เนื้อหา
- HCSM ยังไม่ครอบคลุมที่จำเป็นขั้นต่ำ
- จำนวนสมาชิกเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
- สิ่งที่คุณต้องรู้
HCSM ไม่ใช่ประกันสุขภาพและไม่ได้ให้ความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง แต่ถึงแม้ว่ากรมสรรพากรจะประเมินบทลงโทษสำหรับผู้ที่ไม่ได้รับความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นระหว่างปี 2014 ถึง 2018 แต่ก็มีการยกเว้นสำหรับสมาชิกกระทรวงที่แบ่งปันการดูแลสุขภาพ
ข้อกำหนดของ ACA สำหรับการยกเว้นโทษสำหรับสมาชิก HCSM ได้ระบุไว้ในหน้า 148 ของข้อความของกฎหมาย (มาตรา 1501) การยกเว้นจะมีผลตราบเท่าที่ยังมี HCSM อยู่และแบ่งปันค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของสมาชิกอย่างต่อเนื่องตั้งแต่วันที่ 31 ธันวาคม 2542 เป็นอย่างน้อยมีข้อกำหนดว่า HCSM จะรวมสมาชิกต่อไปหลังจากที่พวกเขาป่วยและต้องมีการตรวจสอบประจำปี ดำเนินการโดยสำนักงานบัญชีอิสระ และสมาชิกของ HCSM ต้อง "แบ่งปันชุดความเชื่อทางจริยธรรมหรือศาสนาร่วมกันและแบ่งปันค่ารักษาพยาบาลระหว่างสมาชิกตามความเชื่อเหล่านั้น.’
แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าแม้ว่า HCSMs จะปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ แต่ก็ไม่ถือว่าเป็นการประกันสุขภาพและไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎของ ACA สำหรับแผนประกันสุขภาพ ตัวอย่างเช่นพวกเขาไม่จำเป็นต้องครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนหรือให้ผลประโยชน์ต่อสุขภาพที่จำเป็นและยังสามารถกำหนดขีด จำกัด ผลประโยชน์รายปีและตลอดชีพได้
ในรัฐส่วนใหญ่กระทรวงที่แบ่งปันการดูแลสุขภาพได้รับการยกเว้นอย่างชัดเจนจากกฎและข้อบังคับด้านการประกันสุขภาพและที่สำคัญ HCSM ไม่อยู่ภายใต้ข้อผูกพันตามสัญญาในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนทางการแพทย์ของสมาชิก โดยทั่วไปพวกเขาระบุไว้อย่างชัดเจนในเอกสารการลงทะเบียน แต่สมาชิกอาจไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้ถึงการขาดการรับประกันความคุ้มครองจนกว่าพวกเขาจะต้องเสียค่ารักษาพยาบาลจำนวนมาก (และเพื่อให้ชัดเจนบางครั้ง HCSM ก็ให้ความครอบคลุมที่ดีเยี่ยมสำหรับการเรียกร้องทางการแพทย์จำนวนมาก)
HCSM หลายแห่งดำเนินการโดยคริสตจักร Amish และ Mennonite ขนาดเล็กและมีสมาชิกน้อยกว่า 100 คน (โปรดทราบว่าการยกเว้นทางศาสนาของ ACA จากอาณัติของแต่ละบุคคลซึ่งแตกต่างจากการยกเว้น HCSM - ยังใช้กับผู้ชุมนุม Amish และ Old Order Mennonite ด้วย) แต่ สมาชิก HCSM ส่วนใหญ่มีส่วนร่วมในการแบ่งปันการดูแลสุขภาพผ่านหนึ่งในสามของ HCSM ที่ใหญ่ที่สุดซึ่งดำเนินการโดยกระทรวง Samaritan, Christian Care Ministry (Medi-Share) และ Christian Healthcare Ministries
HCSM ยังไม่ครอบคลุมที่จำเป็นขั้นต่ำ
