เนื้อหา
ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าอาจเป็นเรื่องที่น่าเป็นห่วงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงหรือมีอาการป่วยเรื้อรัง ค่าใช้จ่ายดังกล่าวสามารถดึงโฟกัสไปที่การดูแลทางการแพทย์ที่เหมาะสม น่าเสียดายที่มีคนจำนวนมากทั้งที่มีประกันและไม่มีประกันที่จะละทิ้งการดูแลสุขภาพที่จำเป็นซึ่งพวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ ข้อมูลจากการสำรวจของ Gallup-West Health ในปี 2019 พบว่าหนึ่งในสี่คนไม่ได้รับการรักษาทางการแพทย์เนื่องจากค่าใช้จ่ายและ 45% ของผู้คนกลัวล้มละลายหากพวกเขาต้องประสบกับวิกฤตสุขภาพเท่าที่ Medicare ได้รับการขนานนามว่ามีราคาไม่แพง แต่ก็ยังมีค่าใช้จ่ายสูง ค่าลดหย่อนรายปีเบี้ยประกันภัยรายเดือนประกันภัยเหรียญและโคเปย์รวมกัน โชคดีที่เมดิแคร์มีข้อ จำกัด ในเรื่องค่าใช้จ่ายบางอย่างแม้ว่าจะไม่มากเท่าที่คุณคาดหวังก็ตาม
แผน Medicare Advantage
คุณสามารถเลือกที่จะลงทะเบียนใน Original Medicare (ส่วน A และส่วน B) ดำเนินการโดยรัฐบาลกลางหรือ Medicare Advantage (ส่วน C) ดำเนินการโดย บริษัท ประกันเอกชนที่มีข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่กำหนดโดยรัฐบาลกลาง ทุกอย่างที่ Medicare เดิมครอบคลุมครอบคลุมโดย Medicare Advantage แม้ว่า Medicare Advantage อาจเพิ่มสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมสำหรับบริการที่ Original Medicare ไม่ครอบคลุม
หากคุณเลือกที่จะลงทะเบียนในแผน Medicare Advantage คุณสามารถจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับแผนนั้นได้ แต่คุณจะยังคงต้องจ่ายเบี้ยประกันส่วน B ให้กับรัฐบาล 144.60 ถึง 491.60 ดอลลาร์ในปี 2020 ตามรายได้ของคุณ อย่างไรก็ตามโคเพย์และจำนวนเงินที่หักลดหย่อนจะถูกกำหนดโดยแผนสุขภาพของคุณ คุณสามารถขอบคุณพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงที่กำหนดให้มีแผนสุขภาพส่วนตัวรวมถึงแผน Medicare Advantage เพื่อกำหนดขีด จำกัด การใช้จ่ายที่ไม่เพียงพอในทุกๆปี ซึ่งจะป้องกันไม่ให้ บริษัท ประกันภัยเอาเปรียบสุขภาพของคุณ
ศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid กำหนดขีด จำกัด การจ่ายเงินนอกกระเป๋า (MOOP) สูงสุดสำหรับการดูแลโดยขึ้นอยู่กับประเภทของแผน Medicare Advantage ที่คุณมี ข้อ จำกัด เหล่านี้ไม่ใช่โดยพลการ พวกเขาสะท้อนให้เห็นถึงเปอร์เซ็นไทล์ที่ 95 ของการใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่คาดการณ์ไว้สำหรับบริการ Medicare โดยผู้รับผลประโยชน์ในปีใดก็ตาม
- สำหรับแผนการดูแลสุขภาพขององค์กร (HMO) MOOP กำหนดไว้ที่ 6,700 เหรียญสหรัฐสำหรับการดูแลใด ๆ ที่คุณได้รับในเครือข่าย ไม่มีขีด จำกัด สำหรับค่าใช้จ่ายนอกเครือข่าย
- สำหรับแผนองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO) MOOP กำหนดไว้ที่ 6,700 ดอลลาร์สำหรับการดูแลในเครือข่ายและ 10,000 ดอลลาร์สำหรับการดูแลในและนอกเครือข่ายรวมกัน
- สำหรับแผนค่าธรรมเนียมส่วนตัวสำหรับบริการ (PFFS) MOOP รวมกันคือ $ 6,700
