เนื้อหา
- การเปลี่ยนแปลงที่มีผลในปี 2559
- การหักลดหย่อนโดยรวมทำงานอย่างไร?
- ค่าใช้จ่ายใดที่มีต่อครอบครัวโดยรวมหักลดหย่อนได้?
- ค่าใช้จ่ายใดบ้างที่ได้รับการยกเว้นจากการหักลดหย่อนรวม
- วิธีการหักลดหย่อนโดยรวมในปี 2559 และหลังจากนั้น
ลองดูวิธีการทำงานรวมทั้งการเปลี่ยนแปลงล่าสุดของกฎสำหรับแผนที่มีการหักลดหย่อนรวม
การเปลี่ยนแปลงที่มีผลในปี 2559
รวม หักลดหย่อน ยังคงสามารถใช้งานได้และมีรายละเอียดอธิบายไว้ด้านล่าง แต่ตั้งแต่ปี 2559 ต้องมีการฝังแผนสุขภาพของครอบครัวไว้ทั้งหมด สูงสุดไม่เกินกระเป๋า. สิ่งเหล่านี้ต้องไม่เกินจำนวนเงินที่จ่ายออกจากกระเป๋าสูงสุดสำหรับปีนั้น ๆ สิ่งนี้ใช้กับแผนสุขภาพที่ไม่ใช่ปู่ย่าตายายทั้งหมด (และแผนสุขภาพที่ไม่ใช่ยายแผนสุขภาพยังคงมีอยู่ในหลายรัฐ) ในตลาดประกันรายบุคคลและกลุ่ม
ตัวอย่างเช่นในปี 2020 เงินออกจากกระเป๋าสูงสุดของแต่ละบุคคลคือ 8,150 ดอลลาร์ไม่ว่าแผนจะมีโครงสร้างแบบหักลดหย่อนอย่างไรสมาชิกคนใดคนหนึ่งของแผนครอบครัวจะไม่รับผิดชอบค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมมากกว่า $ 8,150 ในปี 2020
นั่นหมายความว่าวันของแผนการที่มีค่าลดหย่อนรวม 10,000 ดอลลาร์สิ้นสุดลงแล้ว แผนยังคงสามารถหักลดหย่อนรวมได้ $ 6,000 เนื่องจากราคาต่ำกว่าค่าสูงสุดที่ไม่สามารถใช้จ่ายได้
นอกจากนี้แผนยังสามารถมีได้ ค่าลดหย่อนครอบครัว ที่สูงกว่าค่าสูงสุดที่ไม่อยู่ในกระเป๋าของแต่ละคน แต่จะพบได้ก็ต่อเมื่อมีสมาชิกในครอบครัวมากกว่าหนึ่งคนที่ต้องอ้างสิทธิ์ นั่นเป็นเพราะแผนไม่สามารถกำหนดให้สมาชิกคนใดคนหนึ่งในครอบครัวต้องเป็นไปตามจำนวนครอบครัวที่หักลดหย่อนได้ซึ่งเกินจำนวนเงินสูงสุดที่จ่ายออกนอกกระเป๋าของแต่ละบุคคล (กำหนดโดย HHS ในแต่ละปี)
ด้วยเหตุนี้เรามาดูกันว่าการหักลดหย่อนรวมทำงานอย่างไร
การหักลดหย่อนโดยรวมทำงานอย่างไร?
ด้วยการหักลดหย่อนสำหรับครอบครัวโดยรวมแผนสุขภาพจะไม่เริ่มจ่ายเงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของใครก็ตามในครอบครัวจนกว่าจะครบตามจำนวนเงินที่หักลดหย่อนทั้งครอบครัว เมื่อครบตามจำนวนครอบครัวที่หักลดหย่อนแล้วความคุ้มครองประกันสุขภาพจะเข้ามาสำหรับทั้งครอบครัว
มีสองวิธีที่สามารถหักลดหย่อนรวมได้:
- ในขณะที่สมาชิกแต่ละคนในครอบครัวใช้และจ่ายค่าบริการด้านการดูแลสุขภาพจำนวนเงินที่พวกเขาจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับบริการเหล่านั้นจะถูกนำไปหักลดหย่อนรวมของครอบครัว หลังจากสมาชิกในครอบครัวหลายคนได้จ่ายค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนแล้วยอดรวมของค่าใช้จ่ายเหล่านั้นจะรวมถึงค่าลดหย่อนรวม จากนั้นแผนสุขภาพจะเริ่มจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของทั้งครอบครัว (เต็มจำนวนหรือแบ่งส่วนประกันเหรียญที่ใช้กับแผนหลังจากหักลดหย่อนแล้ว)
- สมาชิกคนหนึ่งในครอบครัวมีค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพสูง จำนวนเงินที่เขาจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้นมีมากพอที่จะหักลดหย่อนรวมของครอบครัวได้ จากนั้นแผนสุขภาพจะเริ่มจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของทั้งครอบครัวแม้ว่าสมาชิกในครอบครัวเพียงคนเดียวจะจ่ายอะไรให้กับค่าลดหย่อนรวมก็ตาม
ค่าใช้จ่ายใดที่มีต่อครอบครัวโดยรวมหักลดหย่อนได้?