ตอนนี้การลงโทษตามอำนาจของ ACA แต่ละคนลดลงเหลือ $ 0 แล้วสมาชิก HCSM ไม่จำเป็นต้องได้รับการยกเว้นจากการลงโทษบุคคลที่มอบอำนาจอีกต่อไป ดังนั้นจึงไม่มีความจำเป็นอีกต่อไปตัวอย่างเช่นสำหรับ HCSM ที่จะดำเนินการตั้งแต่ปี 2542 HCSM ที่ใหม่กว่าสามารถลงทะเบียนสมาชิกและทำหน้าที่ได้เช่นเดียวกับ HCSM อื่น ๆ - สมาชิกของพวกเขาจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นโทษภายใต้ ACA แต่นั่นคือ ไม่มีปัญหาอีกต่อไปเนื่องจากไม่มีบทลงโทษของรัฐบาลกลางอีกต่อไปสำหรับการไม่มีความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น
อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าแนวคิดของความครอบคลุมที่จำเป็นขั้นต่ำยังคงมีความเกี่ยวข้องในแง่ของการมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษเพื่อซื้อความคุ้มครองตาม ACA ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษจะได้รับเมื่อบุคคลประสบกับเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งอนุญาตให้พวกเขาลงทะเบียนในแผนการที่สอดคล้องกับ ACA นอกกรอบเวลาการลงทะเบียนรายปีตามปกติ แต่ในกรณีส่วนใหญ่ผู้สมัครจะต้องมีความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นก่อนเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อเริ่มช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษ กล่าวอีกนัยหนึ่งเหตุการณ์ที่เข้าเกณฑ์ส่วนใหญ่อนุญาตให้มีการเปลี่ยนแปลงแผน แต่ไม่จำเป็นต้องอนุญาตให้บุคคลเปลี่ยนจากการไม่มีประกันไปเป็นผู้ประกันตน (มีข้อยกเว้นบางประการที่ไม่จำเป็นต้องมีความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็นก่อนหน้านี้)
หากบุคคลใดลงทะเบียนในแผนพันธกิจแบ่งปันการดูแลสุขภาพจะไม่นับเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่จำเป็น ดังนั้นหากพวกเขาประสบกับเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอย่างใดอย่างหนึ่งซึ่งจำเป็นต้องมีความคุ้มครองก่อนเพื่อเริ่มช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษพวกเขาจะไม่สามารถลงทะเบียนในแผนที่สอดคล้องกับ ACA ได้ในตอนนั้น ตัวอย่างเช่นหากพวกเขาสูญเสียความครอบคลุมภายใต้กระทรวงแบ่งปันการดูแลสุขภาพด้วยเหตุผลบางประการก็จะไม่ทำให้ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษสูญเสียความคุ้มครองเนื่องจากความครอบคลุมที่สิ้นสุดลง - แผนแบ่งปันการดูแลสุขภาพของกระทรวง - ไม่ถือว่าเป็นความคุ้มครองที่จำเป็นขั้นต่ำ .
จำนวนสมาชิกเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
การเป็นสมาชิก HCSM โดยรวมเติบโตขึ้นอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมานับตั้งแต่มีการใช้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง มีสมาชิกในพันธกิจน้อยกว่า 200,00 คนในปี 2010 และเพิ่มขึ้นเป็นกว่าล้านคนในปี 2018
มีหลายปัจจัยที่บ่งบอกถึงการเติบโตของการเป็นสมาชิก HCSM รวมถึงความปรารถนาของคริสเตียนบางคนที่จะหลีกเลี่ยงแผนสุขภาพที่ครอบคลุมบริการต่างๆเช่นการคุมกำเนิดและการทำแท้งและเลือกใช้แผนการที่แบ่งปันค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพกับเพื่อนคริสเตียนในลักษณะทางพระคัมภีร์มากขึ้น นอกจากนี้การเป็นสมาชิก HCSM มักมีราคาไม่แพงกว่าเบี้ยประกันสุขภาพแม้ว่าจะแตกต่างกันไปมากขึ้นอยู่กับว่าครัวเรือนนั้นมีคุณสมบัติที่จะได้รับเงินอุดหนุนเบี้ยประกันในการแลกเปลี่ยนประกันสุขภาพหรือไม่