ผู้ประกันตนแต่ละคนมีทางเลือกที่จะลดวงเงินนั้นโดยสมัครใจเพื่อลดภาระทางการเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ของตน นี่อาจเป็นกลวิธีในการดึงดูดผู้คนให้สมัครเข้าร่วมแผนของพวกเขามากขึ้น
การใช้จ่ายนอกกระเป๋าไม่รวมอยู่ใน MOOP MOOP รวมเฉพาะบริการที่ครอบคลุมโดย Original Medicare นั่นหมายความว่าอาจไม่มีการพิจารณาสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมที่เสนอโดยแผน Medicare Advantage นอกจากนี้เงินใด ๆ ที่ใช้ไปกับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์จะแยกกันและจะไม่นับรวมใน MOOP ของแผน
ส่วนที่ D แผนการกำหนด
จากข้อมูลของ Centers for Medicare and Medicaid Services Medicare Part D ใช้เงิน 159.4 พันล้านดอลลาร์และ Medicare Part B ใช้จ่ายยาตามใบสั่งแพทย์ 30.4 พันล้านดอลลาร์ในปี 2560 ในปี 2561 การใช้จ่ายยาตามใบสั่งแพทย์เพิ่มขึ้น 2.5% จากปีก่อนเป็น 335 พันล้านดอลลาร์ ด้วยต้นทุนยาที่เพิ่มขึ้นเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อผู้ได้รับผลประโยชน์จาก Medicare จึงต้องการลดการใช้จ่ายนอกกระเป๋า
ไม่ว่าคุณจะใช้แผนยาตามใบสั่งแพทย์ของ Medicare Part D แบบสแตนด์อะโลนหรือแผน Medicare Advantage ที่มีความครอบคลุมส่วน D หรือที่เรียกว่าแผน MAPD คุณต้องเข้าใจข้อ จำกัด การใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่คุณต้องเข้าใจ:
- ขีด จำกัด ความคุ้มครองเริ่มต้น: นี่คือจำนวนเงินที่คุณจะใช้จ่ายก่อนที่จะถึงช่องว่างความครอบคลุม ("หลุมโดนัท") ในการครอบคลุมยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ ซึ่งรวมถึงจำนวนเงินที่คุณใช้ในการหักลดหย่อนค่าประกันเหรียญและโคเปย์รวมถึงจำนวนเงินที่ Medicare จ่ายให้กับยาของคุณ สำหรับปี 2020 จำนวนเงินนี้กำหนดไว้ที่ $ 4,020 เมื่อคุณถึงขีด จำกัด ความคุ้มครองเริ่มต้นคุณจะจ่าย 25% สำหรับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์แต่ละรายการแม้ว่าคุณจะจ่ายน้อยกว่ามากจนถึงจุดนั้นก็ตาม
- เกณฑ์การออกจากกระเป๋าจริง (TrOOP): จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายก่อนที่คุณจะออกจากช่องว่างความคุ้มครองนั้นกำหนดไว้ที่ 2,300 ดอลลาร์ในปี 2020 ซึ่งรวมถึงการประกันภัยเหรียญและ copays ที่คุณจ่ายสำหรับแบรนด์เนมหรือยาสามัญส่วนลดจากผู้ผลิตแบรนด์เนมใด ๆ การอุดหนุนยาแบรนด์เนมหรือการชำระเงินใด ๆ สำหรับยาของคุณที่ผลิตโดยโครงการช่วยเหลือโรคเอดส์บริการสุขภาพของอินเดียหรือโครงการความช่วยเหลือด้านเภสัชกรรมของรัฐ (SPAP) ซึ่งแตกต่างจากขีด จำกัด ความคุ้มครองเบื้องต้นไม่รวมจำนวนเงินที่ Medicare จ่ายให้กับยาของคุณ ขีด จำกัด ความคุ้มครองเริ่มต้นและขีด จำกัด ช่องว่างความคุ้มครองนี้รวมกันเป็น TrOOP ซึ่งเท่ากับ 6,350 ดอลลาร์สำหรับปี 2020 หลังจากที่คุณไปถึง TrOOP แล้วคุณมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองจากภัยพิบัติซึ่งค่าใช้จ่ายของคุณจะลดลงเหลือ $ 3.60 สำหรับยาทั่วไปและ $ 8.95 สำหรับยาแบรนด์เนม
ยาบางชนิดจะไม่ถูกนับรวมในขีด จำกัด การใช้จ่ายนอกกระเป๋าเหล่านี้ ยาใด ๆ จะต้องระบุไว้ในตำรับแผนของคุณและหากไม่ใช่ยาเหล่านี้จะต้องได้รับการอนุมัติจากแผนของคุณในการกำหนดความครอบคลุม สถานที่ที่คุณได้รับยาก็มีความสำคัญเช่นกัน ยาของคุณไม่สามารถซื้อจากต่างประเทศได้ ยิ่งไปกว่านั้นควรหาซื้อได้จากร้านขายยาในเครือข่ายของ Medicare Plan หรือควรมีเหตุผลที่ได้รับการอนุมัติตามนโยบายให้คุณใช้ร้านขายยานอกเครือข่าย
Medicare ดั้งเดิม
ผู้รับผลประโยชน์ส่วนใหญ่จะได้รับเบี้ยประกันภัยส่วน A ฟรี ในกรณีนี้พวกเขาหรือคู่สมรสของพวกเขาจ่ายเงินเข้าสู่ระบบด้วยการจ้างงานที่ต้องเสียภาษีจาก Medicare 10 ปีขึ้นไป (40 ไตรมาสหรือมากกว่า) ผู้ที่จ่ายภาษีไม่เพียงพอจะจ่ายเบี้ยแพง 252 ดอลลาร์ต่อเดือนในปี 2020 สำหรับผู้ที่ทำงาน 30 ถึง 39 ไตรมาสและ 458 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่ทำงานน้อยกว่า 30 ไตรมาส การพักรักษาตัวในโรงพยาบาลจะมีค่าใช้จ่าย $ 1,408 สำหรับแต่ละช่วงระยะเวลาผลประโยชน์ 60 วันและ $ 352 ทุกวันสำหรับวันที่ 61 ถึง 90 แม้ว่าหวังว่าจะไม่มีใครต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลนานขนาดนั้น การพักฟื้นในสถานพยาบาลที่มีทักษะจะได้รับการคุ้มครองโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายในช่วง 20 วันแรก แต่จะมีค่าใช้จ่าย 176 เหรียญต่อวันสำหรับการเข้าพักสูงสุด 100 วัน หลังจากนั้นค่าใช้จ่ายทั้งหมดเป็นความรับผิดชอบของผู้รับผลประโยชน์
ความคุ้มครองส่วน B สามารถหักลดหย่อนรายปีได้ที่ 198 ดอลลาร์ในปี 2020 และเบี้ยประกันรายเดือนตั้งแต่ 144.60 ถึง 491.60 ดอลลาร์ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ หากแพทย์ของคุณยอมรับการมอบหมายงานหมายความว่าพวกเขาเห็นด้วยกับตารางค่าธรรมเนียม Medicare ประจำปีการตรวจคัดกรองเชิงป้องกันส่วนใหญ่จะให้คุณฟรี Medicare ครอบคลุม 80% ของค่าใช้จ่ายมิฉะนั้นคุณจะต้องจ่าย 20% ส่วน B coinsurance
น่าเสียดายที่ Original Medicare ไม่มีขีด จำกัด ในการใช้จ่ายนอกกระเป๋า นั่นไม่ได้หมายความว่าจะไม่มีวิธีประหยัด คุณสามารถใช้ประโยชน์จากแผนเสริม Medicare หรือที่เรียกว่าแผน Medigap ซึ่งสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายบางส่วนให้กับคุณได้ ในหลาย ๆ กรณีเบี้ยประกันภัยรายเดือนของแผน Medigap จะน้อยกว่าจำนวนเงินที่หักลดหย่อนการประกันเหรียญและเงินร่วมทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายในระหว่างปี คุณอาจมีสิทธิ์เข้าร่วมโครงการ Medicare Savings หนึ่งในสี่โปรแกรม หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์รายได้และสินทรัพย์คุณอาจไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยส่วน A และส่วน B การประกันภัยเหรียญโคเพย์หักลดหย่อนและเบี้ยประกันภัย
คำจาก Verywell
การดูแลสุขภาพมีราคาแพงและ Medicare ก็ไม่มีข้อยกเว้น ศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid มีจุดมุ่งหมายเพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายเหล่านั้นโดยการกำหนดวงเงินที่ไม่ต้องจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับแผนยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ Medicare Advantage และ Medicare Part D ขีด จำกัด การใช้จ่ายของคุณจะถูกกำหนดตามประเภทของแผนที่คุณเลือกดังนั้นควรเลือกอย่างชาญฉลาด