ค่าใช้จ่ายเฉพาะ HDHP ของคุณจะถูกนำไปหักลดหย่อนรวมของคุณคือค่าใช้จ่ายสำหรับผลประโยชน์ของแผนสุขภาพที่ครอบคลุม ตัวอย่างเช่นโดยปกติแล้วการดึงหน้ามักไม่ได้รับประโยชน์จากแผนสุขภาพที่ครอบคลุม หากคุณได้รับการปรับโฉมเงินที่คุณจ่ายไปจะไม่นับรวมในการหักลดหย่อนรวมของคุณ
บริษัท ประกันสุขภาพของคุณไม่สามารถให้เครดิตค่ารักษาพยาบาลที่ไม่อยู่ในกระเป๋าของคุณไปเป็นค่าลดหย่อนของคุณได้หากไม่ทราบเกี่ยวกับค่ารักษาเหล่านี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณหรือแพทย์ของคุณยื่นคำร้องสำหรับค่ารักษาพยาบาลแต่ละรายการของคุณ
การเรียกร้องไฟล์แม้ว่าคุณจะรู้ว่าคุณต้องจ่ายเงินด้วยตนเองเนื่องจากคุณยังไม่ได้รับการหักลดหย่อน นี่คือวิธีที่ บริษัท ประกันสุขภาพของคุณทราบว่าคุณได้จ่ายเงินไปเป็นจำนวนเท่าใดสำหรับการหักลดหย่อนของคุณ สิ่งนี้อาจดูเหมือนชัดเจนในตอนแรก แต่บางครั้งผู้คนต้องเผชิญกับตัวเลือกในการจ่ายเงินสดและได้รับราคาที่ถูกกว่าที่พวกเขาจะได้รับหากการเรียกร้องถูกยื่นครั้งแรกกับการประกันของพวกเขา แต่ถ้าพวกเขาทำเช่นนั้นเงินสดที่จ่ายไปจะไม่ถูกนำไปหักลดหย่อน อาจมีบางสถานการณ์ที่ยังคงเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีการทำงานทั้งหมด
ค่าใช้จ่ายใดบ้างที่ได้รับการยกเว้นจากการหักลดหย่อนรวม
ในสหรัฐอเมริกาพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงกำหนดให้แผนสุขภาพจ่ายสำหรับบริการดูแลสุขภาพเชิงป้องกันโดยไม่ต้องมีการแบ่งปันค่าใช้จ่ายในรูปแบบใด ๆ ซึ่งหมายความว่าประกันจะจ่ายสำหรับสิ่งต่างๆเช่นไข้หวัดใหญ่การฉีดวัคซีนของบุตรหลานของคุณและการตรวจแมมโมแกรมแม้ว่าคุณจะยังไม่ได้จ่ายค่าลดหย่อนก็ตาม (โปรดทราบว่าการดูแลเชิงป้องกันทั้งหมดจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายใด ๆ )
วิธีการหักลดหย่อนโดยรวมในปี 2559 และหลังจากนั้น
ภายใต้กฎใหม่ที่มีผลบังคับใช้ในปี 2559 แผนสุขภาพไม่สามารถกำหนดให้บุคคลใดต้องจ่ายค่าลดหย่อนที่สูงกว่าขีด จำกัด ของรัฐบาลกลางสำหรับเงินสูงสุดที่ไม่ต้องจ่ายในกระเป๋าสำหรับความคุ้มครองของแต่ละบุคคลแม้ว่าบุคคลนั้นจะได้รับความคุ้มครองภายใต้ ครอบครัวรวมที่หักลดหย่อนได้ (สำหรับปี 2020 คือ $ 8,150)
การปรับเปลี่ยนกฎนี้มีผลทันทีที่แผนประกันสุขภาพของคุณต่ออายุในปี 2559 จะยังคงเป็นกรณีต่อไปเว้นแต่จะมีการเปลี่ยนแปลงกฎอีกครั้ง
ตัวอย่างแสดงวิธีการทำงาน:
สมมติว่ายอดรวมหักลดหย่อนสำหรับแผนครอบครัวปี 2020 ของคุณคือ $ 12,000 เมื่อสมาชิกในครอบครัวคนใดคนหนึ่งจ่าย $ 8,150 ให้กับจำนวนเงินรวมที่หักลดหย่อนได้แล้วความคุ้มครองสำหรับ บุคคลนั้น ๆ ต้องเริ่มต้นโดยไม่ต้องมีการแบ่งปันต้นทุนเพิ่มเติมเช่น copays หรือ coinsurance
ความครอบคลุมของบุคคลนี้เริ่มขึ้นเนื่องจากตอนนี้เธอถึงขีด จำกัด เงินที่ต้องจ่ายตามกฎหมายสำหรับแต่ละบุคคลแล้ว อย่างไรก็ตามความคุ้มครองสำหรับสมาชิกคนอื่น ๆ ในครอบครัวของคุณจะยังคงไม่เกิดขึ้นจนกว่าจะครบตามจำนวนที่หักลดหย่อนทั้งหมดของครอบครัว