สิ่งที่คุณต้องรู้
หากคุณกำลังพิจารณาที่จะทำประกันสุขภาพเพื่อรองรับการเป็นสมาชิก HCSM นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้:
- HCSM ไม่ใช่ประกันสุขภาพและไม่ได้มาพร้อมกับการค้ำประกันเอกสารและการคุ้มครองผู้บริโภคที่เป็นมาตรฐานในแผนประกันสุขภาพ ใน 30 รัฐกฎหมายและข้อบังคับด้านการประกันภัยในรัฐเหล่านั้นไม่มีผลบังคับใช้กับ HCSM โดยเฉพาะและฝ่ายประกันภัยของรัฐจะไม่สามารถแทรกแซงในนามของสมาชิกได้หากเกิดปัญหาขึ้น
- อย่างไรก็ตาม HCSM เป็นองค์กรการกุศล 501 (c) (3) ดังนั้นจึงได้รับการควบคุมโดย Internal Revenue Service และทนายความทั่วไปของรัฐ
- HCSM ไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อบังคับของ ACA ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่จำเป็นต้องครอบคลุมผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นพวกเขาสามารถ (และทำ) ยังคงยกเว้นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและสามารถ (และทำ) กำหนดขีด จำกัด ผลประโยชน์รายปีและตลอดชีพได้
- มีความกังวลว่า HCSM อาจทำลายความมั่นคงของกลุ่มความเสี่ยงของการประกันสุขภาพปกตินั่นเป็นเพราะ HCSM มีแนวโน้มที่จะดึงดูดผู้ลงทะเบียนที่มีสุขภาพดีเนื่องจากโดยทั่วไปแล้วพวกเขาไม่ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้ว (บางอย่างทำ แต่โดยปกติแล้วก็ต่อเมื่อบุคคลได้รับ สมาชิกตามระยะเวลาที่กำหนด) พวกเขายังกำหนดให้สมาชิกหลีกเลี่ยงสิ่งต่างๆเช่นการมีเพศสัมพันธ์นอกการแต่งงานการใช้ยาสูบยาเสพติดที่ผิดกฎหมายและการใช้แอลกอฮอล์ในทางที่ผิดซึ่งจะช่วยปรับปรุงสุขภาพโดยรวมของสมาชิก แต่โดยค่าเริ่มต้นจะส่งผลให้เกิดความเสี่ยงโดยรวมน้อยลงสำหรับแผนประกันสุขภาพปกติและในที่สุดเบี้ยประกันก็สูงขึ้น
- HCSM สามารถปฏิเสธที่จะแบ่งปันการอ้างสิทธิ์ที่เป็นผลมาจากพฤติกรรมต้องห้าม ดังนั้นหญิงตั้งครรภ์ที่ไม่ได้แต่งงานจะไม่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์จากการคลอดบุตรและจะไม่มีการแบ่งปันสิ่งต่างๆเช่นการบำบัดแอลกอฮอล์หรือยาเสพติดกับสมาชิกคนอื่น ๆ
- หากคุณต้องการการดูแลสุขภาพที่ไม่ครอบคลุมโดย HCSM ของคุณหรือหากค่าใช้จ่ายของคุณเกินขีด จำกัด การแบ่งปันที่กำหนดโดย HCSM ของคุณคุณจะต้องรอจนกว่าจะถึงช่วงเวลาการลงทะเบียนที่เปิดอยู่ถัดไปเพื่อลงชื่อสมัครใช้แผนสุขภาพที่สอดคล้องกับ ACA เว้นแต่ คุณมีกิจกรรมที่เข้าเกณฑ์ และตามที่ระบุไว้ข้างต้นกิจกรรมที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจำนวนมากจะทริกเกอร์ช่วงเวลาการลงทะเบียนพิเศษหากคุณมีความครอบคลุมขั้นต่ำที่จำเป็นอยู่แล้วและการแบ่งปันแผนพันธกิจไม่ใช่ความครอบคลุมขั้นต่ำที่จำเป็น
- HCSM สามารถมีเครือข่าย PPO ได้ (สมาชิกจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหากพวกเขาออกไปนอกเครือข่าย) หรือสามารถแบ่งปันค่าใช้จ่ายของสมาชิกไม่ว่าจะใช้แพทย์และโรงพยาบาลใดขึ้นอยู่กับ HCSM