงินของคุณอาจตกอยู่ในความเสี่ยง เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณที่จะพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายที่เชี่ยวชาญด้าน Medicaid ในรัฐของคุณและกำหนดวิธีการปกป้องทรัพย์สินของคุณอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด